【正文】 費(fèi)。新的保費(fèi)計(jì)算公式改為：[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)247。2016年1月1日起，車險(xiǎn)改革在全國的18個(gè)試點(diǎn)省市中展開，在未來車險(xiǎn)改革方案將在全國范圍內(nèi)普及。有學(xué)者分析，費(fèi)率政策的改革，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化，個(gè)性化，這樣消費(fèi)者在進(jìn)行選擇投保公司和產(chǎn)品時(shí)更加自由，促進(jìn)消費(fèi)者理性消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)市場的良性循環(huán)。這樣才能使得我國適應(yīng)一體化的進(jìn)程。我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)具有相對的強(qiáng)制性，而且整個(gè)汽車業(yè)一直受到國家政策的保護(hù)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款和費(fèi)率由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定，各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率上也明顯差異。改革開放之前，由于政策原因，我國的保險(xiǎn)事業(yè)幾乎停滯不前。4 我國汽車保險(xiǎn)市場環(huán)境分析政策的制定首先就決定了行業(yè)發(fā)展的大方向。通過操作模擬儀，可以發(fā)現(xiàn)駕駛員在駕車過程中的不安全行為，儀器還會(huì)給出針對性的指導(dǎo)意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。2006年08月02日天平保險(xiǎn)推出特殊“試駕”活動(dòng)創(chuàng)新車險(xiǎn)營銷。通常，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)專家隊(duì)伍。問題主要有：一是資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，大量增加了保費(fèi)收入如果在投資上運(yùn)用的不好，就會(huì)產(chǎn)生和積累新的利差損；二是手續(xù)問題，現(xiàn)行的高手續(xù)費(fèi)造成了保險(xiǎn)公司為銀行“打工”的事實(shí)。 銀行代理及郵政代理模式銀行渠道時(shí)下?lián)碛?0萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、15萬億元儲(chǔ)蓄，郵政渠道擁有8萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、這無疑對保險(xiǎn)業(yè)做大有重要意義。直賠很大程度上方便了被保險(xiǎn)人，免去了被保險(xiǎn)人要先支付修車款，再向保險(xiǎn)公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險(xiǎn)公司提升服務(wù)品牌的舉措之一。這種方式的弊端很明顯。兼業(yè)代理模式的優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)眾多、接觸客戶廣泛，業(yè)務(wù)量大；缺點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司容易受制于兼業(yè)代理，手續(xù)費(fèi)不斷攀升，加上二者關(guān)系松散，兼業(yè)代理誤導(dǎo)和違規(guī)行為很難控制，容易游離于監(jiān)管之外。保險(xiǎn)兼業(yè)代理在我國目前保險(xiǎn)銷售體系中占有重要位置。我國專業(yè)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是20世紀(jì)90年代后逐步發(fā)展起來的，現(xiàn)在保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展很快，但業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展仍然停滯不前，尤其是車險(xiǎn)營銷領(lǐng)域，還沒有成為我國保險(xiǎn)行業(yè)營銷模式的主流。反之，如果聲譽(yù)不高、規(guī)模小，市場營銷能力差的企業(yè)，在采用何種方式時(shí)要慎重考慮，一般以間接銷售方式為好 保險(xiǎn)代理人指通過專業(yè)的中介人（個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理公司和經(jīng)紀(jì)公司）銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，是當(dāng)今國際保險(xiǎn)市場最盛行的保險(xiǎn)營銷模式。絕大部分工業(yè)品、日用消費(fèi)品及品種規(guī)格少且產(chǎn)量大的商品可采用間接銷售方式。其缺點(diǎn)是信息反饋差，商品流通速度較慢，企業(yè)不易控制銷售價(jià)格等。(3)溝通產(chǎn)銷信息，可以起到集散商品和“蓄水池”作用。間接銷售的優(yōu)點(diǎn)在于:(l)有利于生產(chǎn)者集中人力、物力于生產(chǎn)活動(dòng)。間接營銷的渠道主要有汽車經(jīng)銷商修理商、銀行、保險(xiǎn)超市、保險(xiǎn)代理人等。中間商的作用是購買和銷售商品、轉(zhuǎn)移這些產(chǎn)品的所有權(quán)。車險(xiǎn)具有品種復(fù)雜性，在網(wǎng)上銷售具有一定的難度。對于保險(xiǎn)公司來說，網(wǎng)銷市場是一塊很大的蛋糕，在國外有的國家網(wǎng)銷和電銷幾乎占據(jù)了業(yè)務(wù)量的一半。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的具體程序具備以下幾步：保民瀏覽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，選擇合適自己的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，填寫投保意向書、確定后提交，通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入公司，保單正式生效。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險(xiǎn)營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營銷模式。