個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為分析-文庫(kù)吧資料
2025-02-16 12:34本頁(yè)面
【正文】 款萬(wàn)元。 林先生已于年前買(mǎi)房自住，當(dāng)前房貸余額為房屋總價(jià)的。 有主見(jiàn) 謹(jǐn)慎 無(wú)主見(jiàn) 沖動(dòng) 果斷 謹(jǐn)慎 猶豫 沖動(dòng) 四種理財(cái)性格客戶(hù) 的理財(cái)偏好 課程小結(jié)及案例實(shí)做 分析要點(diǎn) 結(jié)論 家庭生命周期分析 客戶(hù)的潛在理財(cái)需求及資產(chǎn)配置建議 個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析 客戶(hù)對(duì)未來(lái)的目標(biāo)及規(guī)劃 個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析 客戶(hù)對(duì)于投資工具的選擇 個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析 客戶(hù)的實(shí)際理財(cái)行為 通過(guò)多角度的分析，客戶(hù)經(jīng)理將清晰準(zhǔn)確的把握客戶(hù)的理財(cái)需求及理財(cái)行為，進(jìn)而可以提出較為合理的理財(cái)建議，同時(shí)細(xì)致的分析也為客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)的接觸溝通提供了指引。 沒(méi)有主見(jiàn)又很小心謹(jǐn)慎，自己不知道要投資什么，不過(guò)對(duì)投資的成敗又非常在意。 、主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿 個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析 性格決定命運(yùn)！ —— 榮格（瑞士） 在實(shí)際理財(cái)過(guò)程中，因?yàn)樾愿竦牟煌?，客?hù)體現(xiàn)出完全不同的理財(cái)個(gè)性與行為： 精打細(xì)算型 賭徒型 保本至上型 趕流行型 往往有主見(jiàn)而且行事謹(jǐn)慎，會(huì)搜集各種市場(chǎng)信息加以分析后再自己做決定。歲以下者分，每多一歲少分，歲以上者分 .其它因素：總分分。 ? 資源有限，欲望無(wú)窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序； ? 價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分； ? 不要嘗試去扭轉(zhuǎn)客戶(hù)的價(jià)值觀，而是在協(xié)助客戶(hù)達(dá)成其首要目標(biāo)的前提下，讓其意識(shí)到其它潛在的理財(cái)需求。若以基金投資的話(huà)，可選擇中長(zhǎng)期表現(xiàn)較穩(wěn)定，且投資報(bào)酬率可大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率的基金。 ? 應(yīng)提醒其留點(diǎn)資源給自己。 慈烏族 把太多的資源放在兒女身上，在資源有限的情況下就會(huì)妨礙自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源。 ? 投資應(yīng)以中短期較為看好的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)積累購(gòu)房首付。 類(lèi)型 極端表現(xiàn) 理財(cái)建議 蝸牛族 在工作期的收入扣除房貸后既不能維持較好的生活水平，也沒(méi)用多余錢(qián)可以?xún)?chǔ)蓄來(lái)準(zhǔn)備退休，因此難以在退休時(shí)過(guò)上較好的生活。 ? 在保險(xiǎn)方面可以考慮退休后能供給基本需求額度的養(yǎng)老險(xiǎn)，以報(bào)酬率來(lái)看，基金或投資型保單可累積的退休金應(yīng)較高。 ? 提醒這種客戶(hù)忽視退休金的可能后果，喚起籌備。 ? 在保險(xiǎn)方面，可以推薦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資型保單來(lái)讓退休后的生活更有保障。 ? 依其意愿順?biāo)浦?，?guī)劃可讓其順利實(shí)現(xiàn)退休夢(mèng)想的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃?！? 四種典型理財(cái)價(jià)值觀 蝸牛族 — 為殼辛苦為殼忙碌 “房子是頭等大事，雖然壓力大一點(diǎn)，但至少有了自己的家。 螞蟻?zhàn)? — 先犧牲，后享受 “努力工作，拼命攢錢(qián)。 家庭 成熟期 事業(yè)方面 家庭方面 健康方面 財(cái)務(wù)方面 處于鼎盛時(shí)期，工作能力、收入處于顛峰狀態(tài) 子女獨(dú)立，家
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