【正文】 統(tǒng)的銀行服務(wù)模式。中銀上個(gè)月推出了網(wǎng)上銀行，東亞、匯豐、恒生及大新也相繼推出了這一服務(wù)。　　　中銀已推遲建立虛擬銀行，東亞銀行也推遲了建立虛擬銀行的速度。另外，相對(duì)于美國(guó)的地廣人稀，香港經(jīng)濟(jì)是一個(gè)高度集中的城市化模式，狹小的地域和相對(duì)發(fā)達(dá)的服務(wù)，使人們不用借助于因特網(wǎng)來(lái)完成交易。但柴青山認(rèn)為在香港這樣一個(gè)比較特殊的地區(qū)，暫時(shí)不適合發(fā)展虛擬銀行。　 　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為香港暫時(shí)不適合發(fā)展虛擬銀行 　　香港中銀集團(tuán)研究員柴青山在接受中新社記者訪問(wèn)時(shí)指出，香港暫時(shí)不適合發(fā)展虛擬銀行。目前除了英國(guó)幾大銀行之外，花旗銀行、德意志銀行以及北歐等地區(qū)的知名銀行巨頭已競(jìng)相推出了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，力圖奪回失去的市場(chǎng)。同時(shí)，快速的網(wǎng)上貨幣流通也為“洗錢”帶來(lái)了便利?！　　∑浯?，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)給中央銀行的金融監(jiān)管帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)，因此很可能受到一定的限制。黑客的猖獗加之愈演愈烈的計(jì)算機(jī)病毒已使人們對(duì)網(wǎng)上銀行的運(yùn)作安全性疑慮重重?！　　〔贿^(guò)盡管網(wǎng)上銀行的前景看好，這一新興事物的全面發(fā)展仍面臨著幾方面的挑戰(zhàn)。目前，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，該銀行下一個(gè)目標(biāo)即是在近期內(nèi)進(jìn)軍德國(guó)、意大利、西班牙和法國(guó)銀行業(yè)。　　　除此之外，網(wǎng)絡(luò)可以很容易地進(jìn)行不同語(yǔ)言之間的轉(zhuǎn)換，這就為網(wǎng)上銀行輕松地拓展跨國(guó)業(yè)務(wù)提供了優(yōu)越的條件。據(jù)美國(guó)著名的布茲—艾倫—漢密爾頓咨詢公司計(jì)算，由銀行出納員經(jīng)手的每筆交易費(fèi)用為１．０７美元；相比之下，電話銀行每筆交易的費(fèi)用為５５美分，而在因特網(wǎng)上進(jìn)行一筆交易所需費(fèi)用則僅為２美分。而網(wǎng)上銀行則省去了這些方面的費(fèi)用。　　　專家指出，對(duì)于運(yùn)作者來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行最誘人之處在于其成本將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行的水平。正因如此，就連一向?qū)π迈r事物反應(yīng)相對(duì)遲緩的意大利銀行界如今也已經(jīng)加入到這股競(jìng)相開(kāi)設(shè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的“瘋狂”之中?！　　‘?dāng)然，銀行界的這片“新綠”早已不只遍及英倫三島?！　　∶鎸?duì)這種嚴(yán)峻的局面，以往對(duì)網(wǎng)上銀行不屑一顧的知名銀行終于按捺不住，紛紛開(kāi)拓自己的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)，希望憑此與那些剛剛破殼的“雞蛋”們一爭(zhēng)高下。與傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)戶人均５０００美元的結(jié)存額相比，這家網(wǎng)上銀行儲(chǔ)戶的人均結(jié)存額高達(dá)３萬(wàn)美元?！　　∪欢畮讉€(gè)月后的今天，銀行家們被眼前的事實(shí)震驚了。