不同人生階段的理財(cái)策劃方案研討-文庫(kù)吧資料
2025-02-16 14:04本頁(yè)面
【正文】 財(cái)產(chǎn)品，使得自身的理財(cái)如虎添翼。如果能夠利用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會(huì)節(jié)約大量的時(shí)間精力。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，很多父母有了孩子之后都會(huì)考慮買車以接送孩子。40【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 這時(shí)的理財(cái)主要有四個(gè)方面： 保險(xiǎn)和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理。◆ 專家建議39【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 ◆ 案例分析◆ 解決方案◆ 行為特征與金融需求【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 年終時(shí)可投資國(guó)債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準(zhǔn)備養(yǎng)老金167。 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元36【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 167。 每月可儲(chǔ)蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 從已知條件所得167。 案例分析q 韓小姐 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故167。 申請(qǐng) 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費(fèi)，自然就知道自己的支出記錄q 準(zhǔn)備家庭緊急備用金167。 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財(cái)習(xí)慣167。 購(gòu)買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險(xiǎn)，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購(gòu)買附加險(xiǎn)中的健康疾病險(xiǎn)33【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 167。 當(dāng)收入不高時(shí)，可主要考慮意外險(xiǎn)167。 理財(cái)重點(diǎn)q 保險(xiǎn)計(jì)劃167。 提高收益率，增加理財(cái)收入167。 負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人167。 可申請(qǐng)工行 幸福住房貸款 和 個(gè)人消費(fèi)貸款 分別用于購(gòu)房和房屋裝修31【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 每月還款負(fù)擔(dān)不要過(guò)重或占收入比例過(guò)高167。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng)167。 理財(cái)重點(diǎn)q 房屋規(guī)劃167。 保險(xiǎn)計(jì)劃 —— 不得不考慮的儲(chǔ)備金計(jì)劃167。 風(fēng)險(xiǎn)偏好：中等至中高注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個(gè)案具體分析風(fēng)險(xiǎn)q 理財(cái)目標(biāo)原來(lái)個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃變成了家庭的理財(cái)計(jì)劃167。 特征分析q 風(fēng)險(xiǎn)分析167。q 婚后財(cái)務(wù)的變化167。q 婚姻專家認(rèn)為，理財(cái)技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個(gè)重要保障。 特征分析q 結(jié)婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個(gè)理財(cái)?shù)男缕瘘c(diǎn)。◆ 理財(cái)建議新婚家庭特征分析剛剛筑起兩人溫馨愛巢，開始了無(wú)比幸福的浪漫二人世界。 26“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座 浪 漫 世 界 —— 新婚期人士理財(cái)策劃方案【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 ◆ 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)投資和風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)，既要選擇收益較高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高的金融投資，又要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，通過(guò)合理搭配不同投資，平衡風(fēng)險(xiǎn)。 專家建議 ◆ 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。 投資規(guī)劃貨幣型基金 國(guó)債 股票型基金 合計(jì)投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 24【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 q 建議投保 10萬(wàn)意外險(xiǎn)， 10萬(wàn)重大疾病險(xiǎn)， 10萬(wàn)壽險(xiǎn)，年保險(xiǎn)費(fèi)開支控制在 3000元內(nèi)。 保險(xiǎn)規(guī)劃q 張先生參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但保障是有限的。 家庭規(guī)劃q 假定條件：未來(lái)結(jié)婚費(fèi)用和房?jī)r(jià)不變，房屋貸款最高 8成，房貸利率%q 兩年后需要 5萬(wàn)結(jié)婚費(fèi)用q 兩年后首期支付 10萬(wàn)，貸款 40萬(wàn)，貸款 20年，等額還款法月供 2800元23【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 22【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 q 要改善家庭的財(cái)務(wù)狀況，需要爭(zhēng)取收入增加，節(jié)約開銷，加速儲(chǔ)蓄投資，年節(jié)余 6萬(wàn)元要合理安排投資組合。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財(cái)收入很低。 案例分析 案例分析分類 【鴻業(yè)成長(zhǎng)】【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 一．基本資料及假設(shè)q 家庭成員：黃先生 28歲 q 職業(yè)：銀行客戶經(jīng)理 q 現(xiàn)有積蓄： 20萬(wàn) 年結(jié)余： 6萬(wàn)q 暫無(wú)父母贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)q 通貨膨脹率 3% q 中等風(fēng)險(xiǎn)偏好， 預(yù)計(jì)投資收益率 7% 二、理財(cái)目標(biāo) 兩年后買房 50萬(wàn) 兩年后結(jié)婚 5萬(wàn) 投資計(jì)劃 期望收益 8%18【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 q 購(gòu)房貸款計(jì)劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。q 個(gè)人收支預(yù)算 ：家計(jì)收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手，同時(shí)也養(yǎng)成您資金計(jì)劃和運(yùn)用的習(xí)慣，逐步實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想。17【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合您的實(shí)際情況。 特征分析經(jīng)過(guò)幾年生活的磨礪和工作的洗禮，找到了可以相伴一生的知心愛人，然而幸福生活中總參雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱，成家立業(yè)，買房、購(gòu)車，生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在您身邊，工行專業(yè)理財(cái)師以豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，多樣化融資渠道，助您達(dá)到成功的彼岸。14“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相
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