【正文】 除另有約定外 ， 投保人應當在保險合同成立時一次交付保險費 。 在保險期限內(nèi) ， 保險車輛改裝 、 加裝或非營業(yè)用車輛從事營業(yè)運輸?shù)?， 導致保險車輛危險程度增加的 ，應當及時書面通知保險人 。 投保人及被保險人義務 人保 《 機動車輛損失保險條款 》 規(guī)定：投保人及被保險人應履行告知義務 、 交納保險費義務 、 出險后施救與通知義務和協(xié)助查勘義務 。 ⑶ 對屬于保險責任的 ， 保險人應在與被保險人達成賠償協(xié)議后 10日內(nèi)支付賠款 。 ⑴ 保險人應根據(jù)事故性質(zhì) 、 損失情況 ， 及時向被保險人提供索賠須知；審核索賠材料后認為有關(guān)的證明和資料不完整的 ， 應當及時通知被保險人補充提供有關(guān)的證明和資料 。 保險人接到報案后 48小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見 ， 造成財產(chǎn)損失無法確定的 ， 以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片 、 損失清單 、 事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù) 。 保險人在承保時 ， 應向投保人說明投保險種的保險責任 、 責任免除 、 保險期限 、 保險費及支付辦法 、投保人和被保險人義務等內(nèi)容 。 保險期限不足一個月的 ，按一個月計算 。 保險期限 人保 《 機動車輛損失保險條款 》 規(guī)定：除另有約定外 ， 保險期限為一年 ， 以保險單載明的起訖時間為準 。 保險人根據(jù)確定保險金額方式的不同承擔相應的賠償責任 。 ⑹ 摩托車停放期間因翻倒造成的損失 。 ⑷ 車輛標準配置以外 ， 未投保的新增設備的損失 。 ⑵ 因污染 （ 含放射性污染 ） 造成的損失 。 ④ 利用保險車輛從事違法活動 。 ② 被保險人或其允許的合格駕駛員的故意行為 。 ⑶ 駕駛資格 公安交通管理部門規(guī)定的屬于無有效駕駛證的情況下駕車 。 ③ 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛 。 ③ 保險車輛所載貨物墜落 、 倒塌 、 撞擊 、 泄漏造成的損失 。 ⑶ 自燃以及不明原因引起火災 。 ： ⑴ 自然磨損 、 朽 蝕 、 故障 、 輪胎單獨損壞 。已列名風險造成保險車輛的損失，保險人不予負責賠償。 ⑴ 碰撞 、 傾覆 、 墜落 ⑵ 火災 、 爆炸 ⑶ 外界物體墜落 、 倒塌 ⑷ 暴風 、 龍卷風 ⑸ 雷擊 、 雹災 、 暴雨 、 洪水 、 海嘯 ⑹ 地陷 、 冰陷 、 崖崩 、 雪崩 、 泥石流 、 滑坡 ⑺ 載運保險車輛的渡船遭受自然災害 （ 只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者 ） 發(fā)生保險事故時 ， 被保險人為防止或減少保險車輛的損失 ， 所支付的必要的 、 合理的施救費用 ， 由保險人承擔最高不超過保險金額的數(shù)額 。 保險責任 人保 《 機動車輛損失保險條款 》 中的保險責任采用列名式 ， 已列名的保險人負責賠償 。 ⑵ 保險合同為不定值保險合同 。 ⑴ 保險合同由保險條款 、 投保單 、 保險單 、 批單和特別約定組成 。 人保機動車輛附加險共 13個，附加險必須在投保相應基本險的基礎上才能加保。 第 3章 人保機動車輛保險 人保機動車輛保險簡介 人保機動車輛保險險種 目前人保使用的機動車輛保險產(chǎn)品由基本險條款和附加險條款構(gòu)成。 ⑷ 根據(jù)委托方的不同分類 根據(jù)委托方的不同 ， 保險公估人大體分為兩類：一類是接受保險公司委托的保險公估人；另一類是一般只接受被保險人委托處理索賠和理算事項 ， 但不接受保險公司委托的保險公估人 。 ③ “ 綜合型 ” 的公估人。 （ 2）根據(jù)執(zhí)業(yè)性質(zhì)分類 根據(jù)保險公估人執(zhí)業(yè)性質(zhì)的不同，保險公估人可以分為三類 :① “ 保險型 ” 的公估人。 ② 納入保險監(jiān)管范圍。 保險公估人 保險公估人是接受他人委托 ， 為投保標的或受損標的提供評估 、 鑒定或查勘 、 估損和理算 ， 并且出具公估報告書的保險中介公正服務機構(gòu) 。 ③ 保險經(jīng)紀人只能是有限責任公司 。 保險經(jīng)紀人具有以下的法律特征 : ① 保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益辦理保險事宜的 。 