理財(cái)十字架——家庭財(cái)務(wù)分析找出客戶需求-文庫(kù)吧資料
2025-01-14 17:55本頁(yè)面
【正文】 /月 /年 ? 生命資產(chǎn)： 元 ? 房屋資產(chǎn)： 500,000 元 ? 汽車(chē)資產(chǎn)： 100,000 元 ? 銀行儲(chǔ)蓄： 100,000 元 ? 保險(xiǎn)資產(chǎn) : 元 ? 其他資產(chǎn)： 元 ? 生活成本： 元 ? 房屋貸款： 800,000 元 ? 汽車(chē)貸款： 200,000 元 ? 其他負(fù)債： 元 ？？ 第二步：聚焦家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題 ? 關(guān)鍵點(diǎn)：提問(wèn)、反應(yīng)、關(guān)注、控制 ? 流程： 距離拉近，再拉近 — 像朋友或像顧問(wèn) 用筆畫(huà)圈提問(wèn)題 — 圈、箭頭、簡(jiǎn)潔符號(hào) 3組 6個(gè)問(wèn)題 — 賺錢(qián)能力與最大資產(chǎn) /負(fù)債缺口與支出流向，夢(mèng)想源泉與價(jià)值 2個(gè)焦點(diǎn) — 財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由 時(shí)時(shí)關(guān)注客戶的反應(yīng) — 眼神 /手 /肢體 /呼吸等 最終效果是讓客戶思考和感受 — 感性與理性結(jié)合溝通 收入： 30,000元 /月/年 支出： 25,000元 /月/年 余額： 5,000元 /月 /年 資產(chǎn)： 700,000元 負(fù)債： 1,000,000元 凈值： 元 ? 工資收入： 30,000元 /月/年 ? 理財(cái)收入： /月/年 ? 其他收入： /月/年 ? 家庭開(kāi)銷(xiāo)： 9,000元 /月/年 ? 孩子開(kāi)銷(xiāo)： 3,000元 /月/年 ? 房屋按揭： 8,000元 /月/年 ? 汽車(chē)按揭： 5,000元 /月/年 ? 理財(cái)支出： /月/年 ? 保險(xiǎn)支出： /月/年 ? 生命資產(chǎn)： 元 ? 房屋資產(chǎn)： 500,000元 ? 汽車(chē)資產(chǎn)： 100,000元 ? 銀行儲(chǔ)蓄： 100,000元 ? 保險(xiǎn)資產(chǎn) : 元 ? 其他資產(chǎn)： 元 ? 生活成本： 元 ? 房屋貸款： 800,000元 ? 汽車(chē)貸款： 200,000元 ? 其他負(fù)債： 元 ？ ？ 請(qǐng)問(wèn)張總：在您的人生中最大的資產(chǎn)是什么？是房產(chǎn)還是汽車(chē)？還是 … ？（停頓 /觀察）其實(shí)， 人生最大的資產(chǎn)是與生俱來(lái)且不斷增值的 “ 生命資產(chǎn) ” ，他是我們的賺錢(qián)能力和經(jīng)濟(jì)來(lái)源， 您說(shuō)對(duì)嗎？ 如此重要的資產(chǎn)您保護(hù)過(guò)嗎？您能確保無(wú)論發(fā)生什么事情您都能給家庭創(chuàng)造源源不斷且穩(wěn)定的收入嗎？ 賺錢(qián)能力 /經(jīng)濟(jì)來(lái)源有保證嗎 ? 人生最大的資產(chǎn)是什么？保護(hù)過(guò)嗎？ 收入： 30,000元 /月/年 支出： 25,000元 /月/年 余額： 5,000元 /月 /年 資產(chǎn)： 700,000元 負(fù)債： 1,000,000元 凈值： 元 ? 工資收入： 30,000元 /月/年 ? 理財(cái)收入： /月/年 ? 其他收入： /月/年 ? 家庭開(kāi)銷(xiāo)： 9,000元 /月/年 ? 孩子開(kāi)銷(xiāo)： 3,000元 /月/年 ? 房屋按揭： 8,000元 /月/年 ? 汽車(chē)按揭： 5,000元 /月/年 ? 理財(cái)支出： /月/年 ? 保險(xiǎn)支出： /月/年 ? 生命資產(chǎn)： 元 ? 房屋資產(chǎn)： 500,000元 ? 汽車(chē)資產(chǎn)： 100,000元 ? 銀行儲(chǔ)蓄： 100,000元 ? 保險(xiǎn)資產(chǎn) : 元 ? 其他資產(chǎn)： 元 ? 生活成本： 元 ? 房屋貸款： 800,000元 ? 汽車(chē)貸款： 200,000元 ? 其他負(fù)債： 元 ？ ？ 賺錢(qián)能力 /經(jīng)濟(jì)來(lái)源有保證嗎 ? 人生最大的資產(chǎn)是什么？保護(hù)過(guò)嗎？ 負(fù)債變成支出流走了？ 生命中有多少負(fù)債？能填平嗎？ 張總、張?zhí)荷钪谐朔抠J、車(chē)貸以外，還有其他負(fù)債嗎？ 您認(rèn)為將來(lái)一定要支付而現(xiàn)在尚未發(fā)生的成本和費(fèi)用算不算是負(fù)債呢？ （比如 … ） 我們是否已經(jīng)擁有或準(zhǔn)備好了這些錢(qián)能把這些負(fù)債填平呢？ 不管我們有沒(méi)有收入，這些負(fù)債和費(fèi)用都會(huì)通過(guò)我們每個(gè)月的支出流走了。 ? 健康狀況：張先生和太太目前處在亞健康狀態(tài)，沒(méi)有大毛病，缺少鍛煉。 ?保障方面：夫妻倆只有社會(huì)保障 ， 不太了解商業(yè)保險(xiǎn) 。賈昌勇家庭基本狀況 姓名：張弘強(qiáng) /先生 年齡： 38歲 （ 1968/3/15） 職業(yè)： IT工程師 職務(wù)：
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