第二這一渠道續(xù)保率高，相比代理人渠道，客戶資源掌握在代理人手中，電銷則相反。 對于保險(xiǎn)公司來說，車險(xiǎn)電銷具有很大的發(fā)展?jié)摿?。人保推出的各種服務(wù)措施，很好的解決了這一問題?？蛻舸_定后會(huì)有專員將保單送上門，省去了許多步驟。相比其他傳統(tǒng)渠道，電銷的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)要比正常車險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)上優(yōu)惠15%，這將為保戶每年省下一筆較為可觀的數(shù)目。電銷最大的客戶群是75后和80后這一群體。電銷車險(xiǎn)是車險(xiǎn)的一種新的營銷模式。這兩種渠道都是通過從業(yè)人員的專業(yè)技能和客戶關(guān)系，具有較大的變動(dòng)性和不可控性。而代理人的客戶對象主要是廣大私家車業(yè)主和企事業(yè)單位車主。做為保險(xiǎn)公司的自有渠道，直銷和代理人渠道是公司的支柱力量，在整個(gè)車險(xiǎn)銷售市場中，所占比還是很大的。個(gè)人代理指符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，具有證書的，只為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其缺點(diǎn)在于，由于直接銷售使生產(chǎn)者肩負(fù)中間商的職能，增加了銷售人員和銷售費(fèi)用；由于銷售網(wǎng)點(diǎn)受到一定限制，導(dǎo)致商品流通范圍受限；生產(chǎn)者要承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)和市場促銷功能。3 汽車保險(xiǎn)營銷的經(jīng)營模式直接銷售也叫“自產(chǎn)自銷”，是指生產(chǎn)企業(yè)利用自身的銷售力量將產(chǎn)品直接銷售給消費(fèi)者或用戶，無須中間商介入的銷售方式。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）?？紤]到我國千人汽車保有量仍進(jìn)低于歐美等發(fā)達(dá)國家，未來幾年我國的汽車保有量仍將以每年 1500 萬~2000萬輛的速度增長，車險(xiǎn)市場的規(guī)模未來有望突破萬億。（5）規(guī)?，F(xiàn)狀截止到 2015 年上半年，我國機(jī)動(dòng)車保有量 億輛，其中汽車保有量 億輛。 （4）最新改革2014年7月，保監(jiān)會(huì)向各財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，擬將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)三個(gè)部分計(jì)算，并要求保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)按照大數(shù)法則，建立商業(yè)車險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機(jī)制，動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表。從此以后，汽車保險(xiǎn)一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，并保持高增長率，中國的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)期。1983年將汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在中國保險(xiǎn)市場，尤其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中始終發(fā)揮著重要的作用。但當(dāng)時(shí)汽車保險(xiǎn)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場份額的2%。直到 70年代中期為了滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險(xiǎn)的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是因宣傳不夠和認(rèn)識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項(xiàng)保險(xiǎn)的爭議，有人認(rèn)為汽車保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)對于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，會(huì)導(dǎo)致交通事故的增加，對社會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入中國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于中國保險(xiǎn)市場處于外國保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達(dá)，中國的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。到20世紀(jì)70年代末期，汽車保險(xiǎn)已占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的50%以上。因此，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全球均是具有普遍意義的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最早簽發(fā)機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)單是在1895年由英國“法律意外保險(xiǎn)公司”簽發(fā)的保險(xiǎn)費(fèi)為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，可以在增加保險(xiǎn)費(fèi)的條件下加保。在100多年之后，而馬的數(shù)量已經(jīng)減少到200萬匹。馬丁非常擔(dān)心自己的愛車會(huì)被馬沖撞。世界上最早的一份汽車保險(xiǎn)出現(xiàn)在1898年的美國。 2012年3月份，中國保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保