人生不同階段理財(cái)策劃方案-文庫(kù)吧資料
2025-05-20 03:42本頁(yè)面
【正文】 年生活支出 年房貸本息 年收支凈額 奉養(yǎng)外母 (此為醫(yī)療開(kāi)支 ) 妻及子商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi) 雙薪 44 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 42 一 ． 基本資料及假設(shè) 家庭成員：黃先生 33歲 妻子 31歲 職業(yè)：公司技術(shù)管理 子女情況：一子 ， 現(xiàn)年 3歲半 外母： 55歲 無(wú)收入來(lái)源 （ 同住 ） 通貨膨脹率 2% 教育費(fèi)用成長(zhǎng)率 2% 預(yù)計(jì)投資收益率 % 二、其他情況 夫婦二人年薪 15萬(wàn)元 ，年支出約 7萬(wàn)元（含小孩學(xué)雜費(fèi)、太太及孩子的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無(wú)存款，自有住房?jī)r(jià)值 50萬(wàn)元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬(wàn)元銀行貸款及 3萬(wàn)元債務(wù)，計(jì)劃兩年后買車。 ? 隨著家庭財(cái)富的不斷積累 ， 開(kāi)始需要銀行提供專業(yè)化的投資理財(cái)服務(wù)和私人銀行秘書(shū)服務(wù) 。 ? 日常還要交納煤電水氣費(fèi) 、 孩子入托入學(xué)費(fèi)等 ， 所以很多人從這個(gè)時(shí)期開(kāi)始對(duì)生活理財(cái)?shù)男枨笞兊糜葹槠惹?。 41 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 這時(shí)的理財(cái)主要有四個(gè)方面： 保險(xiǎn)和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理。 ◆行為特征與金融需求 ◆解決方案 ◆案例分析 ◆專家建議 40 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 ? 建議 首付兩成 10萬(wàn) ，貸款 40萬(wàn)，留下 10萬(wàn)，其中 5萬(wàn)可作裝修之用 ，另外 5萬(wàn)作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費(fèi)用 ? 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元 37 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 從已知條件所得 ? 當(dāng)前兩人的總資產(chǎn)是 20萬(wàn)元，每月工資性收入 7500元 假設(shè)每月支出是 2500，不考慮房貸 ? 每月可儲(chǔ)蓄 5000元 36 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 陳先生： 28歲，機(jī)場(chǎng)技術(shù)人員，年薪 5萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 理財(cái)建議 ? 建立家庭帳本 ? 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財(cái)習(xí)慣 ? 利用工行的 電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 ，隨時(shí)了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計(jì)劃 ? 申請(qǐng) 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費(fèi)，自然就知道自己的支出記錄 ? 準(zhǔn)備家庭緊急備用金 ? 應(yīng)付失業(yè)或收入減少 ? 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故 ? 利用 工行牡丹卡 ，可有最長(zhǎng) 56天的免息貸款 35 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) ? 要計(jì)劃和堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄和投資 ? 負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人 ? 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，積少成多 ? 提高收益率，增加理財(cái)收入 ? 采用 工行的基金定投 積累 定投積累69,009165,797491,9462,395,6210500000100000015000002000000250000030000005 10 20 40時(shí)間（年）金額時(shí)間（年）累計(jì)金額每月定投 1000元，預(yù)期年收益率為 7% 33 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 特征分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中等至中高 ? 風(fēng)險(xiǎn)偏好：中等至中高 注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個(gè)案具體分析風(fēng)險(xiǎn) ? 理財(cái)目標(biāo) 原來(lái)個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃變成了家庭的理財(cái)計(jì)劃 ? 購(gòu)買住房 ——首要理財(cái)目標(biāo) ? 保險(xiǎn)計(jì)劃 ——不得不考慮的儲(chǔ)備金計(jì)劃 ? 贍養(yǎng)父母 31 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 ? 婚姻專家認(rèn)為，理財(cái)技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個(gè)重要保障。 特征分析 ? 結(jié)婚，意味著一種全新生活的開(kāi)始，也是一個(gè)理財(cái)?shù)男缕瘘c(diǎn)。作為 21世紀(jì)的新婚佳人，追求更加愜意、財(cái)富自由的生活方式。 ◆ 利用網(wǎng)上銀行 、 電話銀行等工具提高投資理財(cái)?shù)男?， 把握機(jī)遇 。 在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下既要滿足當(dāng)前的生活需求 ， 又要兼顧未來(lái)的積累和保障 。 案例分析 案例分析 結(jié)婚之后保費(fèi)控制在 5000元內(nèi) 。 當(dāng)前應(yīng)該增加對(duì)自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障 ， 為了對(duì)父母有所保障 ， 也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn) 。 案例分析 案例分析 ? 完全沒(méi)有保險(xiǎn)保障 ， 個(gè)人面臨健康 、 殘疾的風(fēng)險(xiǎn)較大 。 如不改善 ， 不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo) 。 財(cái)務(wù)分析 ? 從張先生的情況來(lái)看 ， 個(gè)人資產(chǎn)已積累 20萬(wàn) ， 年收支相抵后節(jié)余6萬(wàn)元 ， 未來(lái)理財(cái)目標(biāo)資金需求缺口很大 。 案例分析 分類 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 中 低 主 觀 風(fēng) 險(xiǎn) 態(tài) 度 激進(jìn) 激進(jìn) 中等 穩(wěn)健 中等 積極偏穩(wěn)健 中等 穩(wěn)健 保守 穩(wěn)健 穩(wěn)健偏保守 保守 22 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 實(shí)現(xiàn)途徑 規(guī)劃管理錢：工行的理財(cái)師協(xié)助編制家計(jì)收支預(yù)算表 、 資產(chǎn)負(fù)債表 ， 利用 “ 金融 家 ” 網(wǎng)上銀行進(jìn)行帳務(wù)管理和轉(zhuǎn)帳支付； 借錢：申請(qǐng)工行 “ 幸福 ” 貸款滿足他們買房的大筆資金需求； 省錢：盈余現(xiàn)金可利用 1天或 7天通知存款獲得較高收益； 賺錢：選擇銀證通 、 匯市通 、 開(kāi)放式基金等各種渠道或產(chǎn)品進(jìn)行投資； 20 一 ． 基本資料及假設(shè) ? 家庭成員：黃先生 28歲 ? 職業(yè)：銀行客戶經(jīng)理 ? 現(xiàn)有積蓄： 20萬(wàn) 年結(jié)余： 6萬(wàn) ? 暫無(wú)父母贍養(yǎng)負(fù)擔(dān) ? 通貨膨脹率 3% ? 中等風(fēng)險(xiǎn)偏好， 預(yù)計(jì)投資收益率 7% 二、理財(cái)目標(biāo) 兩年后買房 50萬(wàn) 兩年后結(jié)婚 5萬(wàn) 投資計(jì)劃 期望收益 8% 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 投資規(guī)劃 ：高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn) ， 年輕人的投資組合是金融投資成敗的關(guān)鍵 。 ? 家庭結(jié)婚計(jì)劃 ：結(jié)婚的準(zhǔn)備早早應(yīng)該開(kāi)始 ， 精打細(xì)算的開(kāi)支這就開(kāi)始了 。 金融需求分析 這時(shí)期的理財(cái)主要有四個(gè)方面的財(cái)務(wù)需求： 結(jié)婚規(guī)劃 、 購(gòu)房規(guī)劃 、 保險(xiǎn)規(guī)劃 、 投資管理 。 快捷高效的工作
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1