12現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介(已修改)
2025-02-28 16:13 本頁(yè)面
【正文】 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 資金結(jié)算部姜俊 目 錄 ? 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)綜述 ? 現(xiàn)金管理目前相關(guān)產(chǎn)品介紹 ? 財(cái)務(wù)公司類(lèi)企業(yè)現(xiàn)金管理案例分析 現(xiàn)金管理的由來(lái) ? 金融產(chǎn)品個(gè)性化 ? 傳統(tǒng)支付手段：三票、一卡、三方式 ? 新型結(jié)算業(yè)務(wù)：國(guó)內(nèi)信用證、實(shí)時(shí)通業(yè)務(wù) ? 手段電子化 ? 網(wǎng)上銀行、 VSS重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理平臺(tái) ? 支付 信息 ? GTS全球資金管理服務(wù) ? 收付款、流動(dòng)性、信息報(bào)告、理財(cái)增值 從商業(yè)銀行鼻祖之地所想到的 — 古老的銀行新型的業(yè)務(wù) — 全球銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)根本性變革 ?強(qiáng)調(diào)盈利能力、業(yè)績(jī)和“價(jià)值創(chuàng)造” ?追求增長(zhǎng)和規(guī)模 我國(guó)商業(yè)銀行以利差收入為主的盈利模式必須改變 ?壟斷經(jīng)營(yíng)模式 ?利率的政策性與剛性 ?人為的賣(mài)方市場(chǎng) 原因分析 –利率全面市場(chǎng)化 –上海銀行間同業(yè)拆放利率（ Shibor）上線運(yùn)行 –銀行定價(jià)權(quán)的削弱 面臨的挑戰(zhàn) “銀行脫媒”對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生綜合性沖擊 資本市場(chǎng)的發(fā)展在一定程度上影響銀行信貸的增長(zhǎng) 短期融資債券和票據(jù)業(yè)務(wù)分流了部分貸款市場(chǎng) 發(fā)展迅速的民間借貸對(duì)銀行信貸形成一定沖擊 典當(dāng)行成為部分中小企業(yè)的緊急融資通道 我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式面臨的問(wèn)題 不同類(lèi)型客戶，采取一刀切的統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)模式 經(jīng)營(yíng)模式集約化程度不高，資源比較分散 金融產(chǎn)品管理粗放，專(zhuān)業(yè)化分工不夠，沒(méi)有形成產(chǎn)品研發(fā)、銷(xiāo)售支持、實(shí)施和售后服務(wù)的產(chǎn)品體系 業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、綜合營(yíng)銷(xiāo)及交叉銷(xiāo)售能力不強(qiáng)，工作效率受到影響 分散的層級(jí)授權(quán)和責(zé)任體系，使得管理半徑長(zhǎng)，市場(chǎng)響應(yīng)慢，營(yíng)銷(xiāo)成本高 什么是現(xiàn)金管理 ? GTS定義 – “全球資金管理服務(wù)”（ Global Treasury Service,簡(jiǎn)稱(chēng) GTS）又稱(chēng) “全球財(cái)資管理”、“全球資金司庫(kù)管理”、“全球資金服務(wù)”等，是指銀行在全球范圍內(nèi)為客戶提供的賬戶開(kāi)立、資金劃轉(zhuǎn)與收付款、融資額度、投資工具和信息報(bào)告等打包金融服務(wù)。其目的是幫助客戶在全球或區(qū)域性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金和相關(guān)資源進(jìn)行有效的計(jì)劃、管理和監(jiān)控，從而最大限度降低成本、增加回報(bào)。銀行的全球資金管理服務(wù)源于客戶對(duì)日常現(xiàn)金控制、銀行賬戶資金、收付款、短期投資與貸款等資金管理的需求。 商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理服務(wù) 以賬戶和供應(yīng)鏈為核心的收付款交易管理 以現(xiàn)金資源共享和集中化控制為核心的流動(dòng)性管理 以創(chuàng)造現(xiàn)金流價(jià)值為核心的投、融資管理 以保障企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金安全為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理 現(xiàn)金管理產(chǎn)品的應(yīng)用說(shuō)明 ? GTS在中國(guó)建設(shè)銀行的應(yīng)用 – 底層提供基礎(chǔ)服務(wù) —賬戶開(kāi)立，支付結(jié)算 – 上層提供流動(dòng)性解決方案 存貸款合一、收支兩條線、虛擬現(xiàn)金池等 – 中層提供強(qiáng)大的 IT交付平臺(tái) —重要客戶服務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) – 全球資金管理服務(wù)的重點(diǎn)在于為客戶提供綜合流動(dòng)資金管理方案。 發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的必要性 滿足客戶個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)需求，鞏固和維護(hù)客戶關(guān)系的重要手段 排他性 、緊密性、替代成本高 增加非利息收入、改善收入結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定收入來(lái)源的重要途徑 美國(guó)銀行現(xiàn)金管理收入占全部收入的 10%以上 我國(guó)市場(chǎng)尚未完全成熟，具有廣闊的市場(chǎng)前景和發(fā)展空間 收付款業(yè)務(wù)將 從 2023年的 67億筆增長(zhǎng)到 2023年的 196億筆，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為 % ? 銀行如果成功開(kāi)展好現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，就等于抓住了企業(yè)（蛇）的“七寸”。 商業(yè)銀行開(kāi)展現(xiàn)金管理服務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境分析 從國(guó)際范圍來(lái)看：現(xiàn)金管理是國(guó)際銀行界一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù)業(yè)務(wù) 成為歐美地區(qū)銀行面向優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶主打業(yè)務(wù) 是國(guó)際先進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)的支柱型綜合服務(wù) 花旗、匯豐、德意志、渣打及荷蘭銀行排名最靠前 國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)領(lǐng)先的銀行 工行、建行、招行、交行 全球資金管理主要銀行 ? 全球范圍 : – Bank of America – HSBC – Citibank – ABN Amro – Deutsche Bank – Standard Chartered – JP Man Chase 國(guó)外同業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)成果 設(shè)有獨(dú)立的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)單元（平臺(tái)） 花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、德國(guó)商業(yè)銀行、蒙特利爾銀行、摩根大通銀行、美國(guó)銀行等全功能銀行，為有效地開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了保障 這些銀行的非利息收入的貢獻(xiàn)度多在 40%以上 巴克萊銀行則高達(dá) 70% BOA 商業(yè) ? 169 sales officers ? 158 sales analysts ? 36 sales managers ? 30, 619 relationships ? $ total revenues 大型企業(yè) ? 48 sales officers ? 47 sales analysts ? 7 sales managers ? 1546 relationships ? $746 mm total revenues 國(guó)際業(yè)務(wù) ? 87 sales officers ? 41 sales analysts ? 13 sales mgrs ? 4990 relationships ? $436 mm total revenues 中小企業(yè) ? 13 sales officers ? 14 sales analysts ? 2 sales managers ? 962 relationships ? $139 mm total revenues 同業(yè)往來(lái) ? 36 sales officers ? 34 sales analysts ? 4 sales managers ? relationships N/A ? $830mm total revenues 房地產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 17 sales officers ? 18 sales analysts ? 4 sales managers ? 583 relationships ? $479mm total revenues 資金運(yùn)作 ? 141 sales officers / account mgrs ? 18
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