【正文】 客戶經(jīng)理授信方案與信貸分析經(jīng)理信用分析報(bào)告合并組成授信審批材料。批發(fā)銀行信貸管理部負(fù)責(zé)貸款審批、貸后管理、額度管理等工作。(一) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部下的批發(fā)銀行信貸管理部、批發(fā)銀行信貸分析部和零售銀行信貸管理部負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理線完全獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理部向首席風(fēng)險(xiǎn)官和董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)批發(fā)銀行信貸管理部、零售銀行信貸管理部、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部和批發(fā)銀行信貸分析部。渤海銀行建立了全面、獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高指南。 兩層審批權(quán)限授權(quán)，三類有權(quán)審批人組合審批的授信審批體制。 風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理、客戶經(jīng)理共同構(gòu)成的前端風(fēng)險(xiǎn)控制和營銷體制；216。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要特點(diǎn)為：216。渤海銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官Simon Page和首席風(fēng)險(xiǎn)官業(yè)務(wù)助理?xiàng)铑佱?、風(fēng)險(xiǎn)線各部門總經(jīng)理或經(jīng)理熱情接待了我行調(diào)研團(tuán)隊(duì)。渤海銀行通過境外戰(zhàn)略投資者，引進(jìn)了國際先進(jìn)銀行在治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷等方面的領(lǐng)先體系和技術(shù)，在高起點(diǎn)上實(shí)施自己的發(fā)展戰(zhàn)略。渣打銀行（香港）%的股權(quán)，是第二大股東。同時(shí)信息技術(shù)部IT開發(fā)人員按照與模型專業(yè)團(tuán)隊(duì)1：1比例配制。內(nèi)控合規(guī)部通過關(guān)鍵指標(biāo)監(jiān)測、定量定性評價(jià)、現(xiàn)場非現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等手段與業(yè)務(wù)部門緊密合作共同完成操作風(fēng)險(xiǎn)控制。其中，市場風(fēng)險(xiǎn)只負(fù)責(zé)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理工作，銀行帳號相關(guān)工作由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)。操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域：高級計(jì)量法相關(guān)工作已經(jīng)啟動，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)已經(jīng)整理完畢，已建成內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，正在考慮外部數(shù)據(jù)庫利用和操作風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動因素分析等具體問題。三、 工商銀行新資本協(xié)議推進(jìn)情況及管理模式工商銀行新資本協(xié)議進(jìn)展情況如下：信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域：法人客戶評級系統(tǒng)和債項(xiàng)評級系統(tǒng)已經(jīng)建成；零售評級系統(tǒng)已完成建模工作，正在進(jìn)行IT化，預(yù)計(jì)年底可以上線。信用審批部：項(xiàng)目貸款、重組貸款、短券、金融債的審批。信貸管理部：政策制度制定、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、貸后管理。工行未實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理制和專職審批人制，信貸審批實(shí)行貸審會集體負(fù)責(zé)。分行以下風(fēng)險(xiǎn)體制實(shí)現(xiàn)了垂直管理，一級分行設(shè)信用審批部，二級分行信用審批部為一級分行派出機(jī)構(gòu)。二、 工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)工商銀行分別在董事會層面和高管層層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。風(fēng)險(xiǎn)管理方面特別強(qiáng)調(diào)“審慎”原則，堅(jiān)持有不同意的事先擱置不做。堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)控制原則，確保銀行穩(wěn)健發(fā)展。細(xì)化五級分類為十二級分類，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)精細(xì)化管理。工行信息中心在珠海、杭州、上海設(shè)有研發(fā)中心，研發(fā)人員總?cè)藬?shù)超過3000人，并設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開發(fā)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。工行風(fēng)險(xiǎn)管理很大程度依賴IT系統(tǒng)，嚴(yán)格按照流程銀行管理原則設(shè)計(jì)IT業(yè)務(wù)流程。內(nèi)控部門由裁判員向教練員轉(zhuǎn)變，主要負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的協(xié)調(diào)和規(guī)制建設(shè)、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和常規(guī)審計(jì)工作。內(nèi)審體系打亂行政規(guī)劃設(shè)立十個(gè)分局，每個(gè)分局負(fù)責(zé)3—4 家分行的內(nèi)審工作，且原則上不對所在地分行進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)審內(nèi)控分離，內(nèi)審打破行政規(guī)劃，內(nèi)控由裁判員轉(zhuǎn)為教練員。依托該體系，工商銀行能夠有效控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)如下：依托IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶層面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。%。一、 工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)近年來，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。