【正文】 術(shù)部門在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務(wù)核心作用和功能。在信息經(jīng)濟中，企業(yè)信息部門從一般職能部門上升為業(yè)務(wù)核心部門之一。我們建議某在總公司和省分公司設(shè)立 CIO 負責制，并對 CIO 候選人在國外進行專門的培訓(xùn)。(4) 負責協(xié)調(diào)信息系統(tǒng)部門與其他部門之間的信息溝通和任務(wù)協(xié)作。(2) 參與企業(yè)高層決策，包括企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、新產(chǎn)品研究和開發(fā)、市場營銷、項目投資決策、生產(chǎn)系統(tǒng)改造等，從信息資源和信息技術(shù)的角度提出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略的建議，保證企業(yè)的決策符合在日益激烈的市場競爭中生存與發(fā)展的需要，有利于企業(yè)競爭實力迅速發(fā)展，保持某在中國保險市場的領(lǐng)先地位。其主要任務(wù)可以表述如下：(1) 領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理企業(yè)的信息資源。首席信息官（CIO） ，作為企業(yè)中既懂信息技術(shù)又懂管理的高層決策者和管理者，其出現(xiàn)和發(fā)展標志著以信息為中心的管理已經(jīng)正式開始。在未來的企業(yè)投入中，信息及信息設(shè)備的投入將占據(jù)越來越多的份額。信息經(jīng)濟管理的主要特征是以信息為中心的管理。 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中的優(yōu)先性由于企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是某的商業(yè)目標，因此信息技術(shù)應(yīng)用不但是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略之一，而且在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中有著優(yōu)先性，即在某企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益。某只有加快加大對信息技術(shù)的投入，早日實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，才能確保某將來在中國保險業(yè)處在主導(dǎo)和領(lǐng)先地位，為此我們建議某的商業(yè)目標不僅僅要有當年市場份額、年保費、利潤，而且還應(yīng)有某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。綜合我們對國外企業(yè)先進經(jīng)驗的借鑒，保險業(yè)未來趨勢和對某的調(diào)研結(jié)果，我們建議某在一定范圍內(nèi)討論和發(fā)展本建議書中的企業(yè)觀念和企業(yè)思想，并采取下列相應(yīng)的重大調(diào)整和落實相應(yīng)措施。只有宣講和推行觀念的轉(zhuǎn)變，才能有更多人們接受，才能迅速實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。為了適應(yīng)這些重大變化，人們觀念、企業(yè)觀念也必須變化。在某的領(lǐng)導(dǎo)下，某通訊配合并參與，信息化建設(shè)的步驟是：第一步，摸清家底，了解現(xiàn)狀；第二步，找出與國際先進水平的差距；第三步，制定企業(yè)信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃；第四步，按規(guī)劃實施各項建設(shè)目標。客戶服務(wù)中心（Call Center）為某提供了另一種展業(yè)方式，使某有限的保險專家面向大多數(shù)客戶服務(wù)，降低了拓展業(yè)務(wù)的成本，擴大了聯(lián)系客戶的方式，提高服務(wù)質(zhì)量，吸引客戶。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶打交道，可以將網(wǎng)絡(luò)用作廣告宣傳，也可用作保險推銷和售后服務(wù)的支持工具，還可以把網(wǎng)絡(luò)作為取代電話、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價替代品。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 12 頁 信息化可以拓展某的保險經(jīng)營方式信息技術(shù)的發(fā)展為某開發(fā)全新的經(jīng)營方式奠定了基礎(chǔ)。信息化可以使某的保險業(yè)務(wù)更加透明，推動業(yè)務(wù)由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。而在保險公司內(nèi)部，粗放型經(jīng)營所產(chǎn)生的各種癥結(jié)也存在巨大風險：騙保、投資監(jiān)管不力等。保險公司的風險主要來自于公司外部和公司內(nèi)部兩方面。而信息化為某企業(yè)創(chuàng)新和市場開拓提供強大的動力和源泉，能夠從各個方面對某的持續(xù)發(fā)展提供支持。 