商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略講義-文庫(kù)吧資料
2025-02-19 19:01本頁(yè)面
【正文】 資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 2. 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 3. 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 4. 證券投資組合的決定因素是什么？ 5. 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 6. 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 7. 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 歷史上商業(yè)銀行主要采取哪幾種資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 資產(chǎn)負(fù)債管理方法有： ? 資金總庫(kù)法。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的手段 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、抑制、補(bǔ)償 ?銀行欺詐的類型 盜竊、欺騙、偽造 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷 ?市場(chǎng)營(yíng)銷的概念 對(duì)適當(dāng)?shù)念櫩?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性管理 ?流動(dòng)性供給和需求 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 資產(chǎn)負(fù)債管理 ?證券投資在銀行資產(chǎn)組合中的作用： 穩(wěn)定銀行收入；抵消銀行貸款組合中的信用風(fēng)險(xiǎn)；地理分散化；增強(qiáng)銀行的流動(dòng)性；減少銀行的稅務(wù)負(fù)擔(dān)；對(duì)沖銀行利率風(fēng)險(xiǎn)變化產(chǎn)生的損失；提供靈活性；調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表。 ?銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容 估計(jì)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，以取得利潤(rùn)最大化。 ?工作分析的作用 訂立工作規(guī)范；做為評(píng)估準(zhǔn)則；避免工作重復(fù)；做為培訓(xùn)依據(jù)。 職責(zé)是檢查核證資產(chǎn)的完整性；評(píng)估內(nèi)部控制的效驗(yàn)性、效率性和效益性。 ?內(nèi)部控制的內(nèi)容 根據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，內(nèi)部控制主要包括 3個(gè)方面的內(nèi)容：組織結(jié)構(gòu)，職責(zé)的界定，貸款審批權(quán)限的分離和決策程序；會(huì)計(jì)規(guī)則，對(duì)帳、控制單，定期試算等；雙人原則，不同職責(zé)的分離，交叉核對(duì)，資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等。 ?《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的特點(diǎn) 銀行業(yè)全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)；注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制；提出了銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方式；對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)要求實(shí)施全球統(tǒng)一監(jiān)管。 保護(hù)性管理，包括最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 第 三 十 二 講 主 講 教 師：曹卉宇 商業(yè)銀行與金融監(jiān)管 ?金融監(jiān)管的目的 保護(hù)公眾利益；保障金融體系的安全穩(wěn)定；保障金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融業(yè)的效率。 ? 國(guó)際結(jié)算的方式 匯款、托收、信用證 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng) ?貨幣市場(chǎng)的概念 貨幣市場(chǎng)是提供短期借貸手段的市場(chǎng)，在該市場(chǎng)交易的金融工具的 償還期一般為 1年或 1年以下 ，例如同業(yè)拆借、大額定期存單、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票和其它短期償還的金融資產(chǎn)， ?商業(yè)銀行可通過(guò)這些金融工具的買賣滿足其 流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債管理 的需求。 ?證券投資的目標(biāo) 取得收益、降低風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)性 ?