一方面 ， 代理合同通過規(guī)定保險代理人的代理權(quán)限和違約責任來約束代理人的行為 ，保護保險人和投保人的利益；另一方面 ， 它規(guī)定保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所進行的保險行為 ， 保險人必須承擔責任 ， 并按合同約定支付代理手續(xù)費 ， 從而保護代理人的利益 。 ⑹ 保險代理人從事保險代理業(yè)務必須遵守國家有關(guān)法律和行政規(guī)章 ， 遵循自愿和最大誠信原則 。 ⑷ 保險代理人可以是法人 、 非法人組織或自然人 。 ⑵ 保險代理人必須在保險人授權(quán)范圍內(nèi)進行活動 。 ⑸ 根據(jù)其是否專門為一家保險公司代理保險業(yè)務 ， 保險代理人可分為專屬代理人和獨立代理人 。 ⑶ 根據(jù)主營業(yè)務不同 ， 保險代理人分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人兩類 。 ⑴ 依照授權(quán)產(chǎn)生的原因不同 ， 代理可分為委托代理 、法定代理和指定代理三類 。 保險代理人受保險人的委托 ， 代表保險公司的利益 ， 在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動；保險經(jīng)紀人基于投保人的利益 ， 以自己的名義開展保險經(jīng)營活動；保險公估人既可以受托于保險人 ， 也可以受托于被保險人 ， 但它既不代表保險人的利益也不代表被保險人的利益 ， 而是站在中立的立場上 ， 對委托事件作出客觀 、 公正的評價 ， 為保險關(guān)系當事人提供服務 。 ⑸ 保險憑證：是被保險人所持有的已經(jīng)獲得某項保險保障的證明文件 。 ⑶ 保險單：是保險人與投保人之間訂立保險合同的正式法律文件 。 ⑴ 投保單：是投保人要求獲得商業(yè)保險保障的申請書。 基本條款包括以下內(nèi)容： ⑴ 名稱和住址 ⑵ 保險標的 ⑶ 保險責任 ⑷ 責任免除 ⑸ 保險金額 ⑹ 保險費 ⑺ 保險費率 ⑻ 保險期限 ⑼ 損失賠償 ⑽ 爭議處理 雖然機動車輛保險合同是一種非要式合同， 但為了避免產(chǎn)生爭議，機動車輛保險合同一般采用書面文件形式，這些書面文件可以統(tǒng)稱為 “ 憑證 ” 。 機動車輛保險利益是指投保人對投保車輛所具有的實際或法律上的利益 。 在機動車輛保險合同中 ， 被保險人一般指機動車輛所有人或?qū)ζ渚哂欣娴娜?， 也就是行使證上登記的車主 。 ⑵ 機動車輛保險合同的關(guān)系人 機動車輛保險合同的關(guān)系人是被保險人 。 ② 保險人。投保人就是為機動車輛辦理保險并支付保險費的團體或個人。 ⑴ 機動車輛保險合同的當事人 機動車輛保險合同的當事人是指參加機動車輛保險合同法律關(guān)系 、 享受權(quán)利 、 承擔義務的人 ， 包括投保人和保險人 。 機動車輛保險合同的法律特征 ； ； ； ； ； ； ； 。狹義財產(chǎn)保險即財產(chǎn)損失保險，是以財產(chǎn)物質(zhì)以及相關(guān)的利益為標的的保險；廣義財產(chǎn)保險是指除了狹義財產(chǎn) 保險外，還包括責任保險、信用保險等人身保險以外的一切保險業(yè)務。 人費率模式考慮的風險因子 ，主要是考慮駕駛?cè)藛T的年齡、性別、駕駛年限和安全駕駛記錄等，而我國目前在費率制訂過程中考慮的與駕駛?cè)藛T有關(guān)的風險因子主要有“駕駛?cè)藛T的指定與否”和“駕駛?cè)藛T的安全行駛記錄”等。 現(xiàn)行的機動車輛保險費率體系中影響費率的主要風險因子包括車輛的種類和車輛的用途以及車輛行駛區(qū)域。 我國現(xiàn)行機動車輛保險費率 從車費率模式是以被保險車輛的風險因子作為確定保險費率主要依據(jù)的費率確定模式 。 為了滿足投保人對其他風險保障的要求，保險人提供一些附加險供投保人選擇。 我國現(xiàn)行機動車輛保險險種 車輛損失險是包括碰撞在內(nèi)的一種綜合險 ， 其保險標的是機動車輛本身 。根據(jù)這兩個通知，自 2023年 1月 1日起在全國范圍內(nèi)實施新的機動車輛保險條款費率管理辦法，凡投保車險的消費者可自由選擇由保險公司自行制定、經(jīng)保監(jiān)會批準的車險條款費率。 