供應(yīng)鏈金融招商銀行交流-文庫吧資料
2025-01-25 02:30本頁面
【正文】 否同意承擔(dān)發(fā)貨到指定地點前的連帶保證或退款責(zé)任 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施 與借款人和供貨商簽訂合作協(xié)議書，其內(nèi)容應(yīng)至少包括： 買方授權(quán)銀行為代理收貨人 賣方代辦相關(guān)貨物的運輸手續(xù)，并確認(rèn)運輸合同中收貨人為銀行、到達港 /到達站為銀行指定的地點，不得由其他方辦理運輸 賣方在發(fā)貨到指定地點前必須承擔(dān)連帶保證或退款責(zé)任 賣方與買方不得以雙方之間的約定對抗本協(xié)議項下的義務(wù) 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 賣方在收到銀行銀承或者發(fā)放的貸款后，應(yīng)出具相關(guān)的收款證明 如采用貸款方式授信，買方必須授權(quán)銀行直接將款項付給賣方 供貨商與銀行的聯(lián)系機制，如：雙方固定聯(lián)系人、聯(lián)系與傳真電話、“提貨通知書”、“回執(zhí)”的簽發(fā)簽收單位、簽發(fā)簽收人及版樣，特快專遞的地址及簽收人等 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟二 審查借款人與供貨商的《貿(mào)易合同》 主要風(fēng)險點 貿(mào)易合同內(nèi)容中要素是否齊全，能否保證我行控制貨權(quán)； 貿(mào)易價格是否合理 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施 《 貿(mào)易合同 》 內(nèi)約定貨物發(fā)送地是銀行指定地點； 《 貿(mào)易合同 》 內(nèi)應(yīng)約定銀行是不可撤銷的代理借款人作收貨人 要求銀行指定人員到提貨地點了解提貨流程，落實是否能夠達到“未經(jīng)銀行允許不能提貨” 客戶經(jīng)理初步審核貿(mào)易價格是否合理 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟三 簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點 合同使用的正確性、有效性、規(guī)范性 合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施 各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂 《 委托變賣協(xié)議 》 ，由銀行法律審查人員進行審查確認(rèn)，簽訂時間同授信合同簽訂時間 若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì)押流程） 簽訂質(zhì)押合同（但此時質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效） 由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟四 核定質(zhì)押物價格 主要風(fēng)險點 防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或取得的成本價格 控制措施 由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格的資料，如貿(mào)易合同等，填寫《質(zhì)物價格審核確認(rèn)單》，由貨押審查員進行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù)審后簽發(fā) 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟五 出賬 主要風(fēng)險點 出賬手續(xù)是否齊備 采用貸款方式時，借款人是否有足夠的自有資金打入，以保證銀行的質(zhì)押率 先票后貨 標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施 符合銀行授信出賬要求 銀承一般應(yīng)指定收款人 如采用貸款方式，買方必須事先在銀行帳戶存入不低于合同金額 30%的款項，銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額乘以審批質(zhì)押率的款項。 B、汽車貨押業(yè)務(wù)還應(yīng)與供應(yīng)商簽訂合作協(xié)議，約定車廠承諾合格證的唯一性。核庫人員應(yīng)對監(jiān)管倉庫對質(zhì)押物占有的有效性進行核查，確認(rèn)監(jiān)管倉庫對場地具有使用權(quán)或者所與權(quán)，并取得相關(guān)書面資料，如租賃協(xié)議等 核實貨物與貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票或運輸單據(jù)、付款憑證相符 通知監(jiān)管倉庫有關(guān)質(zhì)押事實。 從大型專業(yè)化市場尋求需求客戶。 營銷指引 營銷切入點 從可接受的質(zhì)物來源尋找業(yè)務(wù)切入點。 營銷指引 市場定位 可以考慮作為質(zhì)物的商品應(yīng)該主要限于價值比較穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于保管的物品，對于新開辦該項業(yè)務(wù)的銀行來說，推薦貨物包括鋼材、有色金屬、紙張等。一般包括總代理、一級代理商 (品牌商品 )、主要經(jīng)銷商、零售商等。 易燃易爆，易變形、揮發(fā)、變質(zhì)之貨物一般不得接受 。 各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件 倉儲方或監(jiān)管方 成立時間或注冊資金 ：成立滿 1年以上（成立時間至授信日期間滿 12個月）或注冊資金滿 500萬以上 經(jīng)營資質(zhì) ：有合法的倉儲經(jīng)營資格或貨物保管資格 服務(wù)信用記錄 ：與銀行、企業(yè)未發(fā)生過質(zhì)物監(jiān)管糾紛或其它道德風(fēng)險 賠付實力 ：具備一定的違約責(zé)任賠償能力 倉庫地點 ：運輸及交通條件便利。 代理級別 ：對先票后貨業(yè)務(wù)，要求是一級經(jīng)銷商、特許經(jīng)銷商、總代或省代或直接向廠商或廠商下屬全資或控股的銷售公司取貨的經(jīng)銷商。 關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易 ：貿(mào)易鏈中不存在明顯對價不等的關(guān)聯(lián)交易，或存在虛擬交易借以虛增收入，但需要說明貿(mào)易鏈中的關(guān)系，若關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行有授信，對該系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。 各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件 借款人 成立時間 ：借款人成立時間滿 1年以上，或者實際控制人成立的同行業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)成立滿 2年以上 實際控制人 ：直接或間接從事該行業(yè)有 5年以上工作經(jīng)歷，管理層穩(wěn)定。 分行有專門的操作監(jiān)控平臺，全程監(jiān)控操作流程。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場定位 中農(nóng)工建交 大型銀行、大眾銀行，目前工行、交行大舉進入此領(lǐng)域，但是操作環(huán)節(jié)控制較少 中信銀行 總行對核心企業(yè)主動授信，總對總授信，分行為主辦行，做產(chǎn)業(yè)鏈，
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