在金融城的銀行家們眼中，這家名為“雞蛋”的網(wǎng)上銀行并不構(gòu)成威脅。 　　當(dāng)然，網(wǎng)上銀行推廣的障礙絕非“信用”一個(gè)，它還與我國(guó)計(jì)算機(jī)普及率低、網(wǎng)民少，銀行科技水平尚待提高，人們的交易習(xí)慣以及電子貨幣、電子結(jié)算匯兌的發(fā)展程度有關(guān)，但就當(dāng)務(wù)之急來(lái)看，完善并推廣類似上海的聯(lián)合征信制度無(wú)疑是首要任務(wù)之一。7月1日開(kāi)始，這個(gè)報(bào)告可以在全市15個(gè)商業(yè)銀行中通用。起步較早的信用卡，基本上是只有儲(chǔ)蓄功能的借記卡，提供的消費(fèi)信用功能非常有限。直到1997年，銀行中行長(zhǎng)期消費(fèi)信貸才開(kāi)始在住房、耐用消費(fèi)品領(lǐng)域開(kāi)展，目前信貸規(guī)模尚不及銀行信貸規(guī)模的1%。但在歐美國(guó)家中，企業(yè)間的信用支付方式已占到80%以上，純粹的現(xiàn)金交易已越來(lái)少。而在我國(guó)，這一比率高達(dá)5%以上，且呈逐年增長(zhǎng)勢(shì)頭。我國(guó)雖已進(jìn)入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)階段，但我國(guó)信用體系發(fā)育程度低，失信現(xiàn)象比比皆是。此時(shí)，整個(gè)社會(huì)卻要為此付出高昂的代價(jià)——人際關(guān)系緊張、組織關(guān)系松弛、經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻、民族凝聚力下降，并最終波及整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。而在我國(guó)，%的比例也達(dá)不到。另外，放眼整個(gè)歐洲金融界，目前已有1200家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上服務(wù)業(yè)務(wù)。”而實(shí)際情況卻是我們與之有天壤之別。 　　評(píng)論：網(wǎng)上銀行遭遇腸梗阻 　　　不久前，有專家對(duì)中美兩國(guó)的網(wǎng)絡(luò)作了番對(duì)比：“因特網(wǎng)的推廣，中國(guó)比美國(guó)只晚4年，電子商務(wù)才晚兩年零八個(gè)月。其中兩成的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物愛(ài)好者在進(jìn)行了一番網(wǎng)絡(luò)“巡游”后，也因網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物過(guò)程太復(fù)雜、售后服務(wù)欠規(guī)范、送貨時(shí)間無(wú)保障、支付方式太單一等問(wèn)題而煩惱?！　?　　南京招行的朱主任因此認(rèn)為，構(gòu)架一個(gè)個(gè)人網(wǎng)上銀行已十分不易，但更難的是誰(shuí)來(lái)成為顧客。據(jù)調(diào)查，目前網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物者購(gòu)買的商品大都為書(shū)、CD、軟件以及票券、IT產(chǎn)品等，網(wǎng)上消費(fèi)從某種程度上講仍是一種文化消費(fèi)。而且，這些虛擬銀行并沒(méi)有實(shí)際意義上的辦公室和銀行工作人員，它們的電話服務(wù)熱線服務(wù)急需改進(jìn)。 　　但是，網(wǎng)上銀行也不是無(wú)所不能。網(wǎng)上銀行的收費(fèi)和存款最低限額都比較低，而利率卻相對(duì)較高。權(quán)威評(píng)論調(diào)查顯示網(wǎng)上銀行服務(wù)更佳 　　據(jù)舊金山ConsumerAction公司的調(diào)查顯示，“在銀行的許多業(yè)務(wù)上，許多網(wǎng)上的虛擬銀行可以提供更優(yōu)厚的利率。 　　有的公司對(duì)這項(xiàng)技術(shù)的成本、準(zhǔn)確性都很有信心，但他們不敢使用它，因?yàn)橐恍┲?