信息化是某業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的一種長期發(fā)展的能力，標志著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ却砹水斍鞍l(fā)展的需要，又考慮未來發(fā)展的需要。信息化的網(wǎng)絡(luò)也為某提供了改進管理水平、建立新管理機制的手段，同時也有助于提高某的辦公效率和降低經(jīng)營的成本。對某來說，怎樣比對手提前一步獲得有效的市場、業(yè)務(wù)和管理信息顯得尤為關(guān)鍵，而這一點離開了現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐是無法做到的。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 11 頁 信息化是提高某生存能力和競爭能力的重要途徑在當今的信息經(jīng)濟時代，競爭力的高低完全取決于其獲取、傳播和處理信息的能力。3. 企業(yè)信息化是推動某發(fā)展的關(guān)鍵力量某面臨實現(xiàn)業(yè)務(wù)蛙跳式發(fā)展的難得機遇，同時又受到國際化劇烈競爭所帶來的壓力和挑戰(zhàn)，也面臨由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變的風險。AIG 通過對其在全球的網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行全面和統(tǒng)一的標準化升級和建設(shè)，使企業(yè)迅速達到信息化、網(wǎng)絡(luò)化和現(xiàn)代化，提供新型的金融產(chǎn)品和服務(wù)，開拓了信息經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的新市場，帶領(lǐng)企業(yè)進入更寬闊的領(lǐng)域，快速占領(lǐng)市場、搶占商機，這樣再一次確保 AIG 在全球保險行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位。為此 AIG 決策層做出重大決定，以信息技術(shù)廣泛和深入的應(yīng)用作為企業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)涵，以信息技術(shù)大幅度提高企業(yè)整體水平和運行效率，以信息技術(shù)加速企業(yè)的市場、產(chǎn)品和服務(wù)在廣度和深度的開拓，來保持 AIG 在美國和全球保險業(yè)的競爭領(lǐng)先地位。然而在 1990 – 1996 年期間，隨著美國普天壽保險公司、美國公平人壽保險公司、大都市人壽保險公司進一步升起，AIG 地位受到了威脅。(10) 大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)國外先進的保險公司通常要應(yīng)用大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)以保證企業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用的可用性，一方面通過網(wǎng)絡(luò)和主機的冗余技術(shù)來保證端到端連接的可靠性，另一方面通過建立大災(zāi)難恢復(fù)中心，作為在全國乃至全球范圍內(nèi)的各大區(qū)信保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 10 頁息中心的異地備份中心，將各大區(qū)的數(shù)據(jù)備份到此中心，并建設(shè)相應(yīng)的軟件系統(tǒng)，以保證當某個大區(qū)中心的數(shù)據(jù)遭到破壞或丟失時能及時恢復(fù)，甚至發(fā)生如火災(zāi)、地震等大面積的破壞時，也能保證數(shù)據(jù)的安全和完整，能夠及時恢復(fù)大區(qū)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)能夠持續(xù)甚至不間斷地運行，將災(zāi)難所造成的損失減小到最低程度。另一方面通過數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等方法對客戶行為、市場需求進行深入分析，加強對保險產(chǎn)品的深度和廣度上的開發(fā)，以進一步擴大保險的利潤空間。另一方面通過更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術(shù)和新方法對信息進行加工，特別是對客戶信息進行有效加工，以便進一步將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，采用個性化服務(wù)和定制化服務(wù)來滿足市場需求。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 9 頁保險公司也和大型企業(yè)客戶建立外聯(lián)網(wǎng)，通過大型企業(yè)客戶的人事部統(tǒng)一安排和管理保險申請來降低成本；通過外聯(lián)網(wǎng)既使大型團體客戶職員得到個人化的服務(wù)，又強化了大型團體客戶的市場靈活性，進一步有效的開辟大型企業(yè)客戶群。一個窗口，全方位的服務(wù)。網(wǎng)上金融是對網(wǎng)上保險的進一步拓展。網(wǎng)上客戶服務(wù)中心對任何時間和任何地方的客戶提供服務(wù)。(4) 大區(qū)信息中心為了更有效地支持保險業(yè)務(wù)的開展，將數(shù)據(jù)處理中心和業(yè)務(wù)處理中心集中到全球范圍的幾個大地區(qū)信息中心，同時將相應(yīng)的信息技術(shù)支持人員、業(yè)務(wù)支持人員也進行集中，從而大幅度降低運行成本，并且能更有效地管理和支持各級機構(gòu)的前臺。