【正文】 出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。（八）保險理賠隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。車險中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外. 保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。注意莫生騙賠伎倆　有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳?，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。核對保單辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機號等，如有錯漏，要立即提出更正。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務(wù)等。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。因為越高檔的車，修理費用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點維修廠的級別也比較高。而且如果未及時續(xù)保則不能享受“無賠款優(yōu)待”，這樣對于投保人來說是一種損失。有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這兩種投保都不能得到有效的保障。有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。按照《保險法》第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高，因此，保險專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買除自燃損失險外的所有投保內(nèi)容。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場，時常有飛來的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價值不菲，那就建議您單獨投保一份玻璃破碎險，以避免經(jīng)濟損失。這些險種包括：單獨玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險、涉水險等。車上人員險都按照每輛車5個人計算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費分別為100元、200元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進行換算，價格15萬的車保費為900元左右。保險賠償金額以價格為15萬元的車輛為例，某保險公司的車損險為2956元，三責(zé)險車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。有些車主為了節(jié)省保費，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責(zé)任險，或者只保主險，不保附加險等。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險公司認(rèn)為他們的出險率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進行判斷。面對名目繁多的險種，保費不同的保險公司，究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車險產(chǎn)品呢？（一）交強險根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，從2008年8月開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強險。7保險流程編輯機動車輛投保流程，見如下圖所示：機動車輛投保流程車輛投保流程機動車輛保險索賠流程機動車輛保險索賠流程申報材料投保車輛行駛證、被保險人的組織機構(gòu)代碼復(fù)印件（被保險人為“法人或其他組織”的）、被保險人身份證明復(fù)印件（被保險人為“自然人”的）、投保經(jīng)辦人身份證明原件、車輛合格證、新車購車發(fā)票、車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關(guān)系的證明或契約（被保險人與車主不一致的）、約定駕駛?cè)藛T的《機動車駕駛證》復(fù)印件（約定駕駛?cè)藛T的）、購車發(fā)票或固定資產(chǎn)入賬憑證（個別未上牌照的特種車、拖拉機、摩托車等）、投保單、上年車險清潔保單（申請無賠款優(yōu)待的）、單位證明及個人委托書（個人車輛單位使用的）。（7）維護公眾利益機動車輛第三者責(zé)任保險，作為一種與機動車輛密不可分的責(zé)任保險業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國家均采用強制原則實施，從而是一種法定保險業(yè)務(wù)，各國之所以對這種業(yè)務(wù)特殊對待，其出發(fā)點都是為了維護公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟補償。（6）無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待是機動車輛保險特有的制度，其核心是為了解決在風(fēng)險不均勻分布的情況下，使保險費直接與實際損失相聯(lián)系。保險人在承擔(dān)這項責(zé)任時，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機動車輛且得到了被保險人的同意，而不要求其對機動車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。（4）不確定性由于機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定，對保險人而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預(yù)測性。基本險包括第三者責(zé)任險（三責(zé)險）、車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責(zé)任險、 無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。（3）險種復(fù)雜，專業(yè)性強，消費者易產(chǎn)生誤解。（2）業(yè)務(wù)多，投保率高。而且由于早期行政許可程序不夠完善，許多駕駛?cè)藛T不具備基本的操作技術(shù)。（1）保險標(biāo)的出險率高。一般來說，機動車輛保險的保險金額是新車的購買價格或者是車輛投保當(dāng)時的價值，但是使用中車輛有折舊，另外保險公司會設(shè)置絕對免賠額，所以出險全損的情況下，賠款肯定會低于保險金額。一般講，直接在保險公司營業(yè)網(wǎng)點、通過保險公司電話銷售中心或電子商務(wù)網(wǎng)站購買會得到保費優(yōu)惠。保險條款和費率規(guī)章中有“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)”，對上年或連續(xù)數(shù)年無賠款的，保費最大可優(yōu)惠30%。第四、要巧用特約條款和風(fēng)險調(diào)整系數(shù)，節(jié)約保費支出。第三、要合理搭配險種和責(zé)任限額，做到保障充分。第二、要知己知彼，做到“對癥下藥”，選擇自己最需要的保險種類。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，“訂金”只是預(yù)付款，不具備懲罰性，合同未履行只能要求退還。5購買技巧編輯第一、警惕車險文字陷阱，在機動車等商品交易中，一些銷售商往往會利用消費者在法律知識方面的欠缺及對合同條款未能細(xì)致審查的疏忽，故意設(shè)下“訂金”陷阱，賺取不義之財。六、其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述15的風(fēng)險，不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。四、購買車損險后再買其它險種交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，510萬/座，算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。從這個角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。對此，陽光保險車險專家提醒廣大舊車車主朋友，不能夠忽視這個細(xì)節(jié)，當(dāng)你拿到保單以后，新車主就要與舊車主到保險公司業(yè)務(wù)大廳辦理相應(yīng)的保單過戶手續(xù)，從而變?yōu)樽约好碌谋ｋU，這樣一旦出險就可以得到相應(yīng)的理賠了。在辦理車輛保險之前，必須要辦理車險過戶手續(xù)，這是很多車主在購買舊機動車都很關(guān)注的問題，但是卻也是比較容易遺忘的細(xì)節(jié)，很多的車主忘記管原車主要車險保單，即便是有了車險的保單，很多的車主都認(rèn)為這樣就可以了，其實這很不正確，比如一輛舊機動車原來保的是商業(yè)全險，所以對于新手來說最好上的是全險，有時車主們就放心了，不去管他，這是大錯特錯，這個車輛的保險不是新車主的，而是舊車主的，車輛保險沒有辦理過戶手續(xù)，如果出現(xiàn)了交通意外，就不能夠進行正常的賠付，可以說不光拿到保單就放心了，必須要進行過戶，否則將無法領(lǐng)取保險金。好了，險種講完了，再跟大家說說怎么保最合適。如果不保呢？會定180，兩者折中，但是保證你能修好車，道理很簡單。在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費用，保險公司會相應(yīng)的進行賠償。如果車主想知道玻璃單獨破碎險多少錢，可以通過下面的車險計算器來計算價格，也可以借此機會來比較一下哪家的保險公司車險價格更實惠，從而更有助于車主選擇最適合自己的保公司進行投保。六、玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險，即保險公司負(fù)責(zé)賠償被保險的車險在使用過程中，車輛本身發(fā)生玻璃單獨破碎的損失的一種商業(yè)保險。五、劃痕險劃痕險即車輛劃痕險，它屬于附加險中的一項，主要是作為車損險的補充，能夠為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。各家保險公司盜搶險保障差異部分民安車險、華泰車險、大地車險、人保車險、平安車險、太平洋車險明文規(guī)定保障被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用、被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用造成的損失，天平則規(guī)定保險車輛全車被盜搶后又找回的，對保險車輛在被盜搶后、被保險人對其失去掌控期間發(fā)生的保險車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，天平在這方面比較嚴(yán)格，對被保險人最不利。從中國現(xiàn)行的機動車輛保險條款看，主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附