年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)分析匯總-文庫(kù)吧資料
2025-07-03 09:18本頁(yè)面
【正文】 掌握現(xiàn)金流量分析的步驟 (3)第三是理解非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容，包括 客戶(hù)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析等 (4)第四是理解擔(dān)保分析 例如擔(dān)保的定義 擔(dān)保的主要方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金 (一)單一客戶(hù)的分類(lèi)與信息采集 答：1. 單一客戶(hù)的分類(lèi) ?、?根據(jù)服務(wù)對(duì)象的性質(zhì)：公司機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃?！ 〉诙剑悍治龈鞣N可能引致債務(wù)人及交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、成因及其表現(xiàn)形式，并考察潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的狀況?！ 、切庞蔑L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟、方法及其效果?！ 庞蔑L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的內(nèi)容 包括: ?、判庞蔑L(fēng)險(xiǎn)因素的分析?！ 庞蔑L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟、方法 ?！ _認(rèn)識(shí)和理解個(gè)人客戶(hù)的分類(lèi)及信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 3. 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的一般認(rèn)識(shí) 答： 包括: ——信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義?！ _認(rèn)識(shí)和理解銀行單一法人客戶(hù)的分類(lèi)及信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 1. 第三章是復(fù)習(xí)的重點(diǎn)，內(nèi)容較多，大家一定要多下功夫，按照前面的講述，對(duì)任何種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理都需要“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制”這四個(gè)主要步驟，所以對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告以及信用風(fēng)險(xiǎn)控制?！ ?從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)還包括外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，因?yàn)闊o(wú)法滿(mǎn)足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即為法律風(fēng)險(xiǎn)。 ◆ 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的這種無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！ ?在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人、都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失?！ ?國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) ◆ 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性?！ ±缛绻霈F(xiàn)大量存款戶(hù)的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性較大。即可能操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的同時(shí)又帶來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其它風(fēng)險(xiǎn)?！ ?此外操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作?！ 「鶕?jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)?！ ?操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！ ?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)價(jià)格變量(如利率、匯率、股價(jià)等)發(fā)生波動(dòng)變化所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅包括股票市場(chǎng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且還包括商品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、存貸款市場(chǎng)等市場(chǎng)上的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！ ?信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。 ◆ 另一種是交易對(duì)手的信用評(píng)級(jí)的降低導(dǎo)致與其交易的金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值的降低而引起的損失的風(fēng)險(xiǎn)。 要重點(diǎn)掌握以下內(nèi)容： ◆ 信用風(fēng)險(xiǎn)的定義、存在的領(lǐng)域及表現(xiàn)形式 ◆ 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類(lèi) ◆ 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義及特征 ◆ 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類(lèi) 1信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融工具持有人帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)80年代之后，全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和
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