tsa風(fēng)險(xiǎn)管理和防范培訓(xùn)-wenkub.com
2025-01-20 06:24 本頁面
【正文】 . ? 產(chǎn)品的條款 ? 信用評(píng)估及批準(zhǔn)的政策和流程 – 拒絕的標(biāo)準(zhǔn) , 驗(yàn)證的要求 , 擔(dān)保及抵押的估值 , 信貸指引的管理信息系統(tǒng) ? 客戶關(guān)系的維系 例如 貸款組合管理 ? 貸款回收及沖銷的管理 ? 資金來源 37 評(píng)分系統(tǒng) ? 在衡量風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)時(shí)可以使用的一個(gè)統(tǒng)計(jì)工具 . ? 評(píng)分系統(tǒng)可以在決策中去除個(gè)人偏見從而使我們可以作出一致的決策 . ? Application Scoring – Implies the probability of good or bad behavior according to the demographic. ? Behavioral scoring – used for the segmentation of groups of existing clients, in accordance with the past behavior of their accounts. 38 為什么要用評(píng)分系統(tǒng) ? ? 在決策時(shí)增加客觀性 ? 增加操作的效率 ? 決策的一致性 ? 降低信貸損失 ? 控制批準(zhǔn)比率 ? 幫助預(yù)算及預(yù)測(cè)的準(zhǔn)備 39 Application Vs 行為評(píng)分 Application Scoring 行為評(píng)分 ?處理申請(qǐng) (新客戶 ) ?處理申請(qǐng) (現(xiàn)有客戶 ) ?Used to select candidates from a list or homogeneous group to whom a preapproved offer can be made. ?更新額度 ?增 /減額度 ?交叉銷售 ?授權(quán) ?催收‘ ?變量 : 性別 , 年齡 , 收入 , 負(fù)債收入比率 , 現(xiàn)有工作年限 , 貸款額 /物業(yè)值比率 , 付款 , 照片，教育等 . ?變量 : 每月購買量 , 30, 60, 90+ dpd, % 額度使用 , % 付款 , 交易類型 . 40 管理信息系統(tǒng) ? 衡量生意每一方面的表現(xiàn)并不斷實(shí)施新的獲取策略 ? 把整個(gè)組合進(jìn)行細(xì)分來回應(yīng)市場(chǎng)的變化 ? 對(duì)生意的威脅提出預(yù)警信號(hào) ? 使問題可以及早被發(fā)現(xiàn) (誰！什么！哪里！什么時(shí)候！ ) 管理信息系統(tǒng)必須在生意開展之前及危機(jī)發(fā)生之前 就已經(jīng)存在 41 報(bào)告的種類 1. Credit Indicator Report 2. Coincident and Lagged Reports 3. Net Flows 4. Vintages Analysis 5. Reports by Characteristics 6. 呆壞賬催收 42 Credit Indicator Report S e p 0 3 O c t 0 3 N o v 0 3 D e c 0 3 F u l l Y r 2 0 0 3 J a n 0 4O u t s t a n d i n g B a l a n c e sM o n t h e n d T o t a l B a l a n c e s 8 3 , 7 5 8 , 2 8 3 8 5 , 1 1 8 , 5 4 5 8 6 , 1 5 7 , 5 8 9 9 4 , 4 4 9 , 9 4 3 9 4 , 4 4 9 , 9 4 3 9 3 , 9 9 2 , 1 9 31 2 m t h A N R 8 2 , 0 1 5 , 8 8 2 8 2 , 1 9 4 , 0 0 1 8 2 , 3 9 8 , 7 6 4 8 3 , 1 6 9 , 4 9 5 8 3 , 1 6 9 , 4 9 5 8 3 , 9 8 1 , 3 3 6L a g g e d D e l i n q u e n c y % 3 0 / + D P D 2 . 2 9 % 3 . 0 3 % 2 . 5 9 % 2 . 5 1 % 2 . 7 8 % 2 . 8 2 %* A O P P L A N 3 0 / + D P DA O P P L A N 4 . 8 9 % 4 . 9 0 % 4 . 9 0 % 4 . 9 0 % 4 . 8 2 % 2 . 4 1 %C o i n c i d e n t D e l i n q u e n c y % 6 0 / + D P D 1 . 4 8 % 1 . 7 1 % 1 . 8 9 % 1 . 6 0 % 1 . 8 2 % 1 . 4 7 % 9 0 / + D P D 1 . 1 4 % 1 . 2 3 % 1 . 3 3 % 1 . 3 5 % 1 . 4 4 % 1 . 1 3 %M o n t h e n d N e t F l o w % C y c l e C u r r e n t t o 1 5 . 1 4 % 4 . 5 9 % 4 . 8 2 % 5 . 8 9 % 5 . 0 4 % 4 . 5 1 % C y c l e 1 t o 2 1 8 . 9 0 % 2 5 . 0 4 % 1 3 . 6 9 % 1 4 . 9 4 % 1 7 . 4 8 % 2 1 . 2 9 % C y c l e 2 t o 3 5 9 . 8 4 % 6 7 . 0 2 % 4 7 . 2 9 % 4 7 . 2 2 % 5 6 . 6 6 % 5 6 . 2 6 % C y c l e 3 t o 4 7 4 . 6 6 % 7 6 . 0 0 % 8 0 . 5 9 % 9 8 . 6 3 % 8 0 . 6 4 % 6 3 . 0 5 % C y c l e 4 t o 5 8 2 . 1 8 % 9 3 . 0 1 % 1 0 6 . 7 1 % 7 9 . 6 5 % 9 0 . 5 4 % 9 7 . 9 7 % C y c l e 5 t o 6 7 4 . 7 7 % 1 0 3 . 2 7 % 8 4 . 3 0 % 8 4 . 7 4 % 9 4 . 1 2 % 1 0 0 . 0 5 % C y c l e 6 t o 7 6 8 . 4 0 % 8 9 . 3 0 % 9 3 . 6 5 % 9 7 . 0 6 % 8 8 . 3 4 % 9 9 . 7 7 %F r o n t e n d / B a c k e n d M o n t h e
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