保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作課程-文庫(kù)吧資料
2025-01-04 11:44本頁(yè)面
【正文】 人提供了業(yè)務(wù)來(lái)源。7．投保實(shí)務(wù)操作（協(xié)助投保） l 各項(xiàng)條款談妥、經(jīng)客戶(hù)確認(rèn)后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可代客戶(hù)辦理投保手續(xù)。 l 如果壽險(xiǎn)公司在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)能夠使其投資組合與其對(duì)保單持有人承擔(dān)的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時(shí)間長(zhǎng)短、利率類(lèi)型等方面的匹配，這樣的投資組合才能滿(mǎn)足壽險(xiǎn)公司隨時(shí)償付對(duì)保單所有人的負(fù)債要求。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人利用資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行安全性評(píng)估時(shí)存在著兩個(gè)不足：一是資產(chǎn)負(fù)債表所提供的財(cái)務(wù)信息是歷史數(shù)據(jù)；二是用資產(chǎn)負(fù)債表提供的數(shù)據(jù)來(lái)作準(zhǔn)確判斷還不充分，還需要時(shí)間和相當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)幫助分析，以及保險(xiǎn)公司的通力合作。l 考察某一保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金是否充足的可行方法是詳細(xì)了解每種業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。 對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的考察為了獲得資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的真實(shí)數(shù)據(jù)，評(píng)估時(shí)應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：在評(píng)估時(shí)，要對(duì)某些項(xiàng)目的全部或部分價(jià)值給予折扣；比較資產(chǎn)負(fù)債表中各種投資項(xiàng)目的價(jià)值與當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值，以低者為準(zhǔn)；代理人支出是否超過(guò)了總資產(chǎn) (在扣除以上折扣后 )的一定比例；現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和占總資產(chǎn)的比例；檢查所有投資的市場(chǎng)價(jià)值、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和是否足以支付包括未決賠款在內(nèi)的未來(lái)責(zé)任；考察該保險(xiǎn)公司是否遵循了穩(wěn)健安全的投資原則。l 第二，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債的考察 。(2)對(duì)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的評(píng)估。主要因素有三個(gè)：第一， 收取的保費(fèi)與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配 ；第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。(12)聲譽(yù)和經(jīng)驗(yàn)。(10)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。 (8)價(jià)格。(6)理賠服務(wù)。(4)承保能力。(2)承保責(zé)任范圍。 2． 對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評(píng)估 。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的選擇與評(píng)估l 保險(xiǎn)方案確定后，找到信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、賠付及時(shí)合理的保險(xiǎn)公司，以實(shí)現(xiàn)既定方案的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的選擇與評(píng)估至關(guān)重要，也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專(zhuān)業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的重要體現(xiàn)。l 如果客戶(hù)未指定保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢(xún)價(jià)或招標(biāo)。5．制定保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶(hù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其支付能力確定所需投保的風(fēng)險(xiǎn)后，以專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)為客戶(hù)制定投保計(jì)劃書(shū)，并在征詢(xún)客戶(hù)意見(jiàn)后修改完善計(jì)劃書(shū)。又要有所側(cè)重。l 保險(xiǎn)方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)充分考慮客戶(hù)的需要。4．制定保險(xiǎn)方案（設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案）l 根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶(hù)實(shí)際需求的保險(xiǎn)方案。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶(hù)選擇，以利于客戶(hù)對(duì)建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險(xiǎn)因素。3．提供防災(zāi)防損，風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢(xún)（風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估）l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為投保方的顧問(wèn)，一項(xiàng)重要的義務(wù)就是為客戶(hù)提供投保前的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)因素，盡量幫助客戶(hù)采取措施消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素。(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。(3)有些客戶(hù)從事國(guó)際性業(yè)務(wù)，有眾多營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。大中型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者特征(1)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1