、小型企業(yè)根本不敢充當(dāng)引領(lǐng)潮流的角色。 　　產(chǎn)業(yè)分析專家認(rèn)為，微軟的介入將推動(dòng)生物鑒定技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，作為業(yè)界的巨頭，微軟的加盟此自有它的意義。 　　五月份，微軟公司宣布將把生物認(rèn)證技術(shù)添加到自己的視窗操作系統(tǒng)中，這對(duì)這項(xiàng)新技術(shù)的發(fā)展無(wú)疑將起到促進(jìn)作用。 　　INGDirect公司今年夏天將對(duì)這種產(chǎn)品進(jìn)行全面檢測(cè)，以便決定它的技術(shù)是否允許該公司在所有顧客中展開(kāi)次項(xiàng)服務(wù)。但從整體情況來(lái)看，用戶并沒(méi)有流露出比銀行工作人員所想象的更多的關(guān)于隱私保護(hù)方面的擔(dān)心，而是以一種比較開(kāi)放的態(tài)度接受了這種新技術(shù)。 　　INGDirect公司當(dāng)然希望為自己的顧客提供安全等級(jí)更高的服務(wù)，因此在今年年初，它在7個(gè)國(guó)家內(nèi)為自己的500余名日本用戶配置了生物鼠標(biāo)，同時(shí)加強(qiáng)了宣傳和引導(dǎo)力量。 　　INGDirect公司的用戶不需要用紙、筆，他們只是坐在家里利用ＰＣ機(jī)完成認(rèn)證過(guò)程；關(guān)鍵的奧秘在于鼠標(biāo)上，這種由SecuGenCorp公司出品的特殊鼠標(biāo)在按鍵中裝有一個(gè)內(nèi)置的指紋掃描儀，對(duì)新裝備有特殊愛(ài)好的用戶也可以嘗試另一種新型的鼠標(biāo)，它的形狀是一個(gè)小棍子，同樣裝有指紋掃描儀。但是對(duì)于網(wǎng)上的金融機(jī)構(gòu)而言，這些安全措施全都形同虛設(shè)，如何在網(wǎng)絡(luò)上有效地保護(hù)自己成了在線金融業(yè)的頭等大事。 　　網(wǎng)上銀行新的守衛(wèi)神：生物鑒定技術(shù) 　　據(jù)“前沿科學(xué)”報(bào)道，指紋識(shí)別技術(shù)在很短的時(shí)間內(nèi)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，但是用戶對(duì)于個(gè)人隱私的安全程度始終存有疑慮。整個(gè)交易數(shù)據(jù)傳輸由建行網(wǎng)上銀行的CA證書(shū)體制、加密措施與原有電話交易系統(tǒng)的身份認(rèn)證、密碼控制手段整合后對(duì)安全性進(jìn)行控制、保證，確保投資者合法利益。這是該行為促進(jìn)北京地區(qū)電子商務(wù)發(fā)展，豐富網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的又一新舉措。中國(guó)電信日前宣布，將向社會(huì)提供CA 證書(shū)認(rèn)證服務(wù)，并免費(fèi)發(fā)布中國(guó)電信CA安全認(rèn)證系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)。 　　中國(guó)電信與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“網(wǎng)上銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)”于去年9月通過(guò)鑒定，并且在北京、湖南、陜西、山東、河南、遼寧等多個(gè)省市應(yīng)用，目前已推出電子繳費(fèi)、電子銀行、電子證券等多種電子商務(wù)業(yè)務(wù)。鑒于不少香港銀行有意成立獨(dú)立的網(wǎng)上銀行，金管局要求須事先咨詢金管局；與外資合作成立網(wǎng)上銀行，需得到金管局許可；欲在香港成立旨在吸納存款的新公司，須遵守香港銀行業(yè)條例。他也提醒存款者必須小心謹(jǐn)慎。而且，要評(píng)估網(wǎng)上銀行的價(jià)值與可信度，就更無(wú)一套標(biāo)準(zhǔn)。近期也有一些海外網(wǎng)上銀行透過(guò)各種媒介刊登廣告，意欲吸引香港存戶，簡(jiǎn)達(dá)恒要求有關(guān)活動(dòng)必須遵守香港的廣告規(guī)則。 　　