第七章金融中介商行-文庫吧資料
2025-01-02 09:54本頁面
【正文】 內(nèi)將發(fā)行人委托的證券銷售出去從而幫助發(fā)行人籌集資金，自己通過此服務獲得酬勞的一個過程。 39 ? 一、投資銀行性質(zhì)與功能 ? 投資銀行是在資本市場上為企業(yè)發(fā)行債券、股票，籌集長期資金提供中介服務的金融機構(gòu)，主要從事證券承銷、公司購并與資產(chǎn)重組、公司理財、基金管理等業(yè)務。由于科學技術(shù)更新的口益加快，產(chǎn)品更新?lián)Q代的周期變得越來越短，市場競爭更加激烈。 ? (5)環(huán)境：對經(jīng)濟環(huán)境的分析主要是分析經(jīng)濟環(huán)境對借款人所在行業(yè)的影響，分析該行業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重、市場結(jié)構(gòu)，分析借款企業(yè)在該行業(yè)中的地位，技術(shù)更新對該行業(yè)產(chǎn)品需求的影響等。 ? (4)擔保品：對貸款進行擔保可以減少甚至消除風險。借款人購置的資產(chǎn)的質(zhì)量，是決定該企業(yè)的資金寅力的重要因素。 38 ? (3)資本：資本的數(shù)量也是體現(xiàn)借款人信譽的一項重要因素。通過對現(xiàn)金流最的分析，商業(yè)銀行得以了解借款人的預期的財務狀況，判斷其到期的償還能力。從經(jīng)濟的角度，借款人的能力，是指借款人是否具有按期償還債務的能力。 ? (2)能力：借款人的能力包含法律和經(jīng)濟兩個方面的內(nèi)容。 37 ? (1)品德：對借款人品德的考察，主要是判斷借款人對貸款本息償還的意愿。 ? 管理中的“ 6c”原則是指商業(yè)銀行為了降低信用風險，在貸款之前從多方面對借款人的信譽進行分析的原則。 35 ? 商業(yè)銀行的資本管理： ? 對商業(yè)銀行資本需要量起到影響的因素有很多，主要包括有關(guān)的法律規(guī)定（如《巴塞爾協(xié)議》），宏觀的經(jīng)濟走勢，銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及銀行的信譽等等。 34 ? 商業(yè)銀行的流動性管理： ? 商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。 ? 目的是要保持銀行流動性要求的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使不能用于放貸增值的現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模，從而實現(xiàn)利潤的合理構(gòu)成。 ? 微觀因素 ： 銀行內(nèi)部的治理和目標，如存款利率、金融服務的項目和質(zhì)量等。 32 ? 商業(yè)銀行存款（負債）業(yè)務管理。股票代表的是投資者擁有公司一定份額的資產(chǎn)和權(quán)利，它是股份公司發(fā)行的證明股東在公司中投資入股并能據(jù)此獲得股息的所有權(quán)證書。政府債券的安全性高，流動性強，抵押代用率高。按銀行貸款的期限分類，可分為活期貸款、定期貸款和透支三類；若按銀行貸款的保障條件分類，可分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 29 ? 資產(chǎn)業(yè)務 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務 ? 貸款業(yè)務 ? 證券投資業(yè)務 30 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務是保持商業(yè)銀行流動性的最基本保障，稱為一級儲備，包括準備金、同業(yè)存款和托收未達款。 28 ? 非存款性負債業(yè)務： ? 非存款業(yè)務是指商業(yè)銀行以各種方式從資金市場上獲得資金，資金來源主要包括同行拆借、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國際金融市場融資和發(fā)行中長期債券。 ? 儲蓄存款，是指居民個人和家庭積蓄貨幣借貸給銀行從而取得利息收益的一類存款，一般為存折或存單形式。 26 ? 傳統(tǒng)型存款包括： ? 活期存款，也稱支票賬戶或交易賬戶，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款，通常用于支付和交易用途。 24 商行業(yè)務 存款性負債業(yè)務 傳統(tǒng)型存款 創(chuàng)新型存款 非存款性負債業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務 貸款業(yè)務 證券投資業(yè)務 25 ? 存款性負債業(yè)務： ? 吸收存款，是商業(yè)銀行最重要的籌資業(yè)務活動，存款為銀行提供了大部分資金來源，是銀行業(yè)務發(fā)展的重要基礎；銀行的各種職能如信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造等，都是要以存款的吸收為前提。 23 ? 集團銀行制（持股公司制銀行） ? 由少數(shù)大企業(yè)或大財團設立的控股公司控制或收購若干家商業(yè)銀行。 ? 我國的銀行制度屬于分支銀行制，國有控股商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行）及其他各類商業(yè)銀行的分支機構(gòu)遍布全國各地。 ? 缺點 ： 因為銀行規(guī)模小無法取得規(guī)模經(jīng)濟，而且組織和運用資金的能力有限，業(yè)務相對集中，風險較大。 20 單一銀行制 分支銀行制 集團銀行制 21 ? 單一銀行制 ——銀行業(yè)最古老的組織結(jié)構(gòu) ? 商業(yè)銀行只通過一個營業(yè)部門提供其全部服務，不設立分支機構(gòu)，這一體制主要集中在美國。 ? 商業(yè)銀行在激烈的行業(yè)競爭中，商業(yè)銀行利用自身聯(lián)系面廣，信息靈通，特別是計算機技術(shù)在銀行業(yè)務中可以得以廣泛應用的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新業(yè)務，開拓服務領域，利用自身優(yōu)勢為客戶提供多種金融服務，包括
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