工商銀行近年來“大象”持續(xù)快跑，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)均衡穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，中間業(yè)務(wù)收入保持較快增長，規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張。附件：各考察銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況附件1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，本外幣合計(jì)存貸款市場份額均占據(jù)國內(nèi)25%左右。國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體制不一定適合我們的行情。（四）要理性看待自己。各家銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域都有自己的特點(diǎn)，任何一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體制都是在循序漸進(jìn)中完成的，都有一個(gè)歷史演變過程，而不是跳躍性的。風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)部門統(tǒng)一歸口管理，并應(yīng)貼近市場。風(fēng)險(xiǎn)控制過嚴(yán)和過寬都是危險(xiǎn)的。（二）好的風(fēng)險(xiǎn)管理體制是風(fēng)險(xiǎn)與市場的最佳平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理必須在一定程度上實(shí)現(xiàn)對條線的垂直管理，保持獨(dú)立性。十三、 考察啟示（一）全面性、獨(dú)立性和專業(yè)性是各家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的趨勢。分行信貸執(zhí)行官原則上實(shí)行輪崗制，一般34年輪崗一次。信貸執(zhí)行官對總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)一級分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的績效考核；一級分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)一級分行本部風(fēng)險(xiǎn)條線人員、二級分行風(fēng)險(xiǎn)主管的績效考核；二級分行風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)二級分行風(fēng)險(xiǎn)條線人員、縣級支行專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績效考核。建設(shè)銀行、民生銀行采用此種模式；第三種為風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)部門綜合考評制。十二、 風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍管理得到有效加強(qiáng)總行對分行風(fēng)險(xiǎn)線考核有三種模式：第一種為分行考核為主、風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔的模式。招商銀行也非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段提升，已實(shí)現(xiàn)信貸審批流程電子化，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)也已經(jīng)能夠從客戶、行業(yè)層面展開。工行信息中心在珠海、杭州、上海設(shè)有研發(fā)中心，研發(fā)人員總?cè)藬?shù)超過3000人，并設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開發(fā)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。工行風(fēng)險(xiǎn)管理很大程度依賴IT系統(tǒng)，嚴(yán)格按照流程銀行管理原則設(shè)計(jì)IT業(yè)務(wù)流程。例如，工商銀行系統(tǒng)能夠識別華源上百家關(guān)聯(lián)公司，通過該系統(tǒng)較早發(fā)現(xiàn)了華源系的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及早作出反應(yīng)。工商銀行建立了客戶層面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，擁有強(qiáng)大的關(guān)聯(lián)企業(yè)網(wǎng)落圖。十一、 依靠IT系統(tǒng)大力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平各行均高度重視風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)開發(fā)工作。此模式的好處是，節(jié)省人力資源，風(fēng)險(xiǎn)控制力強(qiáng)。模式二，矩陣式事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系。缺點(diǎn)是：人員需求大，各事業(yè)部均需組建風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，風(fēng)險(xiǎn)人員無法跨事業(yè)部使用，造成一定程度的人力資源浪費(fèi)；容易產(chǎn)生橫向信息失真。嵌入式事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建成后，民生銀行審批通道由四個(gè)區(qū)域中心增加到十二個(gè)（增加了八個(gè)事業(yè)部審批通道），審批效率得到大幅提升。民生銀行采用此模式。相應(yīng)的，事業(yè)部制下的風(fēng)險(xiǎn)控制模式也可以有多種模式，但一般是如下兩種基本控制模式的演變。國際上，事業(yè)部改革有多種模式，可以是完全事業(yè)部制，也可以是事業(yè)部與公共平臺共同運(yùn)作的矩陣模式。（民生銀行事業(yè)部改革的具體情況見附件7：民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況）另外，深圳發(fā)展銀行按照貿(mào)易融資、零售、同業(yè)和資產(chǎn)保全四條業(yè)務(wù)線探索事業(yè)部管理方式。目前主要是中后臺存在一定的磨合問題。民生事業(yè)部改革造成的短期影響小于預(yù)期，事業(yè)部改革的積極作用已經(jīng)開始在上半年體現(xiàn)。其中民生銀行去年11月份開始公司事業(yè)部制改革（信用卡已按公司制經(jīng)營），成立了房地產(chǎn)金融部、交通金融部、冶金金融部、能源金融部四大行業(yè)部和工商企業(yè)（中小企業(yè)）、投行、金融市場、機(jī)構(gòu)金融（機(jī)構(gòu)負(fù)債）四大事業(yè)部。各行通過主動組合管理和量化的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定，明確了目標(biāo)行業(yè)和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確定了組合分布最佳形態(tài)，有利于市場部門有的放矢，集中有限資源做好目標(biāo)行業(yè)、目標(biāo)客戶開發(fā)。