我國當前機動車輛保險業(yè)務市場 目前 ， 我國經(jīng)營車險業(yè)務的財險公司主要有： 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 、 中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司 、 中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司 、 華泰財產(chǎn)保險股份有限公司 、 中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司 、 天安保險股份有限公司 、 華安財產(chǎn)保險股份有限公司 、 永安財產(chǎn)保險股份有限公司 、 太平保險有限公司等 。 2023年 8月 15日保監(jiān)會發(fā)出了 《 關(guān)于改革機動車輛保險條款費率管理制度的通知 （ 保監(jiān)發(fā) 【 2023】 87號 ）》 ， 通知規(guī)定：自 2023年 1月 1日起 ， 國內(nèi)各家經(jīng)營車險業(yè)務的保險公司實施自主性車險條款 、 費率 ，2023版機動車輛保險條款 、 費率不再執(zhí)行 。 1980年我國全面恢復國內(nèi)保險業(yè)務 ， 中國人民保險公司逐步全面恢復了汽車保險業(yè)務 ， 以適應國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要 。 于是，中國人民保險公司于 1955年停止了汽車保險業(yè)務。 我國機動車輛保險 我國機動車輛保險發(fā)展歷程 新中國成立后，中國人民保險公司就開辦了汽車保險。 1903年 ， 英國成立了第一家專門經(jīng)營汽車保險的公司 ， 即 “ 汽車綜合保險聯(lián)合社 ” 。 將原基本汽車保單 、 家庭汽車保單和特惠汽車保單合為個人汽車保單；原綜合汽車保單和車行責任保單合為商用汽車保單 。 美國汽車保險 美國在 1935年至 1959年間，相繼推出了 5種標準化保險單，即：基本汽車保單（ Basic Auto Policy,BAP）、 家庭汽車保單 (Family Auto Policy,FAP)、 綜合汽車保單 (Comprehensive Auto Policy,CAP)、 特惠汽車保單 (Special Pachage Auto Policy,SPAP/SAP)和車行責任保單 (Garage Liability Auto Policy,GAP)。車身保險又由單純的火險、碰撞損失險逐步發(fā)展到綜合性的風險保障。 汽車保險在財產(chǎn)保險領域?qū)儆谝粋€相對年輕的險種，在汽車保險出現(xiàn)的初期是以汽車的第三責任作為主險，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。 機動車輛保險的特點 機動車輛保險的作用 國外汽車保險發(fā)展概況 汽車保險的產(chǎn)生與發(fā)展 世界上第一張汽車保險單是由英國 “ 法律意外保險公司 ” 于 1895年簽發(fā)的 ， 是一份汽車第三者責任保險的保單 。 ③ 參加了依照《保險法》開辦的各種商業(yè)保險的中國公民、外國公民和無國籍人等。 ① 管部門 中國保險監(jiān)督管理委員會 。 ” （ 3） 保險法對人的效力 。 （ 2） 保險法的空間效力 。 ” ② 保險法的失效日期 《 保險法 》 未規(guī)定廢止時間留待以后的法律予以明確 。 保險業(yè)法的調(diào)整對象包括：國家監(jiān)管部門在執(zhí)行監(jiān)管過程中與保險公司之間的關(guān)系；保險公司之間在合作、競爭過程中的關(guān)系；保險公司內(nèi)部在管理過程中的關(guān)系等。保險合同法的內(nèi)容主要包括三個方面：一是關(guān)于保險合同的一般規(guī)定；二是關(guān)于財產(chǎn)保險合同的規(guī)定；三是關(guān)于人身保險合同的規(guī)定。 修訂后的《保險法》包括總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險業(yè)的監(jiān)督管理、保險代理人和保險經(jīng)紀人、法律責任及附則等內(nèi)容共計八章一百五十八條。 1995年 6月 ， 我國第一部保險基本法 —— 《 中華人民共和國保險法 》 經(jīng)全國人大常委會八屆十四次會議審議通過 ，并于 1995年 10月 1日起實施 。 由于戰(zhàn)事不斷、政局不穩(wěn)、經(jīng)濟落后、國力不濟等因素的影響，直到新中國成立后，特別是改革開放以來，我國的保險業(yè)和保險立法才得到了真正的快速發(fā)展。 保險法是調(diào)整商業(yè)保險法律規(guī)范的總稱 。 形式