香港金管局就海外網(wǎng)上銀行在港吸納存款發(fā)出指引 　　針對(duì)近期不斷有海外網(wǎng)上銀行透過(guò)廣告在港吸納存款，香港金融管理局副總裁簡(jiǎn)達(dá)恒表示，有關(guān)活動(dòng)需遵守香港的銀行業(yè)條例，以及剛剛公布的網(wǎng)上銀行作業(yè)指引。中國(guó)聯(lián)合銀行在香港有19家分支機(jī)構(gòu)，1995年被東亞銀行收購(gòu)。菱控電子商業(yè)主席孔令遠(yuǎn)表示，網(wǎng)上銀行服務(wù)投入運(yùn)作后便可達(dá)到收支平衡，而各銀行加入此聯(lián)盟會(huì)比獨(dú)自發(fā)展網(wǎng)上系統(tǒng)節(jié)省50%的成本。 　　網(wǎng)上銀行集團(tuán)為客戶提供的服務(wù)主要有：帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳、月結(jié)單、還款、WAP(無(wú)線應(yīng)用)銀行服務(wù)及市場(chǎng)資訊等。各行分別占有網(wǎng)上銀行集團(tuán)15%的權(quán)益，為網(wǎng)上銀行集團(tuán)提供技術(shù)支持的菱控電子商業(yè)則占有其余40%的權(quán)益。由于國(guó)際金融環(huán)境的變化，電子銀行的發(fā)展成為必然的趨勢(shì)。 　　鄭海泉認(rèn)為，雖然香港的電子銀行起步可能比一些國(guó)家晚，但技術(shù)并不落后，目前香港擁有世界最好的電子銀行交易系統(tǒng)。 　　恒生銀行副董事長(zhǎng)兼行政總裁鄭海泉表示，推出網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)，有助于其銀行開(kāi)拓更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)，還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)買賣香港股票、預(yù)先設(shè)定于指定日期辦理轉(zhuǎn)帳及繳費(fèi)、查閱最新財(cái)經(jīng)資訊，并可以接受通過(guò)電子郵件發(fā)出的理財(cái)服務(wù)確認(rèn)書(shū)。 　　匯豐、恒生銀行在港推出全新網(wǎng)上銀行服務(wù) 　　香港最大的銀行集團(tuán)匯豐與其屬下的恒生銀行，日前同時(shí)在香港推出全新的電子銀行服務(wù)，使香港的電子銀行業(yè)務(wù)又向前邁進(jìn)一步。通過(guò)INTERNET進(jìn)入交通銀行上海分行網(wǎng)址，憑該行發(fā)給的授權(quán)號(hào)密碼，即可從該網(wǎng)址下載證書(shū)文件，完成身份認(rèn)證，進(jìn)行外匯交易。 　　這一網(wǎng)上交易系統(tǒng)采用目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的安全認(rèn)證技術(shù)和防火墻技術(shù)，可確保客戶交易安全。 　　利用這一網(wǎng)上業(yè)務(wù)，客戶在家就可進(jìn)行個(gè)人外匯買賣，還可隨時(shí)查詢自己的外幣存款余額、交易明細(xì)，獲取交行外匯買賣業(yè)務(wù)的其他信息。 　　據(jù)南京華能公司介紹，自從公司推行網(wǎng)上銀行后，各分公司的異地資金回款期已由原來(lái)的６天縮短為１天，同時(shí)付給供應(yīng)商的資金在途時(shí)間也大大縮短，年底前僅這二項(xiàng)就可節(jié)約成本５０多萬(wàn)元。當(dāng)天，金陵百貨也在網(wǎng)上一次批量支付了２２筆，共５６萬(wàn)元的貨款。招行南京分行自今年初推廣該業(yè)務(wù)以來(lái)，三個(gè)月內(nèi)，企業(yè)用戶達(dá)到１００多家，交易量截止４月１５日已突破５０億元。CapitalKey為大批中等規(guī)模的公司和專注于這一金融領(lǐng)域的投資者創(chuàng)建了一個(gè)巨型的信息數(shù)據(jù)庫(kù)。 　　