我國銀行同業(yè)小企業(yè)金融產(chǎn)品比較分析-文庫吧資料
2025-07-02 21:53本頁面
【正文】 貸在線”是交行在我國銀行業(yè)首創(chuàng)的電子化、綜合性貸款服務(wù)申請(qǐng)平臺(tái),是一種全新絡(luò)貸款申請(qǐng)渠道,是集個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和小貸款業(yè)務(wù)于一體的綜合性服務(wù)品牌,能夠讓小微通過絡(luò)在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)向銀行提交自己任一層次的貸款需求。交行未來小金融產(chǎn)品研發(fā)的重點(diǎn)是依托科技金融創(chuàng)新服務(wù)科技型小微客戶。第二個(gè)層次是分行特色產(chǎn)品,包括投融通、稅融通、小聯(lián)保融資、商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款、文化創(chuàng)意貸款、小信用貸款、服務(wù)外包貸款、小“銀典直通車”、小物業(yè)融資、政府采購一站通、小風(fēng)險(xiǎn)基金擔(dān)保貸款、勞動(dòng)密集型小擔(dān)保貸款、應(yīng)收賬款封閉貸款、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款、科貸通、惠農(nóng)通等多種產(chǎn)品。第一個(gè)層次是總行標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品,包括展業(yè)通、展業(yè)通快車、小法人賬戶透支、分期還款、小e貸在線、小e貸卡、創(chuàng)業(yè)一站通、卓業(yè)一站通、小銀保通、上應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。兩大優(yōu)勢都涉及到小金融交行在小金融服務(wù)方面有兩大優(yōu)勢:一是創(chuàng)新,除了從組織架構(gòu)、體 制機(jī)制、考核激勵(lì)、授信審批等方面加以創(chuàng)新,產(chǎn)品創(chuàng)新也是交行搶占小金融市場份額的有力武器。 “中銀展業(yè)通寶”重點(diǎn)面向穩(wěn)定發(fā)展期的中小客戶,提供債權(quán)與股權(quán)相結(jié)合的公司金融服務(wù)。其中,“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”重點(diǎn)面向初創(chuàng)期中小客戶,提供以銀行帳戶結(jié)算類產(chǎn)品為主的基礎(chǔ)公司金融服務(wù)。其中,傳統(tǒng)融資產(chǎn)品又分為三個(gè)融資系列:貸款融資系列(流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯貸款、委托貸款)、票據(jù)融資系列(開立銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn))、貿(mào)易融資及保函系列(打包貸款、出口押匯、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、出口雙保理、授信開證、進(jìn)口押匯、國內(nèi)信用證、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、投標(biāo)保函、履約保函、關(guān)稅保函)。 “中銀通達(dá)”是中國銀行(簡稱中行)為了優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)而推出的專門面向中小客戶的金融服務(wù)品牌,致力于詮釋“中小伙伴”的品牌內(nèi)涵,是“中銀信貸工廠模式”的另一種詮釋方式,是根據(jù)中小客戶“短、頻、快”的融資需求特點(diǎn),借鑒國際先進(jìn)銀行技術(shù)和理念,通過工廠式端對(duì)端的流程、標(biāo)準(zhǔn)化的操作程序和服務(wù)手段,為中小客戶提供高水準(zhǔn)、全方位、多元化的金融服務(wù)?？h域小微貸款增速比縣域全部法人貸款增速高個(gè)百分點(diǎn),比全行貸款平均增速高個(gè)百分點(diǎn)。 隨著縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,小客戶的融資需求也隨之改變,已不再局限于傳統(tǒng)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù),農(nóng)行抓住時(shí)機(jī)、順勢而為,主動(dòng)將小金融服務(wù)內(nèi)容轉(zhuǎn)向貿(mào)易融資、電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問、理財(cái)服務(wù)等高附加值業(yè)務(wù),通過“信貸+咨詢”、“間接融資+直接融資”、“投行+商行”等多樣化方式,為縣域小客戶提供多渠道融資幫助和個(gè)性化咨詢服務(wù)。二是服務(wù)“三農(nóng)”的對(duì)公金融產(chǎn)品,根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)分為惠農(nóng)特色金融產(chǎn)品和一般“三農(nóng)”對(duì)公金融產(chǎn)品,其中前者包括縣域中小動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群客戶融信保業(yè)務(wù)、季節(jié)性收購貸款、縣域商品流通市場建設(shè)貸款、化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備貸款、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社流動(dòng)資金貸款、森林資源資產(chǎn)抵押貸款,后者包括循環(huán)額度授信和流動(dòng)資金貸款兩種小金融產(chǎn)品。 品牌下,具體可劃分為三種類型。小型微型貸款客戶數(shù)超過萬戶,占全行法人貸款客戶數(shù)的60%。這三種不同類型的產(chǎn)品在滿足城市小客戶多元化金融需求的同時(shí),有效地解決了小型微型貸款準(zhǔn)入難、擔(dān)保難的問題。第二種是分行特色產(chǎn)品,農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)本區(qū)域小業(yè)務(wù)特點(diǎn),積極研發(fā)富有區(qū)域特色的小金融產(chǎn)品,如江蘇分行、浙江分行、廣東分行、河南分行、云南分行、廈門分行分別推出“金科通”、“小透支寶”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“小多戶聯(lián)保”、“小‘四方一
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