【正文】 移交人（蓋章）：信貸管理部 負(fù)責(zé)人： 經(jīng)辦人： 接收人（蓋章）：資產(chǎn)保全部 負(fù)責(zé)人： 經(jīng)辦人： 移交日期： （注：該移交書一式二份，移交部門及接收部門各一份。 特此移交。 附件：1－1不良貸款責(zé)任認(rèn)定移交書 1－2抵債資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定移交書 1－3不良貸款責(zé)任認(rèn)定情況表 1－4抵債資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定情況表 1－5關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定基本情況的報(bào)告（樣本） l－6關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定的報(bào)告（樣本） l－7不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書 1－8履職盡責(zé)聲明書 1－9不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議申請(qǐng)書 1－10不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議決定書 1－11執(zhí)行通知書 1－12不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定處罰通知書 1－13退款申請(qǐng)書 1－14免除不良資產(chǎn)責(zé)任申請(qǐng)書附件1－1： 不良貸款責(zé)任認(rèn)定移交書聯(lián)社資產(chǎn)保全部 ： 經(jīng)我部鑒別，現(xiàn)發(fā)現(xiàn)不良貸款一筆。 第五十五條 本細(xì)則自2016年5月17日起施行，聯(lián)社固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)發(fā)生責(zé)任認(rèn)定情形的，參照本辦法執(zhí)行。 第五十三條 本辦法應(yīng)成為聯(lián)社當(dāng)年的員工績(jī)效考核及干部選拔的重要參考。 第五十一條 在應(yīng)退還責(zé)任人款項(xiàng)事由發(fā)生之日起至第十七條第（四）款所定各段規(guī)定期限屆滿7個(gè)工作日內(nèi)，或在責(zé)任人收到書面回復(fù)不退還款項(xiàng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)，責(zé)任人不提起申請(qǐng)的，視為責(zé)任人放棄相關(guān)權(quán)利，扣罰款項(xiàng)可無(wú)須退還。 審議決定由不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組以書面形式通知相關(guān)執(zhí)行部門。 第四十九條 不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定及追究的相關(guān)材料由責(zé)任認(rèn)定辦公室歸檔保管，按檔案資料有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 第四十八條 從《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定處罰通知書》下達(dá)之日起，由責(zé)任人直接向聯(lián)社指定的賬戶（內(nèi)審監(jiān)察部在聯(lián)社設(shè)置的專戶）交納款項(xiàng)。 （四）其他人事處理決定由人力資源部報(bào)請(qǐng)聯(lián)社黨委（領(lǐng)導(dǎo)班子）決定后執(zhí)行。 （二）信貸管理部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)涉及“停止責(zé)任人的貸款權(quán)或授信權(quán)”等信貸權(quán)限的處罰。 第五節(jié)執(zhí)行 第四十六條 《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書》生效后，由不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組向執(zhí)行部門發(fā)出《執(zhí)行通知書》（附件1－11），由執(zhí)行部門向責(zé)任人發(fā)出《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定處罰通知書》（附件112）。 第四十五條 不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組收到復(fù)議申請(qǐng)15日內(nèi)進(jìn)行復(fù)核、審議，并提出維持、變更、撤銷原責(zé)任認(rèn)定及追究決定的書面復(fù)核意見(jiàn)報(bào)聯(lián)社理事長(zhǎng)同意后，作出《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議決定書》（附件1－10）。逾期不作書面申請(qǐng)復(fù)議的，視同承認(rèn)責(zé)任認(rèn)定及追究結(jié)果。 第四十二條 不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定從提案到審議決定，最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月。會(huì)議由組長(zhǎng)或組長(zhǎng)授權(quán)人主持，會(huì)議需超過(guò)小組成員三分之二以上人員參加方為有效，其中組長(zhǎng)必須參加，表決意見(jiàn)須經(jīng)小組成員的二分之一以上同意方可通過(guò)。 對(duì)事實(shí)不清或證據(jù)不充分的，責(zé)成有關(guān)單位對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行復(fù)查或補(bǔ)齊后再重新進(jìn)行討論認(rèn)定。 第三十八條 聯(lián)社內(nèi)審監(jiān)察部在收到資產(chǎn)保全部移交資料之日7個(gè)工作日內(nèi)，完成以下工作并移交給聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組： （一）組織有關(guān)失職、違規(guī)、違紀(jì)事實(shí)材料，作出初步責(zé)任認(rèn)定，由經(jīng)辦人和復(fù)核人雙人（或以上）開(kāi)展；（二）撰寫《關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定的報(bào)告》（附件l－6），連同認(rèn)定材料提交責(zé)任認(rèn)定小組；（三）如發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，則嚴(yán)格按照《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》規(guī)定的內(nèi)容和程序同步對(duì)該違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行行政處罰。