tsa風(fēng)險管理和防范培訓(xùn)-文庫吧資料
2025-01-26 06:24本頁面
【正文】 管理層架構(gòu)概覽 3 匯豐獲取客戶的策略 ? 通過贏取 合適 的客戶來 最大 化利潤 ? 擴大市場占有率 ? 根據(jù)信貸政策及當(dāng)?shù)氐母偁幷叩淖龇▉硖幚硭械纳暾? 4 匯豐獲取客戶的策略 ? 風(fēng)險在信用卡和貸款生意中是無可避免的 . ? 信貸風(fēng)險部所扮演的角色是識別及降低風(fēng)險 ? 通過平衡風(fēng)險與回報之間的關(guān)系并且在允許的情況下 , 損失應(yīng)該被控制在最合理的范圍 , 而不是最小的范圍 . 損失 最小化 回報 最大化 風(fēng)險 回報 5 什么是信貸風(fēng)險 ? 信貸風(fēng)險 – 客戶沒有按時全額歸還所欠之債務(wù) , 而導(dǎo)致銀行損失 . 信貸風(fēng)險管理 6 個人理財業(yè)務(wù)高層風(fēng)險管理層架構(gòu)概覽 ? 制定及審批信貸政策 ? 審批下放的信貸權(quán)力 ? 審批需要特批的案件 ? 審批呆壞賬的預(yù)測 ? 審批評分卡及 Cutoffs的使用 ? 檢視貸款組合管理信息系統(tǒng)及評分卡的表現(xiàn) ? 直接向地區(qū)的上級匯報，同時虛線向亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部匯報 . ? 關(guān)于上述的一些問題向亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部建議并申請批準(zhǔn) . ? 監(jiān)視整個資產(chǎn)的質(zhì)量及發(fā)展趨勢 , 程序 , 及監(jiān)控 亞太區(qū)風(fēng)險 管理部 各地區(qū)風(fēng)險 管理部 7 信貸周期 信貸周期 第 1 2 步 : 產(chǎn)品規(guī)劃 + 信貸申請 9 信貸周期 第 1 2 步 : 產(chǎn)品規(guī)劃 + 信貸申請 ? 確定預(yù)期的財務(wù)結(jié)果 ? 目標(biāo)市場 + 利潤 ? 可以接受的客戶狀況及所提供的產(chǎn)品 ? 發(fā)現(xiàn)潛在市場 – 地理位置 , 產(chǎn)品 , 行業(yè) ? 在不同的市場中發(fā)現(xiàn)潛在的機會 ? 影響生意的內(nèi)外因素的分析 . 外部環(huán)境 ? 經(jīng)濟環(huán)境 ? 市場大小 , 潛力 , 以及競爭 ? 當(dāng)?shù)丨h(huán)境 , 以及被批準(zhǔn)的產(chǎn)品 內(nèi)部環(huán)境 ? 員工 (經(jīng)驗 , 知識 ) ? 技術(shù) ? 基礎(chǔ)設(shè)施 ? 為了取得成果必需的信貸準(zhǔn)則 ? 信貸政策 幫助我們實現(xiàn)利潤以及健康貸款組合的目標(biāo) 信貸政策 + 信貸政策的組成元素 11 信貸政策 遠期展望 – 確保在不同的經(jīng)濟環(huán)境中生意可以保持一致及穩(wěn)定的最佳途徑 . 政策 – 用來定義游戲規(guī)則并且在風(fēng)險控制適當(dāng)?shù)那疤嵯逻_成策略要求及目標(biāo) . 新的產(chǎn)品 新的經(jīng)驗 新的市場 調(diào)整信貸政策及做法 12 信貸政策 怎樣來篩選目標(biāo)市場 ? 地理位置 ? 信貸權(quán)力 ? 評分模式 ? 信用局 ? 驗證 ? 負債比率 ? 擔(dān)保品 ? 擔(dān)保品職能分配 ? 由誰來做什么 ? ? 批準(zhǔn)的等級 13 信貸政策的組成元素 住房抵押貸款 信用卡 年齡 收入 信用歷史紀錄 信貸審批權(quán)力 (包括特批 ) ? 職業(yè) 投保價值 ? 評估報告 ? 負債 /收入比例 ?? 貸款額 /物業(yè)值比例 月收入的倍數(shù) 驗證 14 信貸政策的組成元素 – 驗證 檢查申請人以及擔(dān)保品是否存在 ? 取決于成本利潤率 . 好處 167。 降低信貸風(fēng)險 167。 30 貸款組合管理 – 可采用的對策 ? 調(diào)整或改變尋找生意的策略 ? 提高目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn) ? 收緊信貸的指引原則或負債 /收入比例 ? 降低貸款額 /物業(yè)值的比例 31 信貸周期 第 4 步 :呆壞賬催收 32 信貸周期 第 4 步 : 呆壞賬催收 客戶關(guān)系 信貸費用 信貸損失 信貸費用 信貸損失 呆壞賬催收是非常講究平衡的 33 信貸周期 第 4 步 : 呆壞賬催收 – 催收策略 1. 怎樣聯(lián)系客戶 ? 2. 催收部門辦公的地方選取 ? 3. 什么時候聯(lián)系 ? 4. 誰來作為催收人員 ? 5. 需要多少催收人員 ? 6. 電話怎樣打 ? 7. 提供什么樣的培訓(xùn) ? 34 信貸周期 第 5 步 :呆壞賬沖銷 35 信貸周期 第 5 步 : 呆壞賬沖銷 ? 信貸損失的實現(xiàn) ? 無擔(dān)保貸款 – 180 dpd ? 有擔(dān)保貸款 – 執(zhí)行擔(dān)保 ? 必須全部提供 . ? 提前沖銷 – 破產(chǎn) 。 . ? 產(chǎn)品的條款 ? 信用評估及批準(zhǔn)的政策和流程 – 拒絕的標(biāo)準(zhǔn) , 驗證的要求 , 擔(dān)保及抵押的估值 , 信貸指引的管理信息系統(tǒng) ? 客戶關(guān)系的維系 例如 貸款組合管理 ? 貸款回收及沖銷的管理 ? 資金來源 37 評分系統(tǒng) ? 在衡量風(fēng)險與回報時可以使用的一個統(tǒng)計工具 . ? 評分系統(tǒng)可以在決策中去除個人偏見從而使我們可以作出一致的決策 . ? Application Scoring – Implies the probability of good or bad behavior according to the demographic. ? Behavioral scoring – used for the segmentation of groups of existing clients, in accordance with the past behavior of their accounts. 38 為什么要用評分系統(tǒng) ? ? 在決策時增加客觀性 ? 增加操作的效率 ? 決策的一致性 ? 降低信貸損失 ? 控制批準(zhǔn)比率 ? 幫助預(yù)算及預(yù)測的準(zhǔn)備 39 Application Vs 行為評分 Application Scoring 行為評分 ?處理申請 (新客戶 ) ?處理申請 (現(xiàn)有客戶 ) ?Used to select candidates from a list or homogeneous group to whom a preapproved offer can be made. ?更新額度 ?增 /減額度 ?交叉銷售 ?授權(quán) ?催收‘ ?變量 : 性別 , 年齡 , 收入 ,
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