12現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介-文庫吧資料
2025-02-24 16:13本頁面
【正文】 層” ? 資金劃撥的時(shí)間具有靈活性 ? 用于滿足 : – 因其他目的產(chǎn)生的資金需求 – 更高的資金控制要求 簡(jiǎn)單的多賬戶流動(dòng)資金管理 集中前 子帳戶 A $100 子帳戶 B $10 子帳戶 C $40 集中后 子帳戶 A $0 子帳戶 B $0 子帳戶 C $0 母帳戶 $50 ? 可設(shè)置： –零余額帳戶 (ZBA) –固定余額帳戶 美國(guó)銀行的利息合計(jì) ? 將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息 ? 實(shí)例 … – 存款利率 = 7% – 貸款利率 = 10% 例 1 余額 利息 (p a ) 帳戶 1 100 帳戶 2 +30 + 帳戶 3 +20 + 共計(jì) 合計(jì)后 50 例 2 余額 利息 (p a ) +100 + 30 20 + +50 + 美國(guó)銀行的款項(xiàng)對(duì)沖 ? 將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個(gè)單筆的凈付款或凈收款 ? 收益： ? 減少交易數(shù)量 ? 整合資金流動(dòng)，減少匯率損失 ? 通訊與管理中心化 ? 控制交易時(shí)間 美國(guó)銀行的款項(xiàng)對(duì)沖 示例 集團(tuán)公司－對(duì)沖之前 德國(guó) 法國(guó) 意大利 英國(guó) 1500 100 800 1200 700 100 200 100 1000 交易筆數(shù) : 9 美國(guó)銀行的款項(xiàng)對(duì)沖 示例 德國(guó) 法國(guó) 意大利 英國(guó) 800 400 600 600 交易筆數(shù) : 4 對(duì)沖之后 對(duì)沖中心 流動(dòng)性管理產(chǎn)品 ? （一）獨(dú)立賬戶類（ . ） – 現(xiàn)金管理日間賬戶透支 – 短期融資法人賬戶透支 – 集合式委托貸款 – 循環(huán)額度借款 – 單位銀行結(jié)算賬戶期間支付限額管理 – 單位銀行結(jié)算賬戶收付款單向控制 流動(dòng)性管理產(chǎn)品 ? （二）組合賬戶類（ .） – 收支兩條線 – 收支一條線 – CCBS集團(tuán)賬戶 ? 兩級(jí) ? 多級(jí) – CCBS虛擬現(xiàn)金池 – 未來的 n級(jí)賬戶架構(gòu)設(shè)想 信息報(bào)告產(chǎn)品 (C) – 客戶信息報(bào)告 – 賬戶信息報(bào)告 – 交易信息報(bào)告（基礎(chǔ)類 衍生類） – 電子對(duì)賬（多種方式） – 集團(tuán)客戶內(nèi)部資金拆借信息報(bào)告 – 集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶自設(shè)利率應(yīng)付利息報(bào)告 現(xiàn)金管理直連方式下的電子對(duì)賬 ? 前提： – 電子銀行具有自動(dòng)下栽各種格式的電子帳單的功能 （如 csv, txt 等） – 客戶的 ERP系統(tǒng)具有自動(dòng)對(duì)帳 / 銷帳的模塊 ? 過程： – 將電子帳單重新格式化為 ERP系統(tǒng)可接受的文件格式 – 直接上載到 ERP系統(tǒng)的對(duì)帳 / 銷帳模塊 – 自動(dòng)更新應(yīng)收 / 應(yīng) 付款信息 ? 優(yōu)點(diǎn)： – 提高效率 – 減少差錯(cuò) 對(duì)公投資理財(cái)類產(chǎn)品 (D) –定期存款 –通知存款 –協(xié)定存款 –票據(jù)贏 –利得贏 –委托貸款 什么是適合客戶的現(xiàn)金管理方案 – 區(qū)分行業(yè)特點(diǎn) — 選擇適合的流動(dòng)性資金管理解決方案 – 盡可能的電子化 — 工具、產(chǎn)品 – 豐富化產(chǎn)品 — 提前創(chuàng)新模式（組合印鑒） – 便利客戶 vs風(fēng)險(xiǎn)防范 — 傳真、預(yù)留印鑒 現(xiàn)金管理產(chǎn)品的適用對(duì)象 ? 大型企業(yè)集團(tuán)、跨國(guó)公司、政府機(jī)構(gòu) – 根據(jù)其個(gè)性化需求，提供全面、高層次的全球資金管理業(yè)務(wù)方案 ? 