國(guó)際借貸業(yè)務(wù) 包括境外籌資、國(guó)際信貸與投資 商業(yè)銀行的其它業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的類型 結(jié)算、代理、匯兌、信托、租賃、銀行卡、咨詢 ? 結(jié)算工具 支票、本票、匯票 ? 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)的種類 擔(dān)?；蝾愃频幕蛴胸?fù)債、承諾、金融衍生工具 ? 我國(guó)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，形成銀行 非利息收入的業(yè)務(wù) 。 ? 商業(yè)銀行的職能 信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù) ? 商業(yè)銀行的組織形式 總分行制和單一銀行制、全能銀行制和銀行分業(yè)制、股份制銀行和私人銀行 ? 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨向 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) ? 銀行資本的功能和構(gòu)成 三大功能：營(yíng)業(yè)、保護(hù)、管理 銀行資本的構(gòu)成：普通資本、優(yōu)先資本、資本準(zhǔn)備、 其它來(lái)源，如銀行持股公司債務(wù)、售后回租 ? 巴塞爾協(xié)議 1. 資本標(biāo)準(zhǔn) 2. 資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù) 3. 資本 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) ? 存款業(yè)務(wù)的類型包括活期、定期、儲(chǔ)蓄 ? 其他借入款 同業(yè)借款，包括同業(yè)拆借、抵押借款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款；中央銀行借款包括再貼現(xiàn)借款、直接借款；回購(gòu)協(xié)議。 ?商業(yè)銀行管理包括：管理原則、內(nèi)部控制和管理體系、資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性管理和利率敏感性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷。 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 第 三 十 一 講 主 講 教 師：曹卉宇 總復(fù)習(xí) ?本門課包括兩大塊內(nèi)容：經(jīng)營(yíng)、管理。 二、銀行計(jì)劃與營(yíng)銷計(jì)劃 ? 計(jì)劃的制定： 各部門的信息收集 制定出作用期間的目標(biāo) ? 計(jì)劃的作用 各部門計(jì)劃的主導(dǎo) 協(xié)調(diào)銀行各部門利益 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)會(huì) 比較經(jīng)營(yíng)成果和計(jì)劃目標(biāo) ? 銀行計(jì)劃與營(yíng)銷計(jì)劃 銀行計(jì)劃的目標(biāo)是增長(zhǎng)率，營(yíng)銷部門將增長(zhǎng)率進(jìn)一步量化。 ? 致力于增加收入與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。 ? 靈活性和預(yù)見(jiàn)性。 第五節(jié) 業(yè)務(wù)推廣策略 ? 總行的業(yè)務(wù)推廣部門 ? 分行通過(guò)各種方式進(jìn)行 一、廣告宣傳和溝通 溝通 有趣、簡(jiǎn)單明確、可信度強(qiáng)、刺激消費(fèi)欲望 who what when where how 多種渠道 廣告宣傳和溝通 作用 通知、勸說(shuō)、引起客戶注意 樹(shù)立形象 宣傳差別，推銷產(chǎn)品 與其他策略配合 廣告宣傳預(yù)算 廣告媒介的選擇 報(bào)刊雜志、電視、廣播、展覽會(huì)、室外張貼、互聯(lián)網(wǎng) 二、公共關(guān)系 ? 有意識(shí)、有計(jì)劃、持續(xù)地建立和保持本機(jī)構(gòu)與公眾之間的相互了解。 1. 營(yíng)銷方式 2. 市場(chǎng)劃分 3. 銀行基本職能 4. 消費(fèi)者行為和金融成熟度 ? 新技術(shù)的使用對(duì)銀行也存在負(fù)效應(yīng) 三、影響分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的因素 ? 銀行未來(lái)的市場(chǎng)占有率和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)期 ? 銀行的目標(biāo)市場(chǎng) ? 客戶獲得服務(wù)的方便性及其成本和利潤(rùn) ? 選址 ? 定價(jià)戰(zhàn)略的配合 ? 個(gè)人銷售的作用 ? 其他 四、香港銀行業(yè)的分行戰(zhàn)略 1. 匯豐日夜理財(cái)中心 2. 渣打銀行全面自動(dòng)化分行 ? 科技應(yīng)用使部分零售業(yè)務(wù)的處理不需要在分行內(nèi)進(jìn)行； ? 經(jīng)營(yíng)成本上升增加對(duì)過(guò)度追求分行增長(zhǎng)的策略造成沉重的壓力； ? 客戶提升傳統(tǒng)分行功能的檔次和增加附加值。 ? 分行網(wǎng)絡(luò)的適度規(guī)模 ? 分行的形式 一、金融產(chǎn)品特性對(duì)分行策略的影響 ? 無(wú)形特性 說(shuō)服客戶需要擁有職員的分行
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