【正文】 價格或?qū)⑴c駕駛員的駕駛習(xí)慣掛鉤，根據(jù)違章記錄、駕齡、出險次數(shù)計算出車輛保費價格。保費費率與不同車型而不同，根據(jù)車型的零整比和出險率計算保費。新的保費計算公式改為：[基準純風(fēng)險保費247。2016年1月1日起，車險改革在全國的18個試點省市中展開，在未來車險改革方案將在全國范圍內(nèi)普及。有學(xué)者分析，費率政策的改革，使得保險產(chǎn)品多樣化，個性化，這樣消費者在進行選擇投保公司和產(chǎn)品時更加自由，促進消費者理性消費，實現(xiàn)市場的良性循環(huán)。這樣才能使得我國適應(yīng)一體化的進程。我國機動車輛保險具有相對的強制性，而且整個汽車業(yè)一直受到國家政策的保護，機動車輛保險條款和費率由中國保監(jiān)會統(tǒng)一制定，各保險公司在保險條款和保險費率上也明顯差異。改革開放之前，由于政策原因，我國的保險事業(yè)幾乎停滯不前。4 我國汽車保險市場環(huán)境分析政策的制定首先就決定了行業(yè)發(fā)展的大方向。通過操作模擬儀，可以發(fā)現(xiàn)駕駛員在駕車過程中的不安全行為，儀器還會給出針對性的指導(dǎo)意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。2006年08月02日天平保險推出特殊“試駕”活動創(chuàng)新車險營銷。通常，網(wǎng)上保險超市擁有一支經(jīng)驗豐富的保險專家隊伍。問題主要有：一是資金運用風(fēng)險，大量增加了保費收入如果在投資上運用的不好，就會產(chǎn)生和積累新的利差損；二是手續(xù)問題，現(xiàn)行的高手續(xù)費造成了保險公司為銀行“打工”的事實。 銀行代理及郵政代理模式銀行渠道時下?lián)碛?0萬家機構(gòu)網(wǎng)點、15萬億元儲蓄，郵政渠道擁有8萬家機構(gòu)網(wǎng)點、這無疑對保險業(yè)做大有重要意義。直賠很大程度上方便了被保險人，免去了被保險人要先支付修車款，再向保險公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險公司提升服務(wù)品牌的舉措之一。這種方式的弊端很明顯。兼業(yè)代理模式的優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多、接觸客戶廣泛，業(yè)務(wù)量大；缺點在于保險公司容易受制于兼業(yè)代理，手續(xù)費不斷攀升，加上二者關(guān)系松散，兼業(yè)代理誤導(dǎo)和違規(guī)行為很難控制，容易游離于監(jiān)管之外。保險兼業(yè)代理在我國目前保險銷售體系中占有重要位置。我國專業(yè)保險代理人和保險經(jīng)紀人是20世紀90年代后逐步發(fā)展起來的，現(xiàn)在保險代理和保險經(jīng)紀公司發(fā)展很快，但業(yè)務(wù)規(guī)模的擴展仍然停滯不前，尤其是車險營銷領(lǐng)域，還沒有成為我國保險行業(yè)營銷模式的主流。反之，如果聲譽不高、規(guī)模小，市場營銷能力差的企業(yè)，在采用何種方式時要慎重考慮，一般以間接銷售方式為好 保險代理人指通過專業(yè)的中介人（個人保險代理人、保險代理公司和經(jīng)紀公司）銷售保險產(chǎn)品，是當今國際保險市場最盛行的保險營銷模式。絕大部分工業(yè)品、日用消費品及品種規(guī)格少且產(chǎn)量大的商品可采用間接銷售方式。其缺點是信息反饋差，商品流通速度較慢，企業(yè)不易控制銷售價格等。(3)溝通產(chǎn)銷信息，可以起到集散商品和“蓄水池”作用。間接銷售的優(yōu)點在于:(l)有利于生產(chǎn)者集中人力、物力于生產(chǎn)活動。間接營銷的渠道主要有汽車經(jīng)銷商修理商、銀行、保險超市、保險代理人等。中間商的作用是購買和銷售商品、轉(zhuǎn)移這些產(chǎn)品的所有權(quán)。車險具有品種復(fù)雜性，在網(wǎng)上銷售具有一定的難度。對于保險公司來說，網(wǎng)銷市場是一塊很大的蛋糕，在國外有的國家網(wǎng)銷和電銷幾乎占據(jù)了業(yè)務(wù)量的一半。網(wǎng)絡(luò)保險的具體程序具備以下幾步：保民瀏覽保險公司的網(wǎng)站，選擇合適自己的產(chǎn)品和服務(wù)項目，填寫投保意向書、確定后提交，通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡方式，保費自動轉(zhuǎn)入公司，保單正式生效。網(wǎng)絡(luò)保險是新興的一種以計算機網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。