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好主要內(nèi)容包括：最低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益標(biāo)準(zhǔn)、最大預(yù)期損失標(biāo)準(zhǔn)、10年最差情況下最低資本從足率標(biāo)準(zhǔn)等。風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，渤海銀行是國內(nèi)第一家制定全行統(tǒng)一量化風(fēng)險(xiǎn)偏好的銀行。九、 開始量化的組合管理與風(fēng)險(xiǎn)偏好宏觀緊縮政策和授信額度控制背景下，各行普遍加大了行業(yè)政策的研究力度，加大了對整體信貸組合的主動調(diào)整力度。由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理。擬分三步推進(jìn)：一，建立零售審貸官隊(duì)伍；二、控制審貸流程；三、將零售風(fēng)險(xiǎn)控制隊(duì)伍納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系。招行市場風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，尚未構(gòu)建完整、系統(tǒng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系。招商招商銀行尚未建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門，具體的操作風(fēng)險(xiǎn)由會計(jì)部、信貸管理部、零售銀行部等部門分工負(fù)責(zé)。深圳發(fā)展銀行成立了零售業(yè)務(wù)線，實(shí)行準(zhǔn)事業(yè)部制管理。設(shè)立首席運(yùn)營執(zhí)行官，下設(shè)運(yùn)營管理部，正在組建隊(duì)伍。在授權(quán)范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會議審批的方式。分行組建個(gè)人貸款中心，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸中后臺業(yè)務(wù)集中處理。建設(shè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理探索的整體思路是：統(tǒng)一管理，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭部門；體現(xiàn)制衡原則，資金部不能既做業(yè)務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；金融市場部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)；4 、分工負(fù)責(zé)原則，各部門各負(fù)其責(zé)。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部在操作風(fēng)險(xiǎn)控制的主要作用是把握政策風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人仍為業(yè)務(wù)部門，具體業(yè)務(wù)政策的制定也仍由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。渤海風(fēng)險(xiǎn)管理部下操作風(fēng)險(xiǎn)部全面管理操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理。操作風(fēng)險(xiǎn)部與各風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官構(gòu)成了矩陣式的操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有效地防范了操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官是相關(guān)業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)政策的制定人，是操作風(fēng)險(xiǎn)部主導(dǎo)的１４類操作風(fēng)險(xiǎn)最終負(fù)責(zé)人，是行內(nèi)相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)問題的專家和最終解釋人。三條防線是指：業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)部制定的整體規(guī)則，對本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有第一責(zé)任；操作風(fēng)險(xiǎn)管理部是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第二條防線，負(fù)責(zé)建立有效操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，制定操作風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)政策，研發(fā)相關(guān)工具，制定關(guān)鍵控制標(biāo)準(zhǔn)和操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，報(bào)告匯總分析等工作；審計(jì)部是操作風(fēng)險(xiǎn)控制的最后一道防線，通過審計(jì)檢查控制操作風(fēng)險(xiǎn)。我行調(diào)研銀行中，建設(shè)銀行、渤海銀行、深圳發(fā)展銀行、工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行已著手建立上述操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制，在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)部。值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行正在進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體制探索，其整體思路是：統(tǒng)一管理，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭部門；體現(xiàn)制衡原則，金融市場部不能既做業(yè)務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；金融市場部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)；4 、分工負(fù)責(zé)原則，各部門各負(fù)其責(zé)。模式二，計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)。模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)。信用卡股份公司審批部及資產(chǎn)管理部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系，審批部負(fù)責(zé)具體審批，資產(chǎn)部負(fù)責(zé)貸中及貸后管理。