商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略講義(文件)
【正文】 資產(chǎn)負(fù)債管理方法有： ? 資金總庫(kù)法。特點(diǎn)是可以減少過(guò)多的流動(dòng)性儲(chǔ)備；但未考慮活期存款的穩(wěn)定余額；資金來(lái)源和運(yùn)用應(yīng)該不是完全獨(dú)立的；呆板。 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 銀行貸款組合的決定因素包括： ? 銀行的客戶市場(chǎng)特點(diǎn) ? 銀行的規(guī)模 ? 金融監(jiān)管要求 ? 經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和銀行貸款政策影響 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響 證券投資組合的決定因素是什么？ 證券投資組合的決定因素包括 ? 預(yù)期收益率； ? 稅務(wù)負(fù)擔(dān)； ? 利率風(fēng)險(xiǎn)； ? 信用風(fēng)險(xiǎn)； ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前還款風(fēng)險(xiǎn)； ? 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)； ? 抵押要求。 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 資產(chǎn)證券化的作用包括： 資金來(lái)源多樣化和降低融資成本；有助于資本充足管理；產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)用收入；降低利率風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)面作用，如加劇了對(duì)高質(zhì)量貸款的競(jìng)爭(zhēng)；加劇了銀行吸收存款資金的競(jìng)爭(zhēng)；許多公司融資繞過(guò)銀行。 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理戰(zhàn)略、借入流動(dòng)性管理戰(zhàn)略和平衡流動(dòng)性管理戰(zhàn)略。 平均期限的概念是什么？ 平均期限是用現(xiàn)值加權(quán)計(jì)算到期日，考慮所有利息收入資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有付息負(fù)債的現(xiàn)金流出的時(shí)間，計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金支付流量的平均到期日。 4. 如何利用統(tǒng)計(jì)估值法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)？ 5. 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有哪些？ 6. 簡(jiǎn)述集中主要的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。 外部風(fēng)險(xiǎn)包括 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的影響 2. 經(jīng)濟(jì)生活中各要素價(jià)格的變化 3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 4. 國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境 5. 客戶各種違信行為 6. 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 7. 金融市場(chǎng)價(jià)格變化 8. 自然因素 9. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括 10. 經(jīng)營(yíng)管理的思想和方針 11. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例狀況 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和主要類別。 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法 專家意見(jiàn)法 篩選－監(jiān)測(cè)－診斷法 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有哪些？ 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有成本效益分析法、風(fēng)險(xiǎn)效益分析法、權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)方法、綜合分析方法、統(tǒng)計(jì)型評(píng)價(jià)方法。 風(fēng)險(xiǎn)分散，包括隨機(jī)分散、有效分散；有資產(chǎn)種類的分散、客戶分散、投資工具種類分散、資產(chǎn)貨幣種類分散、國(guó)別的分散。 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，商業(yè)銀行用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣收入等資金補(bǔ)償期在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的損失。 試述銀行欺詐的類型及其防范措施。 營(yíng)銷策略綜合市場(chǎng)活動(dòng)的四各要素 產(chǎn)品、價(jià)格、推廣和分銷系統(tǒng)，以對(duì)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)增強(qiáng)吸引力。 創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展成本往往很高，失敗率也很高，為了取得最大的經(jīng)濟(jì)效益，需要分析金融產(chǎn)品的生命周期。 , March 5, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 :22:3009:22:30March 5, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 3月 5日星期日 9時(shí) 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , March 5, 2023 ? 閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 5日星期日 9時(shí) 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 5日星期日 上午 9時(shí) 22分 30秒 09:22: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 5日星期日 9時(shí) 22分 30秒 09:22:305 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :22:3009:22:30March 5, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 5, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :22:3009:22Mar235Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 在推廣新產(chǎn)品時(shí)，需要評(píng)估所選擇目標(biāo)市場(chǎng)的狀況、特征和形態(tài)，當(dāng)存在類似的產(chǎn)品時(shí)，需考慮新產(chǎn)品價(jià)格對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品銷售的影響，客戶轉(zhuǎn)向新產(chǎn)品的程度，以及滿足需求的營(yíng)銷能力和組織能力。 其中最重要的是產(chǎn)品特征和優(yōu)點(diǎn)，這會(huì)對(duì)價(jià)格、推廣和分銷戰(zhàn)略產(chǎn)生影響。 為防范來(lái)自外部不法之徒的銀行欺詐，銀行應(yīng)采取的最基本對(duì)策是加強(qiáng)內(nèi)部控制；外防止內(nèi)部欺詐，銀行應(yīng)該在三個(gè)層次做號(hào)防范工作：把好進(jìn)人關(guān)、建立有效的防范機(jī)制、建立一個(gè)良好的環(huán)境。 計(jì)算機(jī)犯罪的方式有非法進(jìn)入、非法修改、非法索取。手段包括風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出售、擔(dān)保、保險(xiǎn)、市場(chǎng)交易。 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處理方法包括： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置各層防線的方法；最終防線是保持充足的自有資本；加強(qiáng)內(nèi)部管理；資產(chǎn)分額中保持一定的準(zhǔn)備金。 包括資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理。 8. 試述金融欺詐的類型及其防范措施。 2. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和主要類別。 銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)要注意以下市場(chǎng)信號(hào)：公眾信心、股票價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、資產(chǎn)銷售虧損、滿足對(duì)客戶承諾的程度、向中央銀行大量借款 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？ 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是防止銀行的利潤(rùn)因利率波動(dòng)而蒙受損失，無(wú)論利率走勢(shì)如何，銀行希望其利潤(rùn)能夠穩(wěn)定增長(zhǎng)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性 1. 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 2. 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 3. 銀行一般采用哪幾種方法估計(jì)流動(dòng)性需要？銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)需注意哪些市場(chǎng)信號(hào)？ 4. 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？ 5. 利率敏感性分析與缺口管理的概念是什么？ 6. 平均期限的概念是什么？ 7. 銀行如何運(yùn)用金融衍生工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)？ 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 資金成本分析法包括歷史平均成本法、集中資金法、邊際成本法、市場(chǎng)滲透成本法、差別利率法。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容包括估評(píng)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。其特點(diǎn)是管理成本低，但死板保守。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的手
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