第二這一渠道續(xù)保率高，相比代理人渠道，客戶資源掌握在代理人手中，電銷則相反。 對于保險公司來說，車險電銷具有很大的發(fā)展?jié)摿?。人保推出的各種服務(wù)措施，很好的解決了這一問題?？蛻舸_定后會有專員將保單送上門，省去了許多步驟。相比其他傳統(tǒng)渠道，電銷的車險報價要比正常車險保費報價上優(yōu)惠15%，這將為保戶每年省下一筆較為可觀的數(shù)目。電銷最大的客戶群是75后和80后這一群體。電銷車險是車險的一種新的營銷模式。這兩種渠道都是通過從業(yè)人員的專業(yè)技能和客戶關(guān)系，具有較大的變動性和不可控性。而代理人的客戶對象主要是廣大私家車業(yè)主和企事業(yè)單位車主。做為保險公司的自有渠道，直銷和代理人渠道是公司的支柱力量，在整個車險銷售市場中，所占比還是很大的。個人代理指符合保監(jiān)會規(guī)定的，具有證書的，只為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)。其缺點在于，由于直接銷售使生產(chǎn)者肩負中間商的職能，增加了銷售人員和銷售費用；由于銷售網(wǎng)點受到一定限制，導(dǎo)致商品流通范圍受限；生產(chǎn)者要承擔(dān)市場風(fēng)險和市場促銷功能。3 汽車保險營銷的經(jīng)營模式直接銷售也叫“自產(chǎn)自銷”，是指生產(chǎn)企業(yè)利用自身的銷售力量將產(chǎn)品直接銷售給消費者或用戶，無須中間商介入的銷售方式。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。基本險分為車輛損失險和第三者責(zé)任保險、全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責(zé)任險（司機責(zé)任險和乘客責(zé)任險）?？紤]到我國千人汽車保有量仍進低于歐美等發(fā)達國家，未來幾年我國的汽車保有量仍將以每年 1500 萬~2000萬輛的速度增長，車險市場的規(guī)模未來有望突破萬億。（5）規(guī)?，F(xiàn)狀截止到 2015 年上半年，我國機動車保有量 億輛，其中汽車保有量 億輛。 （4）最新改革2014年7月，保監(jiān)會向各財險公司發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，擬將商業(yè)車險費率分為基準純風(fēng)險保費、基準附加費用、費率調(diào)整系數(shù)三個部分計算，并要求保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則，建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制，動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準純風(fēng)險保費表。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，中國的汽車保險業(yè)務(wù)進入了高速發(fā)展的時期。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在中國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。但當時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。直到 70年代中期為了滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負面影響。汽車保險進入中國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于中國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，中國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。到20世紀70年代末期，汽車保險已占整個財產(chǎn)險的50%以上。因此，機動車輛保險業(yè)務(wù)在全球均是具有普遍意義的保險業(yè)務(wù)。最早簽發(fā)機動車車輛保險單是在1895年由英國“法律意外保險公司”簽發(fā)的保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險單，可以在增加保險費的條件下加保。在100多年之后，而馬的數(shù)量已經(jīng)減少到200萬匹。馬丁非常擔(dān)心自己的愛車會被馬沖撞。世界上最早的一份汽車保險出現(xiàn)在1898年的美國