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 8 頁保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展也體現(xiàn)在系統(tǒng)所具有的更多的先進功能上，如：圖形化顯示系統(tǒng)、高級銷售分析、客戶管理和行為分析、歷史記錄的綜合分析、市場細分及需求分析、市場宣傳策略及回報、同行業(yè)信息收集和分析、國家政策管理和分析、高級人力資源管理等。而隨著 90 年代中后期信息技術(shù)的發(fā)展，包括 Inter 技術(shù)、瀏覽器技術(shù)、Java 技術(shù)、應(yīng)用的組件結(jié)構(gòu)技術(shù)等，眾多業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步地集中到一個統(tǒng)一的平臺或軟件系統(tǒng)之上，發(fā)展成為高度集成的綜合業(yè)務(wù)平臺。例如在計算機系統(tǒng)的支持下將某個串行化的工作流程改造為由各部門相關(guān)工作人員組成小組并行工作，從而使大量減少辦理業(yè)務(wù)的步驟和手續(xù)，大大縮短了業(yè)務(wù)處理的等待時間。這種情況在歐美已相當普遍，也將在中國普遍發(fā)生。我們清楚看出在信息經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，任何產(chǎn)品或服務(wù)都隨時隨處可得，提供產(chǎn)品或服務(wù)的公司也相當容易被取代。(6) 為了開辟保險公司進一步的生存和發(fā)展空間，這些保險公司越來越看重海外市場。保險公司信息部門更著重于更重要的、更高層次的信息技術(shù)規(guī)劃、計劃、和業(yè)務(wù)部門聯(lián)系以及對集成商和運行商的工作指令，充分體現(xiàn)了社會分工、專業(yè)服務(wù)的發(fā)展趨勢。(3) 這些企業(yè)都設(shè)立了首席信息官員，有決策參與權(quán)，同時信息部門明確規(guī)定為公司的一個核心業(yè)務(wù)部門，使信息技術(shù)部門能夠充分發(fā)揮作用，從而極大地強化了信息技術(shù)在保險業(yè)務(wù)上更迅速、更廣泛的應(yīng)用，有效地支持企業(yè)的發(fā)展與競爭。通過實現(xiàn)這一商業(yè)目標，才能體現(xiàn)出一個企業(yè)現(xiàn)代化和在行業(yè)中的領(lǐng)先和主導(dǎo)作用，才能對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出有更有效的管理。2. 國外保險公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，策略和經(jīng)驗 國外保險公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和策略從美國眾多保險公司迅速發(fā)展的歷程上可以看出他們采用了如下成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和策略：(1) 明確企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是企業(yè)的商業(yè)目標。某和某通訊合作對某開展企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是一個很好的機會和機遇。某通訊可以在全國范圍內(nèi)培訓(xùn)客戶技術(shù)人員，并提供運行外包服務(wù)，某通訊具有一位多年從事國外全球網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和工程的專家作為金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和工程項目的帶頭人。擁有一支有 2022 多人的全國工程及售后服務(wù)人員，可以“服務(wù)到全國，服務(wù)到縣區(qū)” ；某通訊還擁有一支專門從事開發(fā)的 2022 人的研發(fā)隊伍，可以根據(jù)客戶保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 6 頁需求進行二次開發(fā)。1998 年，某通訊實現(xiàn)銷售額達 億元。1995 年某通訊在同行廠家中率先通過 ISO9001 國際質(zhì)量管理標準的認證，1998 年順利通過了 3 年到期換證審核。4．某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化工程必是一個世界先進水平的標準化和統(tǒng)一化的工程，需要與一個在全國各地、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、通訊等各方面都能實現(xiàn)這種標準化和統(tǒng)一化的工程公司合作。2．某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化工程是一個全國范圍內(nèi)的工程，需要與一個具有全國范圍工程能力的工程公司合作。根據(jù)國外經(jīng)驗，金融機構(gòu)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化僅僅靠自身信息技術(shù)隊伍是不夠的，必須還依靠能提供專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)的工程公司。