CapitalKey公司成立于去年12月，它將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)科技結(jié)合在一起。 　　，這是近期該公司籌集到的3000萬(wàn)至5000萬(wàn)美元資金的一部分。有關(guān)服務(wù)日后將擴(kuò)展至多項(xiàng)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，例如繳費(fèi)、按揭以及信用卡等。客戶亦可獲得大量市場(chǎng)信息。 　　新公司的成立令美林與匯豐在電子商業(yè)上轉(zhuǎn)瞬間成為業(yè)務(wù)遍及全球的機(jī)構(gòu)。 　　匯豐及美林將合共投入十億美元作為開(kāi)辦資本。（據(jù)2000年3月7日互聯(lián)網(wǎng)周刊） 　　匯豐美林合組網(wǎng)上銀行 　　匯豐控股與美林在倫敦、紐約及香港同時(shí)宣布，聯(lián)手推出一項(xiàng)創(chuàng)舉，按50比50的比率合組全球首家提供網(wǎng)上銀行及財(cái)富管理服務(wù)的公司。Scredon還透露，銀行希望年底會(huì)有300萬(wàn)網(wǎng)絡(luò)用戶，消費(fèi)者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成各種業(yè)務(wù)，從簡(jiǎn)單的付費(fèi)到復(fù)雜的網(wǎng)上投資。 　　1月份，美國(guó)商業(yè)銀行打破了月的最高記錄。他們只是談到，銀行網(wǎng)絡(luò)化需要巨大的內(nèi)部投資才能使之運(yùn)作和發(fā)展。事實(shí)上，美國(guó)商業(yè)銀行是加州最大的銀行，而互聯(lián)網(wǎng)在加州比在美國(guó)的任何一個(gè)州都要普及。也就是說(shuō)，在這其中已有7%的客戶使用網(wǎng)上服務(wù)?！　∶绹?guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上用戶首次達(dá)到200萬(wàn) 　　美國(guó)商業(yè)銀行宣布目前已有200萬(wàn)以上的消費(fèi)者簽署協(xié)議使用它的網(wǎng)上服務(wù)。該行去年又推出“網(wǎng)上企業(yè)銀行”，為企業(yè)提供賬務(wù)查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、發(fā)放工資、金融信息查詢等服務(wù)。 　　奉行“科技興行”的招商銀行，最早利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在開(kāi)發(fā)對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面進(jìn)行探索，于1998年4月在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了適應(yīng)信息時(shí)代要求的網(wǎng)上“企業(yè)銀行”。　　招商銀行“網(wǎng)上銀行”全面升級(jí) 　　在國(guó)內(nèi)率先推出“網(wǎng)上企業(yè)銀行”的招商銀行，日前將“網(wǎng)上銀行”全面升級(jí)，增加了在線理財(cái)、瞬間達(dá)帳和網(wǎng)上信用證等新功能。據(jù)工行北京分行的負(fù)責(zé)人介紹，金融認(rèn)證中心的認(rèn)證、再加上銀行所采用的加密技術(shù)和“防火墻”技術(shù)，可以確保網(wǎng)上銀行的安全。有安全通訊協(xié)議全程跟蹤。參加交易時(shí)先出示“證件”證明身份，否則很早就被淘汰出局。金融認(rèn)證，好比公安局發(fā)給大家的個(gè)人身份證，用在網(wǎng)上就成了“電子身份證”。而交易的參與者——銀行也無(wú)法勝任“裁判”的角色?？墒?，面對(duì)隨時(shí)都有可能被黑客襲擊、違規(guī)者層出不窮的網(wǎng)絡(luò)，許多人心有疑慮：誰(shuí)能充當(dāng)公正“警察”，保障網(wǎng)上銀行安全？現(xiàn)在網(wǎng)上支付的特點(diǎn)是真假難辨，交易的幾方很難相互信任。