商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理與表外業(yè)務(wù)管理-文庫吧資料
2025-07-06 19:28本頁面
【正文】 負(fù)債，可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：（1）或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有差異性。以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)。例如結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行的結(jié)算原則里有一條“銀行不墊款”。 閱讀：利率市場化與利率風(fēng)險(xiǎn)管理1．名詞解釋 商業(yè)性貸款理論 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 預(yù)期收入理論 資金庫法 資金分配法 線性規(guī)劃法 利率敏感性缺口 持續(xù)期缺口 資產(chǎn)負(fù)債比例管理 2．問答題 （1）商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論經(jīng)歷了怎樣的演變過程？ （2）早期的資產(chǎn)負(fù)債管理方法有哪些？ （3）利率敏感性缺口管理的原理和方法是什么？ （4）持續(xù)期缺口管理的原理和方法是什么？ （5）我國中央銀行對商業(yè)銀行實(shí)行的資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)主要有哪些？第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理 中間業(yè)務(wù)概述 一、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)在概念上的區(qū)別（一）國內(nèi)解釋（二）國外解釋二、中間業(yè)務(wù)的概念 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在一般不需要動用自己或較少動用自己的資金的情況下，不以業(yè)務(wù)中的債權(quán)或債務(wù)人身份，而是以中間人的身份參與業(yè)務(wù)，替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。例：利率敏感性缺口管理五、持續(xù)期缺口管理是指一種把到期期限按時(shí)間與現(xiàn)金流價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式。對借款人的信用評估 財(cái)務(wù)方面的分析和非財(cái)務(wù)方面的分析貸款審批借款合同的簽訂和擔(dān)保（貸款協(xié)議） 貸款合同樣本貸款發(fā)放貸款檢查貸款收回三、對企業(yè)借款理由的分析銷售增長導(dǎo)致的借款營業(yè)周期減慢引起的借款固定資產(chǎn)購買引起的借款其他原因引起的借款四、企業(yè)借款的信用分析（一）對借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析（二)對借款企業(yè)的抵押擔(dān)保分析（三）對借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析（四）“5C”評價(jià)法五、企業(yè)貸款的定價(jià)（一）影響貸款定價(jià)的因素（二）企業(yè)貸款定價(jià)的幾種方式成本加成模式領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格模型定價(jià)法（基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式，優(yōu)惠利率加乘法 ）成本－收益定價(jià)法閱讀：金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)六、企業(yè)貸款的質(zhì)量管理貸款“五級”分類閱讀：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提我國的貸款管理責(zé)任制（貸款通則第38－44條）有問題貸款的發(fā)現(xiàn)和處理七、我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀學(xué)習(xí)與借鑒：日本銀行不良資產(chǎn)的處理閱讀：商業(yè)銀行授信工作盡職指引 個(gè)人貸款管理 一、個(gè)人貸款的種類及特點(diǎn)什么是個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人消費(fèi)貸款的種類 助學(xué)貸款樣本個(gè)人消費(fèi)貸款的特點(diǎn)個(gè)人貸款程序二、個(gè)人貸款的信用分析財(cái)務(wù)分析資產(chǎn)分析收入分析負(fù)債分析綜合分析三、 個(gè)人貸款的定價(jià)四、 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理完善個(gè)人貸款保證制度建立以資信評估為基礎(chǔ)的個(gè)人貸款決策機(jī)制建立客戶信息檔案庫1．名詞解釋 透支 貸款“五級”分類法 “5C”評價(jià)法 貸款呆賬準(zhǔn)備金 信用貸款 擔(dān)保貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 居民住宅抵押貸款 助學(xué)貸款 汽車消費(fèi)貸款 補(bǔ)償余額 2．問答題 （1）什么是“5C”評價(jià)法，如何對企業(yè)進(jìn)行信用分析？ （2）企業(yè)貸款定價(jià)的方式有哪些？ （3）什么是貸款“五級分類法” ，它對銀行貸款質(zhì)量的管理有何意義？怎樣對貸款的質(zhì)量進(jìn)行評估？ （4）怎樣發(fā)現(xiàn)和處理有問題貸款？ （5）試對我國商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量做出你的評價(jià)，我國應(yīng)怎樣提高貸款質(zhì)量？ （6）個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)的方式有哪些？ （7）個(gè)人貸款為什么是高風(fēng)險(xiǎn)的銀行貸款業(yè)務(wù)？如何加強(qiáng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理？ （8）居民住宅抵押貸款有什么特點(diǎn)？ （9）我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和前景如何？第六章 商業(yè)銀行證券投資管理1 商業(yè)銀行證券投資概述一、證券投資的目的獲取收益（利息收益、資本收益）分散風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)流動性二、證券投資的種類政府債券公司債券股票商業(yè)票據(jù)銀行承兌票據(jù)銀行的金融工具 商業(yè)銀行證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)一、商業(yè)銀行證券投資的收益證券的收益率一般可以用三種方法表示：票面收益率當(dāng)期收益率到期收益率二、商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)的測度2．β系數(shù)法四、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益有著密切的關(guān)系，證券風(fēng)險(xiǎn)越大，投資收益損失的可能性就越大，但同時(shí)，投資者要求證券發(fā)行人付給的收益也就越多；證券風(fēng)險(xiǎn)越小，投資收益損失的可能性就越小，但同時(shí)，證券發(fā)行人付給投資者的收益也就越少。三、我國商業(yè)銀行的流動性管理
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