【正文】 ? 折 /單號碼：當前柜員憑證庫中下一可用折單號碼 ? 支取方式： 1— 任意 2— 憑密 3— 印鑒 4— 證件 ? 密 碼：當客戶選擇憑密支取方式時，通過密碼 鍵盤輸入兩遍 6位數(shù)密碼，兩遍密碼輸 入必須一致 ? 起息日期：系統(tǒng)默認 ? 代辦員號：可為空 ? 備注；可為空 定活兩便儲蓄存款 銷戶（ 1） 一、受理憑證 ? 取款人憑定活兩便存單辦理銷戶。 定活兩便儲蓄存款 銷戶（ 2） 二、業(yè)務操作流程 ? 現(xiàn)金有折銷戶，交易碼 1801 ? 根據(jù)界面提示輸入相關信息。 ? 打印審核：打印定活兩便存單和利息清單，并核對打印內容，在利息清單儲戶簽章處由取款人簽字，按銷戶存單和利息清單配款，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 定活兩便儲蓄存款 銷戶 （ 3） 三、會計分錄 （一）借：定活兩便儲蓄存款 XX戶 2111 借：利息支出 5211 貸：現(xiàn)金 1011 （二）借：利息支出 5211 貸：應繳代扣利息稅 2653 銷戶界面輸入說明： ? 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” ? 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸 入；憑證件支取，客戶必須提供本人 有效身份證件，如為代理人支取還需 提供代理人的有效身份證件，并在取 款憑證上據(jù)實填寫相關證件內容，柜 員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 ? 個人通知存款人民幣起存金額為 5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，如部分支取后留存部分低于起存金額的予以清戶。 基本規(guī)定 （ 2） ? 個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，劃分為 1天個人通知存款和 7天個人通知存款兩個品種。 ? 個人通知存款支取前存款人需按約定將取款時間提前通知銀行，按照規(guī)定的期限將“通知存款支取通知書”提前送達開戶行（社），按約定日期支取存款；開戶行（社）應按照約定支取時間，保證支付。 基本規(guī)定 （ 3） ? 計息 （一）個人通知存款支取時，按支取日掛牌公告的相應利率和實際存期計息，利隨本清。 基本規(guī)定 （ 4） ? 計息 （三） 通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計息： 實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息； 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計 息； 已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分 按活期存款利率計息； 支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按 活期存款利率計息； 支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計 息。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額、存期、有效身份證件等項目填寫是否正確，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 ? 打印審核：打印存款憑證和儲蓄存單，并核對打印內容，對戶名、金額等內容要進行審核。 個人通知存款 開戶（ 3） 三、會計分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：個人通知存款 XX戶 2111 付出：重要空白憑證 101 個人通知存款 取款通知 （ 1） 客戶提交取款通知：客戶在支取前應提交一式三聯(lián) “通知存款支取通知書”。 ? 第一界面輸入信息： 通知賬號：通知存款的 22位賬號。 個人通知存款 取款通知（ 2） ? 第二界面輸入信息： 新增：客戶來通知 1天或 7天后來取款，柜員首先進行增 加此信息。 通知金額：客戶通知取款的金額。 交易狀態(tài)：系統(tǒng)默認。 通知日期：系統(tǒng)默認日期 個人通知存款 取款通知（ 3） ? 受理簽章：柜員在審核、受理客戶提交的取款通 知后，在“通知存款支取通知書”上加蓋業(yè)務用章及名章，回單聯(lián)退還存款人，其余兩聯(lián)專夾保管。 ? 