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)招商銀行事業(yè)部卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部和信用卡審批部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？ㄖ行慕ⅹ?dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型。各行信用卡管理模式匯總表信用卡業(yè)務(wù)管理模式 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)中信銀行事業(yè)部信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會統(tǒng)籌管理信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門。我行由風(fēng)險(xiǎn)管理部、零售銀行部、信用卡中心等部門組成零售評級項(xiàng)目開發(fā)工作組，共同開發(fā)零售評級系統(tǒng)?？傂型ㄟ^信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會統(tǒng)籌管理信用卡中心相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其中，工商銀行和建設(shè)銀行發(fā)揮總行技術(shù)優(yōu)勢，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，統(tǒng)一開發(fā)零售和信用卡申請、行為、催收和市場營銷等涵蓋完整零售業(yè)務(wù)生命周期的各類信用評分模型，構(gòu)建了符合巴塞爾新資本協(xié)議的零售評級框架，為個(gè)人信貸和信用卡業(yè)務(wù)提供了科學(xué)、高效、精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，同時(shí)也增強(qiáng)了總行風(fēng)險(xiǎn)管理部對零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段和控制能力。在信用卡資產(chǎn)質(zhì)量控制方面，總行通過風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略對信用卡中心實(shí)行股東式管理，并對卡中心總體資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行定期考核；在信用卡授信審批和額度管理體制方面，各行信用卡中心設(shè)獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門，實(shí)行信用卡專業(yè)化、批量化審批。無論采取哪種零售風(fēng)險(xiǎn)控制模式，關(guān)鍵是將風(fēng)險(xiǎn)線、零售線對零售風(fēng)險(xiǎn)管理體系的控制力進(jìn)行合理分配（例如：對零售風(fēng)險(xiǎn)線的考核，總行風(fēng)險(xiǎn)線占30%，業(yè)務(wù)線占70%），才能既發(fā)揮市場優(yōu)勢，又發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢。模式二和模式三均較貼近市場，風(fēng)險(xiǎn)管理與市場發(fā)展有機(jī)結(jié)合，但容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)控制獨(dú)立性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理容易受業(yè)務(wù)部門影響的問題。招商銀行采用此種模式。采取此種模式的銀行有：建設(shè)銀行、民生銀行和深圳發(fā)展銀行；模式三，完全獨(dú)立模式。模式一、風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售信貸審批部，歸風(fēng)險(xiǎn)線管理。具體新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制、新產(chǎn)品審查審批由業(yè)務(wù)線相關(guān)部門負(fù)責(zé)。目前，興業(yè)銀行正按照畢博方案全面推進(jìn)新資本協(xié)議項(xiàng)目開發(fā)；渤海銀行新資本協(xié)議全面借鑒戰(zhàn)略投資者渣打銀行相關(guān)體系與模型，通過直接引用渣打銀行亞洲模型，渤海銀行已經(jīng)計(jì)算出預(yù)期損失率、經(jīng)濟(jì)資本等高端風(fēng)險(xiǎn)管理參數(shù)，并將這些參數(shù)作為公司和零售授信業(yè)務(wù)、貸款組合管理的關(guān)鍵指標(biāo)；民生銀行在與我行會談中也表示將全力展開新資本協(xié)議開發(fā)工作。 另外，興業(yè)銀行、民生銀行和渤海銀行也開始高度重視新資本協(xié)議推進(jìn)工作。工商銀行和建設(shè)銀行采用此模式。第一種，是成立實(shí)施新資本協(xié)議辦公室常設(shè)機(jī)構(gòu)（一級部）。）正在建設(shè)深發(fā)展無無無招商銀行正在進(jìn)行驗(yàn)證與優(yōu)化建立簡單表單，未實(shí)際應(yīng)用。各行新資本協(xié)議核心項(xiàng)目進(jìn)展情況表公司客戶評級公司債項(xiàng)評級零售評級中信銀行已完成正在建設(shè)正在建設(shè)工商銀行已完成已完成初級模型（決策樹均值法）正在建設(shè)渤海銀行借用渣打系統(tǒng)借用渣打系統(tǒng)借用渣打系統(tǒng)興業(yè)銀行無無無建設(shè)銀行正在完善（一期未被認(rèn)可，二期正在開發(fā)。招商銀行零售與信用卡由巴塞爾新資本協(xié)議項(xiàng)目辦公室與信用卡中心分別開發(fā)。我行、工商銀行、建設(shè)銀行和招商銀行均處在建設(shè)階段。我行債項(xiàng)評級擬在國內(nèi)首次采用模型法，模型建成后具備持續(xù)校準(zhǔn)和維護(hù)能力，模型精度高，模型開發(fā)復(fù)雜程度和技術(shù)水準(zhǔn)國內(nèi)領(lǐng)先。工商銀行采用決策樹均值法，招商銀行僅僅建立了初步的債項(xiàng)評級表單。公司債項(xiàng)評級系統(tǒng)。建設(shè)銀行系統(tǒng)未被美國銀行認(rèn)可，目前正在進(jìn)行二期工程（重建）；招商銀行系統(tǒng)的打分卡與模型未進(jìn)行有效整合，評級一致性問題尚未得到有效解決，正在進(jìn)行模型驗(yàn)證與優(yōu)化。上述系統(tǒng)建設(shè)各行進(jìn)展情況如下：公司客戶評級系統(tǒng)。上述銀行正在全力推進(jìn)新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作。已建立區(qū)域?qū)徟行乃摹?全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC，銀監(jiān)會）在《中國銀行業(yè)實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議指導(dǎo)意見》中提出的時(shí)間表，部分商業(yè)銀行將于2010年底實(shí)施新資本協(xié)議。未建立區(qū)域?qū)徟行恼猩蹄y行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行慕ㄔO(shè)銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行?