【正文】 能設(shè)立適合“消費(fèi)養(yǎng)老”這種零星的、間斷的、存款數(shù)額時大時小的模式的新型養(yǎng)老險種?！跋M(fèi)養(yǎng)老”可靠嗎？“消費(fèi)養(yǎng)老”顯然具有很多優(yōu)勢，但是，因為企業(yè)承諾的養(yǎng)老計劃歷時較長，信用是一個必須解決的問題，這也正是“發(fā)改委消費(fèi)養(yǎng)老模式課題組”所面臨的一個難題。當(dāng)然也更加需要涌現(xiàn)出一大批具有戰(zhàn)略目光的企業(yè)家以及守法合規(guī)的企業(yè)來實(shí)踐探索這一模式。目前，整個模式處于試行和完善階段，養(yǎng)老金賬戶暫由公司的消費(fèi)管理中心負(fù)責(zé)管理，公司正在尋找第三方機(jī)構(gòu)對資金進(jìn)行托管和運(yùn)作。一些專家認(rèn)為，這種將消費(fèi)與養(yǎng)老保障相掛鉤的模式具有一定的創(chuàng)新性。與會的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式課題研究人員從理論上介紹了“消費(fèi)養(yǎng)老模式”的可行性。家帝豪消費(fèi)養(yǎng)老課題組在滬成立由國家發(fā)改委培訓(xùn)中心等方面專家學(xué)者組成課題組“消費(fèi)養(yǎng)老”模式課題研究25日在上海正式啟動。中國人口老齡化即將進(jìn)人快速增長期，到2014年將突破2億人，2026年超過3億人，2041年將達(dá)到4億人。與會專家表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型日趨深人，居民收人日益得到重視，拉動消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力，消費(fèi)資本論應(yīng)得到更為廣泛的實(shí)踐與運(yùn)用。企業(yè)的成長性，但企業(yè)既然與消費(fèi)者簽訂了協(xié)議，就存在一個責(zé)任的問題。目前這個回報率是建立在不斷有消費(fèi)者參與到這個計劃并且持續(xù)消費(fèi)才可實(shí)現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國家發(fā)展和改革委員會培訓(xùn)中心主任杜平也認(rèn)為，這個養(yǎng)老計劃的資金除了需要第三方監(jiān)管以外，他最為擔(dān)心的是它的可持續(xù)問題?！鼻迦A大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏認(rèn)為，消費(fèi)養(yǎng)老面臨一個最大的問題，就有保值的問題。 “現(xiàn)在消費(fèi)積分的地方很多，消費(fèi)養(yǎng)老的想法不是簡單的積分，也不是簡單把積分變現(xiàn)，更多是想把積分變成人們養(yǎng)老的財富，這個是吸引我的。但是，有這種選擇的方式應(yīng)該說增加了養(yǎng)老的受益人群。 “消費(fèi)養(yǎng)老，我認(rèn)為是適合人員的一種可選擇的方式，所以它不具備普遍性。從這個角度來講，消費(fèi)養(yǎng)老的探索是有價值的。 “解決養(yǎng)老問題意義重大，我們國家已經(jīng)進(jìn)入老齡化階段，可以說是加速發(fā)展，如何解決老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂、老有所歸，確確實(shí)實(shí)上至政府，下至社會各界，包括我們每一位公民都是高度關(guān)注的事情?？隙ㄅc懸疑我愛我買購物網(wǎng)站的養(yǎng)老計劃很快得到了社會的關(guān)注。如果消費(fèi)者選擇不提走這480元，那么企業(yè)將從企業(yè)的480元利潤中拿出24%的利潤（115 ．2元）返給消費(fèi)者，以此類推，消費(fèi)者不把返利提走，就可以視為對企業(yè)的投資。這是否會成為一個泡沫？作為一個企業(yè)如何能夠承擔(dān)如此之高的投資回報率？