不同人生階段的理財策劃方案(ppt67頁)1-文庫吧資料
2025-02-16 13:54本頁面
【正文】 費、太太及孩子的商業(yè)保險費及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無存款，自有住房價值 50萬元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬元銀行貸款及 3萬元債務(wù)，計劃兩年后買車。這樣，他們不僅可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)、享受匯款手續(xù)費優(yōu)惠，而且有專門的理財策劃師追蹤服務(wù)，更可以獨享一些先進的理財產(chǎn)品，使得自身的理財如虎添翼。如果能夠利用電子銀行完成日常性的財務(wù)行為將會節(jié)約大量的時間精力。根據(jù)以往的經(jīng)驗，很多父母有了孩子之后都會考慮買車以接送孩子。40【小康之家】 家庭成長期理財策劃 這時的理財主要有四個方面： 保險和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理?！?專家建議39【小康之家】 家庭成長期理財策劃 ◆ 案例分析◆ 解決方案◆ 行為特征與金融需求【小康之家】 家庭成長期理財策劃 年終時可投資國債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準備養(yǎng)老金167。 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元36【浪漫世界】 新婚期理財策劃 167。 每月可儲蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財策劃 從已知條件所得167。 案例分析q 韓小姐 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故167。 申請 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費，自然就知道自己的支出記錄q 準備家庭緊急備用金167。 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財習慣167。 購買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購買附加險中的健康疾病險33【浪漫世界】 新婚期理財策劃 167。 當收入不高時，可主要考慮意外險167。 理財重點q 保險計劃167。 提高收益率，增加理財收入167。 負擔越來越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人167。 可申請工行 幸福住房貸款 和 個人消費貸款 分別用于購房和房屋裝修31【浪漫世界】 新婚期理財策劃 每月還款負擔不要過重或占收入比例過高167。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng)167。 理財重點q 房屋規(guī)劃167。 保險計劃 —— 不得不考慮的儲備金計劃167。 風險偏好：中等至中高注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個案具體分析風險q 理財目標原來個人的理財計劃變成了家庭的理財計劃167。 特征分析q 風險分析167。q 婚后財務(wù)的變化167。q 婚姻專家認為，理財技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個重要保障。 特征分析q 結(jié)婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個理財?shù)男缕瘘c?！?理財建議新婚家庭特征分析剛剛筑起兩人溫馨愛巢，開始了無比幸福的浪漫二人世界。 26 浪 漫 世 界 —— 新婚期人士理財策劃方案【浪漫世界】 新婚期理財策劃 ◆ 強化風險投資和風險分散意識，既要選擇收益較高但同時風險較高的金融投資，又要將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，通過合理搭配不同投資，平衡風險。 專家建議 ◆ 建立良好的消費習慣。 投資規(guī)劃貨幣型基金 國債 股票型基金 合計投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 24【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 q 建議投保 10萬意外險， 10萬重大疾病險， 10萬壽險，年保險費開支控制在 3000元內(nèi)。 保險規(guī)劃q 張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險，但保障是有限的。 家庭規(guī)劃q 假定條件：未來結(jié)婚費用和房價不變，房屋貸款最高 8成，房貸利率%q 兩年后需要 5萬結(jié)婚費用q 兩年后首期支付 10萬，貸款 40萬，貸款 20年，等額還款法月供 2800元23【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 22【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 q 要改善家庭的財務(wù)狀況，需要爭取收入增加，節(jié)約開銷，加速儲蓄投資，年節(jié)余 6萬元要合理安排投資組合。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財收入很低。 案例分析 案例分析分類 【鴻業(yè)成長】【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃創(chuàng)業(yè)期理財策劃 一．基本資料及假設(shè)q 家庭成員：黃先生 28歲 q 職業(yè)：銀行客戶經(jīng)理 q 現(xiàn)有積蓄： 20萬 年結(jié)余： 6萬q 暫無父母贍養(yǎng)負擔q 通貨膨脹率 3% q 中等風險偏好， 預計投資收益率 7% 二、理財目標 兩年后買房 50萬 兩年后結(jié)婚 5萬 投資計劃 期望收益 8%18【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 q 購房貸款計劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。q 個人收支預算 ：家計收支預算是您生前的不可或缺的好幫手，同時也養(yǎng)成您資金計劃和運用的習慣，逐步實現(xiàn)人生夢想。17【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強的風險承受能力，高風險高收益的投資目標
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