商業(yè)銀行管理第七章流動性管理-文庫吧資料
2025-01-27 20:11本頁面
【正文】 +法定準(zhǔn)備金變化值 存款變化的預(yù)測值 資金結(jié)構(gòu)法 ?商業(yè)銀行的存款和其他資金來源可以分為 ?游資負債。 長期流動性需求（續(xù)） ?圖（ C）是前兩個圖的合成圖，代表商業(yè)銀行的流動性需求變化。 基本趨勢 圖 （ A） 商業(yè)銀行存款變動圖 3 6 9 12 3 6 9 12 100 200 300 400 0 實際值（ 2023年） 預(yù)測值（ 2023年） 總存款 （ 百萬元 ） 需求 月份 長期流動性需求（續(xù)） 總貸款 （ 百萬元 ) 圖 (B)商業(yè)銀行貸款變動圖 趨勢上限 需求 3 3 6 6 9 9 12 12 月份 0 100 200 300 400 實際值 （ 2023年 ） 預(yù)測值 （ 2023年 ） ?圖（ B）是貸款變動圖。 商業(yè)銀行流動性需求與供給 本節(jié)主要知識點： 商業(yè)銀行流動性需求 商業(yè)銀行流動性需求的供給 商業(yè)銀行流動性預(yù)測 一、商業(yè)銀行流動性需求 ?流動性需求的含義 ?流動性需求的類型 ?季節(jié)性流動性需求 ?長期流動性需求 ?周期性流動性需求 ?臨時流動性需求 流動性需求的含義 ?商業(yè)銀行流動性需求通常來自以下幾個方面： ?客戶從其存款中提取現(xiàn)金； ?商業(yè)銀行為了留住老客戶，同意對已到期貸款展期 或?qū)σ殉兄Z的貸款履行承諾； ?商業(yè)銀行為了爭取新客戶，滿足新客戶的貸款需求； ?償還其他商業(yè)銀行的借款； ?向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金； ?支付營業(yè)費用及稅金； ?向股東派發(fā)現(xiàn)金股利等。 商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的趨勢（續(xù)） ?中國國有商業(yè)銀行流動性指標(biāo)趨勢 活期存款 /（定期存款+儲蓄存款） 對其他部門債權(quán) /總資產(chǎn) （儲備資產(chǎn) 準(zhǔn)備金） /總資產(chǎn) 1997年 1996年 1995年 流動性指標(biāo) 表 92 中國國有商業(yè)銀行流動性指標(biāo)趨勢 單位： % ?由表 92可見，我國國有商業(yè)銀行流動性指標(biāo)也呈現(xiàn)出下降趨勢。 167。流動性不僅直接決定著單個商業(yè)銀行的安危存亡，對整個國家乃至全球經(jīng)濟的穩(wěn)定都至關(guān)重要。 ?流動性的分類 ?基本流動性 ?充足流動性 ?流動性管理的主要難題 ?第一是如何準(zhǔn)確預(yù)測商業(yè)銀行的流動性需求； ?第二是如何滿足商業(yè)銀行的流動性需求； ?第三是如何在流動性與效益性之間取得最佳平衡。 學(xué)習(xí)重點： 流動性的含義、流動性的衡量指標(biāo)、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及管理原則、幾個頭寸概念的區(qū)別 167。 167。 167
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