追隨新技術(shù)的革命，中國(guó)的銀行業(yè)在不斷創(chuàng)新著服務(wù)方式，這種變化不僅給銀行本身帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)力的提升，更重要的是它正改變著中國(guó)人的生活方式。 　　比爾 　　既兼顧了網(wǎng)上銀行的可視性和可雙向交流性，用戶又無(wú)需購(gòu)置電腦，這種新型的家居銀行無(wú)疑滿足了許多用戶的需要。 　　這種“家居銀行”就是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與GNIPARD交互式數(shù)字機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，來(lái)辦理銀行業(yè)務(wù)。 　　“家居銀行”是指銀行通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)的多種接入設(shè)備，如電話、電腦、電視等，向客戶提供一種能讓其在家中或其它任何地方辦理銀行金融業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)體系。一些用戶希望，“手機(jī)銀行”能隨著技術(shù)上的成熟，進(jìn)一步完善起來(lái)。其一，現(xiàn)在的“手機(jī)銀行”只能在辦理行使用，不能在其他銀行的手機(jī)銀行使用，幾個(gè)銀行之間不兼容，等于無(wú)形中提高了成本。據(jù)分析，每張STK卡120至180元不等的換卡費(fèi)可能會(huì)使電信部門每年獲得12億元的利潤(rùn)。 　　果然沒(méi)讓商家失望，招行在深圳推出“手機(jī)銀行”服務(wù)兩個(gè)月來(lái)，每天通過(guò)STK“手機(jī)銀行”辦理的業(yè)務(wù)都在1000到2000筆之間。商家們都看準(zhǔn)了這快大蛋糕。 　　其中，招行還實(shí)行免費(fèi)上門換卡服務(wù)。 　　據(jù)了解，擁有“全球通”手機(jī)(GMS)的儲(chǔ)戶，可持本人身份證及相關(guān)材料，到銀行及移動(dòng)通信公司的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)手續(xù)。 　　這種“掌上的銀行”采用最新的STK中文短信息技術(shù)，客戶無(wú)須撥打電話，在手機(jī)屏幕上即可進(jìn)行個(gè)人理財(cái)操作。但由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和網(wǎng)民結(jié)構(gòu)的限制，個(gè)人信用的不完善，再加上銀行的謹(jǐn)慎，網(wǎng)上銀行在我國(guó)還顯得十分稚嫩。 　　網(wǎng)上銀行在發(fā)展初期已經(jīng)逐漸顯示出它強(qiáng)勁的實(shí)力。 　　網(wǎng)上銀行最受人關(guān)注的話題無(wú)疑是安全問(wèn)題。之后，各家銀行紛紛加快自己的網(wǎng)上銀行的建設(shè)進(jìn)程，到1999年11月底，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行等幾家商業(yè)銀行也先后推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 　　網(wǎng)上銀行：鼠標(biāo)既輕又沉重 　　網(wǎng)上銀行是隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起而誕生的。 　　但電話銀行的缺陷也是很明顯的，一位用戶認(rèn)為，電話銀行最大的局限性就在于銀行與儲(chǔ)戶的交流不具有雙向性，而且只能查詢帳戶或簡(jiǎn)單地代繳一些費(fèi)用，不能進(jìn)行靈活的直接消費(fèi)購(gòu)物。 　　和10年前相比，現(xiàn)今的電話銀行已經(jīng)在更廣的范圍里使用。 　　足不出戶，打個(gè)電話，就能進(jìn)行帳戶的查詢和轉(zhuǎn)帳——這種理財(cái)方式在今天早已司空見(jiàn)慣。也就是說(shuō)，僅上海一地，平均每天有近9000個(gè)電話打進(jìn)工行的電話銀行。 　　另?yè)?jù)調(diào)查顯示，目前上