中國保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題研究畢業(yè)論文-文庫吧資料
2025-07-04 02:22本頁面
【正文】 產(chǎn)生的原因主要有內(nèi)因和外因?，F(xiàn)實(shí)中，不乏保險(xiǎn)消費(fèi)者的個人信息被泄露的例子，由此導(dǎo)致他們經(jīng)常收到大量營銷電話、頻繁被上門推銷而不堪其擾。由于利益驅(qū)動，保險(xiǎn)公司在理賠過程中往往通過“惜賠”、“拖賠”來減少或降低賠付責(zé)任，不僅侵犯了保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)，也形成了保險(xiǎn)業(yè)久被詬病的“理賠難”現(xiàn)象。但保險(xiǎn)公司往往利用格式合同中的“免責(zé)條款”來免除或減輕自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，從而侵犯消費(fèi)者在保障程度、價(jià)格等方面的利益。但現(xiàn)實(shí)中，仍不乏保險(xiǎn)公司或其合作機(jī)構(gòu)侵犯消費(fèi)者自主選擇權(quán)的案例，例如，商業(yè)銀行利用貸款資源和渠道優(yōu)勢要求貸款者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司對客戶退保要求設(shè)置各種障礙等現(xiàn)象屢有發(fā)生。但從實(shí)際情況看，對產(chǎn)品進(jìn)行失實(shí)宣傳和介紹、片面夸大新型產(chǎn)品收益、回避說明免責(zé)條款、引誘客戶購買不適合的產(chǎn)品等“銷售誤導(dǎo)”現(xiàn)象已成為保險(xiǎn)業(yè)痼疾之一，對保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)造成了損害?！侗ｋU(xiǎn)法》也明確了保險(xiǎn)公司對投保人具有明確說明義務(wù)。從目前情況看，侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的案件主要包括以下五種類型。這些問題的長期存在，侵蝕了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的誠信基礎(chǔ)，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)的行業(yè)形象。從保監(jiān)局的數(shù)據(jù)來看，車險(xiǎn)理賠類投訴占產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)類投訴的比例由2006年的77%逐年上升到2010年的89%；壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)投訴占違法違紀(jì)投訴的比例近三年均在30%以上。所以，保險(xiǎn)公司在宣傳、展業(yè)、承保、理賠的過程中能否做到“誠實(shí)守信”就關(guān)系到了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于保險(xiǎn)業(yè)以經(jīng)營特定風(fēng)險(xiǎn)為對象，不是一般的物質(zhì)生產(chǎn)和商品交換活動，而是一種特殊的勞務(wù)活動。同時(shí)，建立和完善保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的有效體制機(jī)制，在誠信規(guī)范方面率先垂范也是保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容。第四、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益是保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的一項(xiàng)重要工作。同時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者也是行業(yè)發(fā)展最寶貴的資源，保險(xiǎn)經(jīng)營必須把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益放在重要位置，以誠實(shí)守信為本，不斷提高服務(wù)的質(zhì)量和水平，才能使廣大人民群眾越來越信任保險(xiǎn)、認(rèn)同保險(xiǎn)，積極參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)才能獲得更為廣闊的發(fā)展空間。第三、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，既是保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的，也是保險(xiǎn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。第二、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要途徑。保險(xiǎn)是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，承擔(dān)著應(yīng)對災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)事故，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重任以及滿足人民群眾多層次保障需求的重要職責(zé)，涉及到廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者最關(guān)心、最直接和最現(xiàn)實(shí)的利益。加強(qiáng)社會宣傳，普及保險(xiǎn)知識，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的依法維權(quán)意識。（2）保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益工作的主要任務(wù)：加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足廣大人民群眾日益增長的保險(xiǎn)需求；不斷豐富和完善保險(xiǎn)服務(wù)手段，優(yōu)化服務(wù)流程，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供便捷、周到的保險(xiǎn)服務(wù)；強(qiáng)化消費(fèi)者信訪投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的正當(dāng)權(quán)益；強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)格資金管理，確保保險(xiǎn)資金安全。（5）監(jiān)督建議權(quán) 監(jiān)督建議權(quán)是指消費(fèi)者享有對商品和服務(wù)以及保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利，保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)檢舉控告保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的行為和保險(xiǎn)監(jiān)督部門及其工作人員在保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益工作中的違法失職行為，有權(quán)對保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益工作提出批評和建議?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門制訂，保險(xiǎn)公司擬訂的其它險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案”。保險(xiǎn)費(fèi)的分擔(dān)必須合理計(jì)算。（2）選擇權(quán) 保險(xiǎn)消費(fèi)者的選擇權(quán)有：投保人有自主選擇提供保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人權(quán)利；投保人有自主選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種的權(quán)利；投保人有同意與拒絕參加保險(xiǎn)的選擇權(quán)，除非法律、行政法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制參加的保險(xiǎn)。作為投保人有權(quán)了解合同條款具體的含義?！奔幢ｋU(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人對投資人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益法》及《保險(xiǎn)法》及其它保險(xiǎn)法規(guī)，保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益主要有以下幾個方面：（1）知情權(quán) 為了確保消費(fèi)者的權(quán)益，法律對此作了兩個方面的規(guī)定：第一是與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況的知情權(quán)。近年來隨著保險(xiǎn)需求的增加，由保險(xiǎn)消費(fèi)所產(chǎn)生的糾紛也數(shù)不勝數(shù)。因此，該原則可以防止被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)額外獲利，有效抑制了道德風(fēng)
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