（一）本辦法第三十五條情形發(fā)生的； （二）貸款到期之日起滿90日的； （三）其他情形的。第三十六條 自發(fā)生下列情形之日起7個(gè)工作日，由發(fā)現(xiàn)情形的相關(guān)部門或人員將相關(guān)資料移交給信貸管理部發(fā)起提案（附件l－l）。 第三十四條 符合免責(zé)條件的，應(yīng)由責(zé)任人提出《免除不良資產(chǎn)責(zé)任申請(qǐng)書》（附件1－14），并附有關(guān)證明材料逐級(jí)上報(bào)審批。 第三十二條 對(duì)有關(guān)責(zé)任人在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生前曾書面反映或提示重大風(fēng)險(xiǎn)信息（如向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)反映，或向內(nèi)審監(jiān)察部門檢舉、揭發(fā)等）的，可對(duì)相關(guān)責(zé)任人減輕認(rèn)定及追究的責(zé)任。第三十條 對(duì)遭受自然災(zāi)害和其它不可抗力原因造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)人員采取了防范措施仍無(wú)法避免的不良貸款，不予追究有關(guān)責(zé)任。第二十八條 在管理及保全不良資產(chǎn)過(guò)程中，存在違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》第六節(jié)“違反資產(chǎn)管理規(guī)章制度的行為及處理”相關(guān)條款進(jìn)行從嚴(yán)處罰。 對(duì)按規(guī)定嚴(yán)格審查貸款要素，符合出帳條件的，可免除放款審核崗的賠償責(zé)任。 第六章 違規(guī)責(zé)任認(rèn)定及追究 第二十五條 在貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸后管理等過(guò)程中，存在違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》第五節(jié)“違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理”相關(guān)條款進(jìn)行從嚴(yán)處罰。 第二節(jié) 抵債資產(chǎn)管理責(zé)任認(rèn)定及追究第二十三條 聯(lián)社所屬的抵債資產(chǎn)如發(fā)生非因不可抗力的滅失，以及其他日常管理（接收、處置、出租）出現(xiàn)責(zé)任認(rèn)定情形的，各崗位責(zé)任認(rèn)定如下：資產(chǎn)保全崗占40％；資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)人占30%；審批決策崗占30％。放款審核崗的責(zé)任適用本細(xì)則第二十五條規(guī)定。第二十一條 超一級(jí)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的貸款，一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)70％的責(zé)任，聯(lián)社負(fù)30％的責(zé)任。第五章 管理責(zé)任認(rèn)定及追究 第一節(jié) 貸款管理責(zé)任認(rèn)定及追究第二十條 一級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其的貸款審批權(quán)限內(nèi)審批的貸款負(fù)100%的責(zé)任，各崗位責(zé)任認(rèn)定如下：調(diào)查評(píng)估崗占30％，主辦客戶經(jīng)理占其中的70%，協(xié)辦客戶經(jīng)理占其中的30%；審查核準(zhǔn)崗占20％；審批決策崗占30％；貸后管理崗占20％。 第二節(jié) 其他處罰 第十八條 其他處罰包括： （一）批評(píng)教育：包括責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)； （二）紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除； （三）其他處理：包括停止責(zé)任人的貸款權(quán)或授信權(quán)，免職，解聘職務(wù)，責(zé)令引咎辭職，調(diào)離原崗位，離崗清收，解除勞動(dòng)合同；違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，追究行政責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。 不良資產(chǎn)損失的處罰額＝未收回不良資產(chǎn)額 X2‰ （2）對(duì)于未到期的新賬不良貸款，自不良貸款認(rèn)定之日起至貸款到期日止，貸款形態(tài)由不良上調(diào)至正?；蚴栈刭J款的： ①6個(gè)月（含）內(nèi)收回或經(jīng)認(rèn)定上調(diào)至正常且半年內(nèi)認(rèn)定仍保持正常的，返還已扣罰金額（不良資產(chǎn)形成的處罰額）的100％； ②超過(guò)6個(gè)月且在1年（含）內(nèi)收回或經(jīng)認(rèn)定上調(diào)至正常的且半年內(nèi)仍保持正常的，返還已扣罰金額（不良資產(chǎn)形成的處罰額）的80％； ③超過(guò)1年且在2年（含）內(nèi)收回或經(jīng)認(rèn)定上調(diào)至正常的且半年內(nèi)仍保持正常的，返還已扣罰金額（不良資產(chǎn)形成的處罰額）的50％； ④超過(guò)2年收回或經(jīng)認(rèn)定上調(diào)至正常的，已扣的罰款（不良資產(chǎn)形成的處罰額）不予返還。不良資產(chǎn)經(jīng)清收形成損失并確定損失額后，責(zé)任人除按照本條第（一）款承擔(dān)不良資產(chǎn)形成的處罰外，還須對(duì)損失額承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償標(biāo)準(zhǔn)為不低于單筆不良資產(chǎn)損失額的2‰，造成損失的處罰不設(shè)封頂； （三）單個(gè)責(zé)任人不良資產(chǎn)損失的處罰額大于不良資產(chǎn)