【正文】 ，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。主要方面有： 一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對(duì)比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳 LED 屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。 第二篇：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告 銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告 2021 年 7 月 24 日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對(duì)該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。以上就是我們?cè)谝粋€(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào) 研過后的體會(huì)，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。但劣勢(shì)也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)對(duì)比起來，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對(duì)比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。 五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)營銷力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。 三、建行區(qū)域劃分科學(xué)合理，引導(dǎo)員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點(diǎn)。 通過對(duì)建行的體驗(yàn)，我的感受如下： 一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。”我心里一動(dòng)，她一直在關(guān)注我。”隨后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。但在這時(shí)我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭(zhēng)第一”。 建客：“你看的這款手鏈暫時(shí)沒貨，這款手鏈真的不錯(cuò)，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊(cè)上的那款手鏈。這個(gè)月底或下個(gè)月初到貨，到時(shí)候我們電話通知你?！? 我隨她去前臺(tái)，她請(qǐng)柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對(duì)我說：“我們的理財(cái)經(jīng)理來了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財(cái)經(jīng)理處?！蔽遥骸拔也幌矚g。”我：“我不需要，我只要蛇年生肖” 建行：“對(duì)不起，我們現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨?！? 建行：“你可以先看看，這里樣品不全?！边呑哌?問：“請(qǐng)問你買黃金做什么用？” 我：“快過年了，想買來送人。一走進(jìn)建設(shè)銀行，一位負(fù)責(zé)人模樣的人主動(dòng)走過來（以下簡稱建行）“你好，請(qǐng)問你辦理什么業(yè)務(wù)。篇四：銀行同業(yè)體驗(yàn)之我見 同業(yè)體驗(yàn)之我見 根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)營銷力提升方案》的安排，今天是進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理考核制度?！伴L相好”，指的是 基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報(bào)中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專業(yè)化投資理念的人 ，不是神。在市場(chǎng)低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過 8 個(gè)億，這是眾多底部信號(hào)之一，前段時(shí)間建行托管新發(fā)的銀河藍(lán)籌精選、信達(dá)澳銀紅利兩只基金就是這樣的狀態(tài)，如果市場(chǎng)發(fā)出這樣的信號(hào)，此時(shí)市場(chǎng)在底部特征明顯，在這段期間認(rèn)購股基的投資者未來一年內(nèi)會(huì)獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅(jiān)持三大原則：“身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。設(shè)計(jì)建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺(tái)營銷，并對(duì)理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。支持與鼓勵(lì)財(cái)富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報(bào)告會(huì)，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。財(cái)富管理中心在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到：“研究市場(chǎng)、分工合作；整理產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺(tái)、加強(qiáng)培訓(xùn)；”研究市場(chǎng)、分工合作需要財(cái)富管理中心的員工在對(duì)各類投資品種與投資市場(chǎng)都有所了解的情況下，開展分工合作，每個(gè)人都應(yīng)主攻一到兩個(gè)品種和市場(chǎng)進(jìn)行深入研究。財(cái)富管理中心應(yīng)起到市場(chǎng)分析師的作用，不能 將財(cái)富管理中心簡單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。①首先，建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。（ 3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽(yù)度較高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢(shì)，給個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。過度的銷售業(yè)績指標(biāo)壓力和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個(gè)人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力是有限的，不能貼近資本市場(chǎng)，深入研究市場(chǎng)規(guī)律，銷售理財(cái)產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。反之，某些新發(fā)的基金建倉點(diǎn)位高，一開始營銷就是錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實(shí)損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對(duì)底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時(shí)候，就建議客戶贖回，抽回資金再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。在證券市場(chǎng)行情好的時(shí)候，股 票型基金營銷難度較低，申購認(rèn)購數(shù)量較多，基金募集規(guī)模較大；在行情差的時(shí)候，證券市場(chǎng)在底部區(qū)域筑底時(shí)，銀行營銷難度較高，申購認(rèn)購數(shù)量較少，股票型基金募集規(guī)模較小，有時(shí)還需延長認(rèn)購期。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢(shì)，”對(duì)資本市場(chǎng)的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢(shì)和方向，再會(huì)唱戲的戲子也會(huì)沒有舞臺(tái)。理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問題。 銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。工行目前在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品還有多種，期限各有中、短、長期，流動(dòng)性與產(chǎn)品特性都類似。 2021年 11 月 5 日 — 2021 年 11 月 10日認(rèn)購 按金額計(jì)利息 類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動(dòng)性較差。大盤上漲過快，可能會(huì)短期回調(diào)，投資者 可以持有一周到兩周不等。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五 9： 10 萬周一至周五 9： 5 萬適用于股市投資、期貨投資者按照對(duì)行情調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率。 5 萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用 率。 5 萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。如下表一： 理財(cái)產(chǎn)品收益率流動(dòng)性申購贖回時(shí)間起存金額步步為贏 2 號(hào) 1— 6天， %7— 13 天， %14— 20 天， %21— 27 天， %28 天以上， %每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回 t+2 日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市步步為贏 1— 29 天， %30— 89 天， %90— 179 天， %180— 269 天， %270— 364 天， %365— 539 天， %540 天以上，%靈通快線 —— 單周起息靈通快線 —— 兩周起息靈通快線 —— 四周起息 %四周為一周期、 t 日兌付、 t+1 日 到賬 %兩周為 一周期、 t 日兌付、 t+1 日到賬 %每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回 t+2 日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市 t 日兌付、 t+1 日到賬，自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回自動(dòng)滾動(dòng)，可設(shè)置或取消自動(dòng)再投資以贖回 5 萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。假設(shè)我在工商銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)，我不在乎每個(gè)月能夠銷售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金，我會(huì)利用自己的專業(yè)知識(shí)側(cè)重資本市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時(shí)點(diǎn)推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。整個(gè)營業(yè)廳的硬件布局合理，環(huán)境衛(wèi)生整潔。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期理財(cái)產(chǎn)品，分行營業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。同業(yè)體驗(yàn)本來對(duì)分行營業(yè)部抱了很大的期望，但卻是最令我失望的一站。（ 3）第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對(duì)面、江南會(huì)計(jì)師事務(wù)所邊。該網(wǎng)點(diǎn)沒有叫號(hào)機(jī)，只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。無大堂、無低柜人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未 得到明確答復(fù)。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來越無優(yōu)勢(shì)，硬件設(shè)備也較差，未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺(tái)的效率，值得學(xué)習(xí)。同為四大，工行辦理信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制也較好，在咨詢過程中，被不止一次強(qiáng) 調(diào)了“三親見”原則。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后，未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。詢問辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。因?yàn)榇l(fā)工 資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號(hào)是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段，比較人性化。進(jìn)入大廳，觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長椅邊上，而每個(gè)長椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。 二實(shí)地同業(yè)體驗(yàn) （ 1）第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行雨山路支行工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤小額貸 款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中 國銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會(huì)不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長避短，發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資資金的聯(lián)動(dòng)作用，向客戶推薦流動(dòng)性較高，收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服務(wù)的需求。銀行代銷的基金和保險(xiǎn)，銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。美國的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對(duì)的都是統(tǒng)一的客戶市場(chǎng)、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。代理水、電、煤氣費(fèi)，是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。在辦理信用卡過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要，“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請(qǐng)表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決之道。在這樣的過程中，開戶的客戶經(jīng)常表示對(duì)銀行業(yè)務(wù)的不理解，對(duì)大堂經(jīng)理，對(duì)經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較高的要求。（ 2）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)價(jià)表》進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長處 ，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。 （紅山路支行鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報(bào)告 工商銀行同業(yè)體驗(yàn)