柜員憑專夾保管的兩聯(lián)“通知存款支取通知書”同取款人提交的“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )進行審核，并審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全。 金額：部分支取的金額前輸入負號； 存折余額：存單當前存款余額； 存單號碼：銷戶存單號碼。 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支 取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人 支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證 上據(jù)實填寫相關證件內容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng) 自動核對。 ? 打印審核：打印舊存單、利息清單、存款憑證和新個人通知存款存單，并核對打印內容，利息清單儲戶簽章處由取款人簽字，按客戶部分支取的本金和利息金額配款，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 個人通知存款 部分支取 （ 4） 三、會計分錄 ? 部分支取本金及利息 借：個人通知存款 XX戶 2111 借：利息支出 5211 貸：現(xiàn)金 1011 ? 剩余部分本金 借：現(xiàn)金 1011 貸：個人通知存款 2111 付出：重要空白憑證 101 ? 代扣利息稅 借：利息支出 5211 貸：應繳代扣利息稅 2653 個人通知存款 銷戶 （ 1） 一、受理存單 （一）取款人按通知期限憑個人通知存款單、一聯(lián)“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )和本人有效身份證件辦理銷戶。 個人通知存款 銷戶 （ 2） 二、業(yè)務操作流程 （一）現(xiàn)金有折銷戶，交易碼 1801 具體界面操作比照定活兩便儲蓄存款銷戶操作辦理 （二）打印審核：打印個人通知存款存單和利息清單，并核對打印內容，在利息清單儲戶簽章處由取款人簽字，按利息清單上已打印的銷戶本金及利息配款，并據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 “通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )加蓋已辦理銷戶戳記、同利息清單回單和現(xiàn)金交客戶收執(zhí)。 ? 個人銀行結算賬戶的開戶起存金額為 1元人民幣。 ? 計息：個人銀行結算賬戶計息方式為按季自動結息。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額、有效身份證件填寫是否正確，據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 ? 上述要素輸入后提交確認。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：在《開立個人銀行結算賬戶申請書》上加蓋“業(yè)務公章”和名章，《開立個人銀行結算賬戶協(xié)議書》上加蓋“業(yè)務公章”并甲乙雙方簽字，存折上加蓋柜員的“儲蓄專用章”和名章，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務用章和名章；將一聯(lián)《開立個人銀行結算賬戶申請書》、 《立個人銀行結算賬戶協(xié)議書》、存折和有效身份證件交客戶收執(zhí)。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額等項目填寫是否正確，據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 ? 打印審核：根據(jù)系統(tǒng)提示打印存款憑證和存折，并核對打印內容，對戶名、金額等內容進行審核。 （三）會計分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：個人銀行結算 XX戶 2111 個人銀行結算賬戶 現(xiàn)金無折存款（ 1） （一）受理憑證 ? 客戶填寫存款憑證， 提供辦理人有效身份證件 ，并將有效身份證件號碼填寫在憑證上。 個人銀行結算賬戶 現(xiàn)金無折存款（ 2） （二）業(yè)務操作流程 ? 現(xiàn)金無折存款，交易碼 1700 具體界面操作比照活期儲蓄存款“現(xiàn)金無折存款”操作辦理 ? 打印審核：打印存款憑證和客戶回單，并核對打印內容。 （三）會計分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：個人銀行結算 XX戶 2111 個人銀行結算賬戶 轉賬有折存款 （ 1） ? 個人銀行結算賬戶轉賬有折存款主要辦理進賬單等轉賬結算業(yè)務。 ? 柜員審核進賬單上的要素戶名、賬號、金額等項目填寫是否正確，第一聯(lián)進賬單加蓋“票據(jù)交換收妥抵用章”交客戶收執(zhí)。 ? （ 1）手工輸入 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 金額：輸入存款金額 轉賬賬號：輸入對方賬號 個人銀行結算賬戶 轉賬有折存款 （ 3） ? 上述要素輸入后提交確認，系統(tǒng)自動提示由刷卡器讀寫存折，將相關信息寫入存折磁條中。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：存款憑證加蓋柜員業(yè)務用章和名章，進賬單第二聯(lián)作存款憑證的附件，進賬單第三聯(lián)加蓋柜員業(yè)務用章和名章作為客戶入賬回單，同存折一并交客戶收執(zhí)。 （一）受理憑證 ? 客戶憑入賬票據(jù)（如：轉賬支票）填寫一式三聯(lián)入賬憑證（如：進賬單）。 個人銀行結算賬戶 轉賬無折存款 （ 2） （二）業(yè)務操作流程 ? 轉賬無折存款，交易碼 1710 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 個人銀行結算賬戶 轉賬無折存款 （ 3） （三）會計分錄 借：相關科目 貸：個人銀行結算 XX戶 2111 ?支取 : 現(xiàn)金有折取款 轉賬有折支取 轉賬無折支取 個人銀行結算賬戶 個人銀行結算賬戶 現(xiàn)金有折取款（ 1） （一）受理憑證 ? 客戶憑存折，填寫取款憑證。 （二）業(yè)務操作流程 ? 現(xiàn)金有折取款，交易碼 1601 具體界面操作比照活期儲蓄存款“現(xiàn)金有折取款”操作辦理 ? 打印審核：打印存款憑證和存折，核對打印內容，按取款憑證配款，據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。 個人銀行結算賬戶 現(xiàn)金有折取款（ 2） （三）會計分錄 借：個人銀行結算 XX戶 2111 貸：現(xiàn)金 1011 個人銀行結算賬戶 轉賬有折支取 （ 1） （一）受理憑證 ? 客戶憑存折，填寫取款憑證（電匯憑證）。 （二）業(yè)務操作流程 ? 轉賬有折取款，交易碼 1611 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” Y為手工輸入賬號， N為刷卡器自動讀取信息。 金額：金額前輸入負號 存折余額：存折上當前余額 折單號碼：輸入存折上的重空號碼 轉賬賬號：輸入相應科目 22位賬號 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實填寫相關證件內容，柜員輸入證件號碼后系統(tǒng)自動核對。 金額：金額前輸入負號 轉賬賬號：輸入相應科目 22位賬號。 個人銀行結算賬戶 轉賬有折支取 （ 4） ? 上述要素輸入后提交確認，系統(tǒng)自動提示由刷卡器讀寫存折，將相關信息寫入存折磁條中。 ? 蓋章確認與憑證的傳遞：取款憑證上加蓋柜員業(yè)務用章和名章，一聯(lián)電匯憑證作取款憑證附件，一聯(lián)電匯憑證作為發(fā)報依據(jù)；一聯(lián)電匯憑證加蓋柜員業(yè)務用章和名章與存折一同交客戶收執(zhí)。 ? 柜員在 SAV→0001→12 “支票管理” →1 “發(fā)出支票簿”發(fā)出支票。 個人銀行結算賬戶 轉賬無折支取 （ 2） （二）業(yè)務操作流程 如通過手工清算，見票后： ? 轉賬無折取款，交易碼 1610 手工輸入 22位賬號，界面顯示存款人的姓名。 轉賬賬號：輸入對方科目 22位賬號。 ? 打印審核：打印取款憑證，根據(jù)轉賬支票核對打印內容。 個人銀行結算賬戶 轉賬無折支取 （ 3） （三）會計分錄 借：個人銀行結算 XX戶 2111 貸：相關科目 個人銀行結算賬戶 銷戶 （ 1） 一、受理憑證 ? 客戶填寫一式三聯(lián)《個人銀行結算賬戶銷戶申請書》，如已簽發(fā)支票，必須交回剩余支票（具體手續(xù)比照賬戶管理章節(jié)有關規(guī)定辦理）。 ? 柜員審核取款憑證上的戶名、賬號、金額等項目填寫是否正確。 ? 在“ SAV→0001→12→3 更改支票狀態(tài)”菜單，將客戶交回剩余支票的狀態(tài)由“正常”更改為“銷號”。 個人銀行結算賬戶 銷戶 （ 3） 三、會計分錄 ? 借：個人銀行結算賬戶 2111 借：利息支出 5211 貸：現(xiàn)金 1011 ? 借