商業(yè)銀行市場營銷策略講義(文件)
【正文】 資產(chǎn)負(fù)債管理方法有： ? 資金總庫法。特點是可以減少過多的流動性儲備；但未考慮活期存款的穩(wěn)定余額；資金來源和運用應(yīng)該不是完全獨立的；呆板。 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 銀行貸款組合的決定因素包括： ? 銀行的客戶市場特點 ? 銀行的規(guī)模 ? 金融監(jiān)管要求 ? 經(jīng)營環(huán)境變化和銀行貸款政策影響 ? 信貸風(fēng)險的影響 證券投資組合的決定因素是什么？ 證券投資組合的決定因素包括 ? 預(yù)期收益率； ? 稅務(wù)負(fù)擔(dān)； ? 利率風(fēng)險； ? 信用風(fēng)險； ? 經(jīng)營風(fēng)險； ? 流動性風(fēng)險； ? 提前贖回風(fēng)險； ? 提前還款風(fēng)險； ? 通貨膨脹風(fēng)險； ? 抵押要求。 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對銀行的貸款管理有什么影響？ 資產(chǎn)證券化的作用包括： 資金來源多樣化和降低融資成本；有助于資本充足管理；產(chǎn)生服務(wù)費用收入；降低利率風(fēng)險；負(fù)面作用，如加劇了對高質(zhì)量貸款的競爭；加劇了銀行吸收存款資金的競爭；許多公司融資繞過銀行。 銀行一般采用哪幾種流動性管理戰(zhàn)略？ 包括資產(chǎn)流動性管理戰(zhàn)略、借入流動性管理戰(zhàn)略和平衡流動性管理戰(zhàn)略。 平均期限的概念是什么？ 平均期限是用現(xiàn)值加權(quán)計算到期日，考慮所有利息收入資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有付息負(fù)債的現(xiàn)金流出的時間，計算未來現(xiàn)金支付流量的平均到期日。 4. 如何利用統(tǒng)計估值法進(jìn)行風(fēng)險估計？ 5. 常見的風(fēng)險評價方法有哪些？ 6. 簡述集中主要的風(fēng)險處理方法。 外部風(fēng)險包括 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況的影響 2. 經(jīng)濟(jì)生活中各要素價格的變化 3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 4. 國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境 5. 客戶各種違信行為 6. 同業(yè)競爭 7. 金融市場價格變化 8. 自然因素 9. 內(nèi)部風(fēng)險包括 10. 經(jīng)營管理的思想和方針 11. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例狀況 商業(yè)銀行風(fēng)險管理的概念和主要類別。 財務(wù)報表分析法 風(fēng)險樹搜尋法 專家意見法 篩選－監(jiān)測－診斷法 常見的風(fēng)險評價方法有哪些？ 常見的風(fēng)險評價方法有成本效益分析法、風(fēng)險效益分析法、權(quán)衡風(fēng)險方法、綜合分析方法、統(tǒng)計型評價方法。 風(fēng)險分散，包括隨機(jī)分散、有效分散；有資產(chǎn)種類的分散、客戶分散、投資工具種類分散、資產(chǎn)貨幣種類分散、國別的分散。 風(fēng)險補償，商業(yè)銀行用資本、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償期在某種風(fēng)險上遭受的損失。 試述銀行欺詐的類型及其防范措施。 營銷策略綜合市場活動的四各要素 產(chǎn)品、價格、推廣和分銷系統(tǒng)，以對所選擇的目標(biāo)市場增強吸引力。 創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展成本往往很高，失敗率也很高，為了取得最大的經(jīng)濟(jì)效益，需要分析金融產(chǎn)品的生命周期。 , March 5, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :22:3009:22:30March 5, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 5日星期日 9時 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , March 5, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 5日星期日 9時 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 5日星期日 上午 9時 22分 30秒 09:22: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 3月 5日星期日 9時 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :22:3009:22:30March 5, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 5, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 在推廣新產(chǎn)品時，需要評估所選擇目標(biāo)市場的狀況、特征和形態(tài)，當(dāng)存在類似的產(chǎn)品時，需考慮新產(chǎn)品價格對現(xiàn)有產(chǎn)品銷售的影響，客戶轉(zhuǎn)向新產(chǎn)品的程度，以及滿足需求的營銷能力和組織能力。 其中最重要的是產(chǎn)品特征和優(yōu)點，這會對價格、推廣和分銷戰(zhàn)略產(chǎn)生影響。 為防范來自外部不法之徒的銀行欺詐，銀行應(yīng)采取的最基本對策是加強內(nèi)部控制；外防止內(nèi)部欺詐，銀行應(yīng)該在三個層次做號防范工作：把好進(jìn)人關(guān)、建立有效的防范機(jī)制、建立一個良好的環(huán)境。 計算機(jī)犯罪的方式有非法進(jìn)入、非法修改、非法索取。手段包括風(fēng)險資產(chǎn)出售、擔(dān)保、保險、市場交易。 商業(yè)銀行的風(fēng)險處理方法包括： 風(fēng)險預(yù)防，是對風(fēng)險設(shè)置各層防線的方法；最終防線是保持充足的自有資本；加強內(nèi)部管理；資產(chǎn)分額中保持一定的準(zhǔn)備金。 包括資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理、信貸風(fēng)險管理、投資風(fēng)險管理、外匯交易風(fēng)險管理。 8. 試述金融欺詐的類型及其防范措施。 2. 商業(yè)銀行風(fēng)險管理的概念和主要類別。 銀行調(diào)整流動性政策時要注意以下市場信號：公眾信心、股票價格、風(fēng)險溢價、資產(chǎn)銷售虧損、滿足對客戶承諾的程度、向中央銀行大量借款 銀行管理利率風(fēng)險的目標(biāo)是什么？ 銀行管理利率風(fēng)險的目標(biāo)是防止銀行的利潤因利率波動而蒙受損失，無論利率走勢如何，銀行希望其利潤能夠穩(wěn)定增長。 流動性風(fēng)險和利率敏感性 1. 銀行的流動性需求和供給來自哪幾個方面？流動性與收益及風(fēng)險的關(guān)系如何？ 2. 銀行一般采用哪幾種流動性管理戰(zhàn)略？ 3. 銀行一般采用哪幾種方法估計流動性需要？銀行調(diào)整流動性政策時需注意哪些市場信號？ 4. 銀行管理利率風(fēng)險的目標(biāo)是什么？ 5. 利率敏感性分析與缺口管理的概念是什么？ 6. 平均期限的概念是什么？ 7. 銀行如何運用金融衍生工具對沖利率風(fēng)險？ 銀行的流動性需求和供給來自哪幾個方面？流動性與收益及風(fēng)險的關(guān)系如何？ 銀行的流動性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 資金成本分析法包括歷史平均成本法、集中資金法、邊際成本法、市場滲透成本法、差別利率法。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容包括估評銀行各項經(jīng)營活動中的成本、收益和風(fēng)險；主動改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險，以達(dá)到利潤最大化的目標(biāo)。其特點是管理成本低，但死板保守。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險處理的手
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