【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 投保單、暫保單、批單等。 ⑴ 投保單：是投保人要求獲得商業(yè)保險(xiǎn)保障的申請(qǐng)書。 ⑵ 暫保單：是保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前為了滿足投保人的保險(xiǎn)需要而臨時(shí)出具的保險(xiǎn)證明文件。 ⑶ 保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式法律文件 。 ⑷ 批單：是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行變更的證明文件。 ⑸ 保險(xiǎn)憑證：是被保險(xiǎn)人所持有的已經(jīng)獲得某項(xiàng)保險(xiǎn)保障的證明文件 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中介 保險(xiǎn)中介：是指向保險(xiǎn)人和投保人提供有關(guān)各種可能獲得的保險(xiǎn)價(jià)格 ， 保險(xiǎn)特性以及所要承保的危險(xiǎn)性質(zhì)方面的知識(shí) ， 將保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系在一起促成保險(xiǎn)契約達(dá)成并提供相關(guān)服務(wù)的人 ， 它包括保險(xiǎn)代理人 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人 。 保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)人的委托 ， 代表保險(xiǎn)公司的利益 ， 在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益 ， 以自己的名義開展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；保險(xiǎn)公估人既可以受托于保險(xiǎn)人 ， 也可以受托于被保險(xiǎn)人 ， 但它既不代表保險(xiǎn)人的利益也不代表被保險(xiǎn)人的利益 ， 而是站在中立的立場(chǎng)上 ， 對(duì)委托事件作出客觀 、 公正的評(píng)價(jià) ， 為保險(xiǎn)關(guān)系當(dāng)事人提供服務(wù) 。 保險(xiǎn)代理人 ： 保險(xiǎn)代理人是指接受保險(xiǎn)人的委托 ， 根據(jù)代理合同在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人 。 ⑴ 依照授權(quán)產(chǎn)生的原因不同 ， 代理可分為委托代理 、法定代理和指定代理三類 。 ⑵ 依據(jù)授權(quán)方式的不同 ， 代理可分為明示代理 、 默示代理和追認(rèn)代理三類 。 ⑶ 根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)不同 ， 保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人兩類 。 ⑷ 根據(jù)其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 ， 保險(xiǎn)代理人分為壽險(xiǎn)代理人和非壽險(xiǎn)代理人兩類 。 ⑸ 根據(jù)其是否專門為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 保險(xiǎn)代理人可分為專屬代理人和獨(dú)立代理人 。 保險(xiǎn)代理人具有的法律特征主要有： ⑴ 保險(xiǎn)代理人只能以被代理人 （ 即授予代理權(quán)的保險(xiǎn)人 ） 的名義進(jìn)行民事法律活動(dòng) 。 ⑵ 保險(xiǎn)代理人必須在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng) 。 ⑶ 保險(xiǎn)代理人依照保險(xiǎn)代理合同以保險(xiǎn)人名義進(jìn)行民事法律活動(dòng)的后果由保險(xiǎn)人最終承擔(dān) 。 ⑷ 保險(xiǎn)代理人可以是法人 、 非法人組織或自然人 。 ⑸ 保險(xiǎn)代理人接受保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督和管理 。 ⑹ 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家有關(guān)法律和行政規(guī)章 ， 遵循自愿和最大誠(chéng)信原則 。 保險(xiǎn)代理合同是指保險(xiǎn)代理人與被代理的保險(xiǎn)公司之間根據(jù)平等互利 、 雙方自愿的原則 ， 規(guī)定雙方權(quán)利和義務(wù)的書面協(xié)議 。 一方面 ， 代理合同通過(guò)規(guī)定保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)限和違約責(zé)任來(lái)約束代理人的行為 ，保護(hù)保險(xiǎn)人和投保人的利益；另一方面 ， 它規(guī)定保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所進(jìn)行的保險(xiǎn)行為 ， 保險(xiǎn)人必須承擔(dān)責(zé)任 ， 并按合同約定支付代理手續(xù)費(fèi) ， 從而保護(hù)代理人的利益 。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 1． 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念及法律特征 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益 ， 為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù) ， 并依法收取傭金的單位 。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具有以下的法律特征 : ① 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益辦理保險(xiǎn)事宜的 。 ② 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 并獨(dú)立承擔(dān)自己行為的后果 。 ③ 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是有限責(zé)任公司 。 ④ 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人依法收取傭金 。 保險(xiǎn)公估人 保險(xiǎn)公估人是接受他人委托 ， 為投保標(biāo)的或受損標(biāo)的提供評(píng)估 、 鑒定或查勘 、 估損和理算 ， 并且出具公估報(bào)告書的保險(xiǎn)中介公正服務(wù)機(jī)構(gòu) 。 保險(xiǎn)公估人具有以下特點(diǎn)： ① 任何場(chǎng)合保持獨(dú)立、中立和公正。 ② 納入保險(xiǎn)監(jiān)管范圍。 （ 1）根據(jù)保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估執(zhí)業(yè)過(guò)程中的先后順序的不同，可以將保險(xiǎn)公估人分為兩類：一類是核保時(shí)的公估人；一類是理賠時(shí)的公估人。 （ 2）根據(jù)執(zhí)業(yè)性質(zhì)分類 根據(jù)保險(xiǎn)公估人執(zhí)業(yè)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為三類 :① “ 保險(xiǎn)型 ” 的公估人。 ② “ 技術(shù)型 ” 的公估人。 ③ “ 綜合型 ” 的公估人。 （ 3） 根據(jù)執(zhí)業(yè)內(nèi)容分類 保險(xiǎn)公估人可以分為三類：一類是海上保險(xiǎn)公估人；一類是火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人；另一類是汽車保險(xiǎn)公估人 。 ⑷ 根據(jù)委托方的不同分類 根據(jù)委托方的不同 ， 保險(xiǎn)公估人大體分為兩類：一類是接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人；另一類是一般只接受被保險(xiǎn)人委托處理索賠和理算事項(xiàng) ， 但不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人 。 ⑸ 根據(jù)與委托方關(guān)系的不同分類 從保險(xiǎn)公估人與委托方的關(guān)系來(lái)看 ， 保險(xiǎn)公估人分為雇傭保險(xiǎn)公估人與獨(dú)立保險(xiǎn)公估人兩種 。 第 3章 人保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 人保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 人保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種 目前人保使用的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品由基本險(xiǎn)條款和附加險(xiǎn)條款構(gòu)成。其中，基本險(xiǎn)條款分為車輛損失類、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和綜合類。 人保機(jī)動(dòng)車輛附加險(xiǎn)共 13個(gè)，附加險(xiǎn)必須在投保相應(yīng)基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能加保。 人保車輛損失保險(xiǎn) 總則 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 承保中華人民共和國(guó)境內(nèi) （ 不含港 、 澳 、 臺(tái)地區(qū) ） 行駛的汽車 、 電車 、 電瓶車 、 摩托車 、 拖拉機(jī) 、 各種專用機(jī)械車和特種車 。 ⑴ 保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款 、 投保單 、 保險(xiǎn)單 、 批單和特別約定組成 。 凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定 ， 均應(yīng)采用書面形式 。 ⑵ 保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同 。 保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 ,附加險(xiǎn)不能單獨(dú)承保 。 保險(xiǎn)責(zé)任 人保 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 中的保險(xiǎn)責(zé)任采用列名式 ， 已列名的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償 。 因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失 ， 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償 。 ⑴ 碰撞 、 傾覆 、 墜落 ⑵ 火災(zāi) 、 爆炸 ⑶ 外界物體墜落 、 倒塌 ⑷ 暴風(fēng) 、 龍卷風(fēng) ⑸ 雷擊 、 雹災(zāi) 、 暴雨 、 洪水 、 海嘯 ⑹ 地陷 、 冰陷 、 崖崩 、 雪崩 、 泥石流 、 滑坡 ⑺ 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害 （ 只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者 ） 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí) ， 被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)車輛的損失 ， 所支付的必要的 、 合理的施救費(fèi)用 ， 由保險(xiǎn)人承擔(dān)最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額 。 責(zé)任免除 人?！盾囕v損失險(xiǎn)條款》規(guī)定了車輛損失的責(zé)任免除，采用列名式。已列名風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)賠償。 ：地震 、 戰(zhàn)爭(zhēng) 、 軍事沖突 、 暴亂 、 扣押 、 罰沒(méi) 、 政府征用 。 ： ⑴ 自然磨損 、 朽 蝕 、 故障 、 輪胎單獨(dú)損壞 。 ⑵ 玻璃單獨(dú)破碎 、 無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕 。 ⑶ 自燃以及不明原因引起火災(zāi) 。 3. 駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn) ⑴ 違章操作 ① 人工直接供油 、 高溫烘烤 ② 在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng) ， 或被水淹后未 經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛 ， 致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞 。 ③ 保險(xiǎn)車輛所載貨物墜落 、 倒塌 、 撞擊 、 泄漏造成的損失 。 ⑵ 違章駕車 ① 駕駛?cè)藛T飲酒 、 吸食或注射毒品 、 被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛 ② 使用各種專用機(jī)械車 、 特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書 。 ③ 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛 。 ④ 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件 。 ⑶ 駕駛資格 公安交通管理部門規(guī)定的屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車 。 ⑷ 責(zé)任擴(kuò)大 ① 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸 。 ② 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員的故意行為 。 ③ 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后 ， 未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用 ， 致使損失擴(kuò)大的部分 。 ④ 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng) 。 ⑴ 未按書面約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 。 ⑵ 因污染 （ 含放射性污染 ） 造成的損失 。 ⑶ 保險(xiǎn)車輛因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值 、 修理后因價(jià)值降低引起的損失 。 ⑷ 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外 ， 未投保的新增設(shè)備的損失 。 ⑸ 被盜竊 、 搶劫 、 搶奪 ， 以及因被盜竊 、 搶劫 、 搶奪受到損壞或車上零部件 、 附屬設(shè)備丟失 。 ⑹ 摩托車停放期間因翻倒造成的損失 。 保險(xiǎn)金額 人保 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 規(guī)定：保險(xiǎn)金額 由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定 。 保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額方式的不同承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任 。 1. 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定； 2. 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定； 。 保險(xiǎn)期限 人保 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 規(guī)定：除另有約定外 ， 保險(xiǎn)期限為一年 ， 以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn) 。 除法律另有規(guī)定外 ， 保險(xiǎn)合同期限不足一年的 ，應(yīng)按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi) 。 保險(xiǎn)期限不足一個(gè)月的 ，按一個(gè)月計(jì)算 。 保險(xiǎn)人義務(wù) 人?！稒C(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款》規(guī)定：保險(xiǎn)人應(yīng)履行說(shuō)明義務(wù)、查勘義務(wù)、賠償義務(wù)和保密義務(wù)。 保險(xiǎn)人在承保時(shí) ， 應(yīng)向投保人說(shuō)明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任 、 責(zé)任免除 、 保險(xiǎn)期限 、 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法 、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容 。 保險(xiǎn)人在接到被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案后 ， 應(yīng)盡快進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘 。 保險(xiǎn)人接到報(bào)案后 48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見 ， 造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的 ， 以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片 、 損失清單 、 事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù) 。 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后 ， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定 。 ⑴ 保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì) 、 損失情況 ， 及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供索賠須知；審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的 ， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料 。 ⑵ 在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后 ， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定 ， 并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人 。 ⑶ 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的 ， 保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后 10日內(nèi)支付賠款 。 保險(xiǎn)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中 ， 對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私負(fù)有保密的義務(wù) 。 投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù) 人保 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 規(guī)定：投保人及被保險(xiǎn)人應(yīng)履行告知義務(wù) 、 交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 、 出險(xiǎn)后施救與通知義務(wù)和協(xié)助查勘義務(wù) 。 投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單并回答保險(xiǎn)人提出的詢問(wèn) ， 履行如實(shí)告知義務(wù) 。 在保險(xiǎn)期限內(nèi) ， 保險(xiǎn)車輛改裝 、 加裝或非營(yíng)業(yè)用車輛從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?， 導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加的 ，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人 。 否則 ， 因保險(xiǎn)車危險(xiǎn)程度增加而導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 除另有約定外 ， 投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交付保險(xiǎn)費(fèi) 。 保險(xiǎn)費(fèi)交付前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同生效后 ， 如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故 ， 投保人和被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)采取合理的 、 必要的施救和保護(hù)措施 ， 防止或者減少損失 ， 并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ， 48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人的義務(wù) 。 否則 ， 造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 發(fā)生保險(xiǎn)事故后 ， 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘 。 賠償處理 被保險(xiǎn)人索賠時(shí) ， 應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì) 、 原因 、 損失程度等有關(guān)的證明和資料 。 屬于道路交通事故的 ， 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明 、 有關(guān)的法律文書 （ 裁定書