未來誰錯過搭乘網(wǎng)絡(luò)化、信息化這班快車，誰就將被無情地拋棄，保險業(yè)也不例外。保險搭乘網(wǎng)絡(luò)化、信息化快車后，其優(yōu)勢是顯而易見的。在開放的全球經(jīng)濟中，中國保險公司不但保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 5 頁與外國保險公司、金融公司競爭，而且還會與他們合作，強強結(jié)合，走向全球金融市場。1．中國保險公司發(fā)展的最好途徑是一方面學習和借鑒外國保險公司的成功發(fā)展經(jīng)驗、競爭策略、管理方式、運行模式、信息技術(shù)應(yīng)用、資金運用、人才培養(yǎng)、市場開拓、風險防范、產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)；另一方面是了解和把握未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢、保險業(yè)發(fā)展趨勢和信息技術(shù)發(fā)展趨勢；再一方面是加大加快投入力度，爭取“后發(fā)先至” 。某用 5年時間趕上國外保險公司世界先進業(yè)務(wù)水平和信息化水平是可行的，同時也是十分急迫的。對此，某在未來競爭中就會處在不利的、被動的地位，某全體員工多年來艱苦奮斗所獲得的在中國保險市場占有大部分份額的優(yōu)勢、在中國保險業(yè)中處于主導(dǎo)和領(lǐng)先地位的成果就可能喪失。中美 WTO 協(xié)議允許美國保險公司在 2 至 3 年內(nèi)可進入對美國有重要利益的主要城市；允許在 5 年內(nèi)美國保險公司在中國市場上沒有任何地域限制以及在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)可進行包括占保險總額百分之八十五的保險業(yè)務(wù)。為了確保某在中國保險行業(yè)中的領(lǐng)先的地位和主導(dǎo)作用，為此某必須要有自己的對策，采取行動，加快、加大改革力度和投入力度。通過企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化優(yōu)勢來迅速實施他們上述的目標。通過電子商務(wù)和網(wǎng)上保險，去擴大其在中國保險市場份額和客戶份額。同時激烈爭奪最好的保險人才，通過地區(qū)人才本地化，迅速進入不同文化背景的中國保險市場，爭奪和建立與最好客戶的關(guān)系。由于缺乏人才，缺乏豐富的保險行業(yè)的經(jīng)驗，缺乏對基金、證券、銀行業(yè)務(wù)的足夠經(jīng)驗，中國國內(nèi)保險公司在保險公司自身證券化、保險資金資本化過程會存在著重大的金融風險。9．中國國內(nèi)保險公司的金融風險中國國內(nèi)保險公司大部分保險資金放在銀行，前幾年銀行利率為 10%， 保費利潤率為 8%。外資全球保險公司與當?shù)貒冶ｋU企業(yè)不但爭奪市場，而且爭奪人才，爭奪最好的人才。然而國外保險公司憑著各方面的優(yōu)勢，仍會爭奪大量客戶。為此外資保險公司不會首先去我國大西北去開辟市場，而是首先在沿海地區(qū)、發(fā)達地區(qū)、大城市地區(qū)與中國保險企業(yè)展開市場爭奪和利潤空間爭奪。6．外資保險公司首先爭奪最好的市場。而我國保險公司由于體制的限制，業(yè)務(wù)擴展所需的資金受到限制，而且企業(yè)沒有更多的生存和發(fā)展空間。外資保險公司不但對保險資金充分資本化，將保險資金投資在債券、基金、保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 3 頁證券和銀行等金融領(lǐng)域，而且對保險公司進行自身的資本化、證券化，為企業(yè)自身不斷升級增添活力和資金。對比之下，外資保險公司將能迅速爭奪到中國保險公司的大量客戶。我國保險企業(yè)的保險資金運用受到限制，絕大多數(shù)保險資金放在銀行中。通過對債券投資，外資公司可有 910%的回報；通過對基金的投資，外資公司可有 1530%的回報；通過對證券投資，外資公司可有大于 30%的回報。4．外資企業(yè)在保險資金應(yīng)用上的優(yōu)勢。在很多發(fā)展中國家，甚至是在許多發(fā)達國家中，外資全球保險公司能夠非常迅速的開拓市場，成為當?shù)貒冶ｋU業(yè)中的主導(dǎo)企業(yè)和領(lǐng)先企業(yè)。中國保險業(yè)企業(yè)在企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、信息化和現(xiàn)代化上與這些全球保險公司有著關(guān)鍵性的差距。2．外資保險公司擁有最先進的信息技術(shù)。他們的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭策略、管理模式、經(jīng)營方式、產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計等都遠遠先進于國內(nèi)保險業(yè)。全球最大的 25 家外國保險公司中任何一家的資產(chǎn)總額都遠遠高出我國整個保險業(yè)年擁有的資產(chǎn)總額。 WTO 后中國保險企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)我國加入 WTO 后，全國老百姓在保險上獲得實惠，整個中國保險行業(yè)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平在競爭環(huán)境中得以迅速提高。由此可見，中國保險市場發(fā)展的潛力和空間還非常大。根據(jù)瑞士 Sigma 保險?？?1999 年第 7 期，1998 年全球其他地區(qū)的保費情況如表所示：地區(qū) 占 GDP 的百