大型醫(yī)院、院校等集團(tuán)型事業(yè)法人，為數(shù)眾多的中型企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶 – 收付款、資金轉(zhuǎn)賬、貿(mào)易融資等一般結(jié)算工具和信息服務(wù) 現(xiàn)金管理常見的行業(yè)解決方案 汽車經(jīng)銷商 財(cái)務(wù)公司 企業(yè)直銷 零售超市 財(cái)政社保 1 2 3 4 5 通信 保險(xiǎn) 跨國(guó)公司 煙草 交通運(yùn)輸 1 2 3 4 5 財(cái)務(wù)公司類集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理案例 ? 核心需求 – 大型集團(tuán)客戶為了加強(qiáng)內(nèi)部分子公司財(cái)務(wù)管理，成立財(cái)務(wù)公司（或結(jié)算中心）。 ? 建設(shè)銀行：分散化管理，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)收入尚無準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) , 占總收入的比重小。 農(nóng)行、建行 中信銀行、華夏銀行 中信銀行 “網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理服務(wù)（ BBVA Cash Management Services）”。 2023年、 2023年被《亞洲貨幣》授予“最佳人民幣現(xiàn)金管理行”的稱號(hào) 能為重點(diǎn)客戶提供一對(duì)一的服務(wù)。 發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的必要性 滿足客戶個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)需求，鞏固和維護(hù)客戶關(guān)系的重要手段 排他性 、緊密性、替代成本高 增加非利息收入、改善收入結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定收入來源的重要途徑 美國(guó)銀行現(xiàn)金管理收入占全部收入的 10%以上 我國(guó)市場(chǎng)尚未完全成熟，具有廣闊的市場(chǎng)前景和發(fā)展空間 收付款業(yè)務(wù)將 從 2023年的 67億筆增長(zhǎng)到 2023年的 196億筆，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為 % ? 銀行如果成功開展好現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，就等于抓住了企業(yè)（蛇）的“七寸”。銀行的全球資金管理服務(wù)源于客戶對(duì)日常現(xiàn)金控制、銀行賬戶資金、收付款、短期投資與貸款等資金管理的需求。 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 資金結(jié)算部姜俊 目 錄 ? 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)綜述 ? 現(xiàn)金管理目前相關(guān)產(chǎn)品介紹 ? 財(cái)務(wù)公司類企業(yè)現(xiàn)金管理案例分析 現(xiàn)金管理的由來 ? 金融產(chǎn)品個(gè)性化 ? 傳統(tǒng)支付手段：三票、一卡、三方式 ? 新型結(jié)算業(yè)務(wù)：國(guó)內(nèi)信用證、實(shí)時(shí)通業(yè)務(wù) ? 手段電子化 ? 網(wǎng)上銀行、 VSS重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理平臺(tái) ? 支付 信息 ? GTS全球資金管理服務(wù) ? 收付款、流動(dòng)性、信息報(bào)告、理財(cái)增值 從商業(yè)銀行鼻祖之地所想到的 — 古老的銀行新型的業(yè)務(wù) — 全球銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)根本性變革 ?強(qiáng)調(diào)盈利能力、業(yè)績(jī)和“價(jià)值創(chuàng)造” ?追求增長(zhǎng)和規(guī)模 我國(guó)商業(yè)銀行以利差收入為主的盈利模式必須改變 ?壟斷經(jīng)營(yíng)模式 ?利率的政策性與剛性
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