以購買某一口服液為例，消費(fèi)者每個月購買一盒是180元，全年為2160元，累計積分48000分，相當(dāng)于480元。曹建華從此找到了自己夢想的理論基礎(chǔ)。這本書的第一段話是這樣寫的：消費(fèi)者在購買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應(yīng)該把消費(fèi)者的消費(fèi)視為對企業(yè)的投資，并按一定的時間間隔，把該企業(yè)的利潤按一定的比例返還給消費(fèi)者，消費(fèi)者消費(fèi)變?yōu)橥顿Y，這樣消費(fèi)者不僅僅關(guān)心自己所購買商品的數(shù)量和質(zhì)量也關(guān)心購物后所帶來的利益。曹建華夢想的核心正是：讓客戶在消費(fèi)中創(chuàng)造價值，讓家庭支出變成家庭收人?！　』貓舐嗜绾芜@般高？一個企業(yè)的返利緣何瞄準(zhǔn)了“養(yǎng)老計劃”？在中國化妝品界，上海家帝豪集團(tuán)董事長兼總裁曹建華是個傳奇人物，他先后創(chuàng)造多個知名品牌，尤其是“霞飛”在中國百姓心中留下深刻的印記。” “考慮到一些中老年人的情況，我們特設(shè)了一個條件，就是當(dāng)年齡達(dá)到60周歲，連續(xù)10年每年在我愛我買網(wǎng)站消費(fèi)的積分滿48000積分，一樣可以領(lǐng)到養(yǎng)老金。上海家帝豪電子商務(wù)有限公司企劃部負(fù)責(zé)人王虹告訴記者，自2010年6月，25年養(yǎng)老計劃推出以來，全國共有30000余人加人了這個計劃，而且增長的勢頭非常好。陳碧霞感覺集團(tuán)實(shí)力非常雄厚，不但有下屬的電子商務(wù)公司、網(wǎng)絡(luò)科技公司，還有化妝品公司、生物醫(yī)學(xué)研究所。消費(fèi)者所參與的25年養(yǎng)老計劃期滿時，消費(fèi)者可選擇將積分和返利全部總額取出。陳碧霞于是認(rèn)真地瀏覽了這個網(wǎng)站。朋友的這番話讓她動了閃念，但感覺有些不靠譜，就沒有上心。相對充裕的養(yǎng)老金以及一些福利政策給她留下了較為深刻的印象。原文刊登在《中國社會保障》2010年第12期消費(fèi)送“養(yǎng)老” “你考慮下不？在一個購物網(wǎng)站上每個月購買一定數(shù)額的產(chǎn)品，25年后每年就可以拿到8萬多元的養(yǎng)老金！”2010年5月，48歲的陳碧霞女士在和朋友吃飯聊天的時候，第一次聽到了這件新鮮事。消費(fèi)養(yǎng)老“由于這種模式涉及時間長，不但要保證過程安全，還要保證結(jié)果安全，因此就必須保證消費(fèi)者的知情權(quán)?！遍L期研究社會保障和養(yǎng)老問題的清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏表示了類似的意見?！耙?guī)范這一營銷行為，一定要引入第三方。杜平進(jìn)一步分析稱，該模式能否持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)取決于能不能持續(xù)吸引海量消費(fèi)者前來購物，只有消費(fèi)者認(rèn)可其網(wǎng)站上銷售的商品，才能保持長期不間斷的消費(fèi)行為。”國家發(fā)展和改革委員會培訓(xùn)中心主任杜平接受記者采訪時分析說，“因為它是通過購物后企業(yè)返利來實(shí)現(xiàn)的，不是投資，所以不存在投資風(fēng)險。后來，這種行為被政府部門認(rèn)定為網(wǎng)絡(luò)營銷非法經(jīng)營行為，其實(shí)質(zhì)是變相非法融資。供職于一家媒體的何先生的疑問則更為直接：“幾年前我曾對所謂‘消費(fèi)儲值’營銷模式進(jìn)行過采訪報道，當(dāng)時不少公司稱消費(fèi)者成為其會員，在商家消費(fèi)可獲得高額返還現(xiàn)金的優(yōu)惠，有的甚至稱‘消費(fèi)2000元返還1200元’。而在淘寶網(wǎng)上，不同網(wǎng)店的銷售價格不相同，單價大概在140元至180元之間?！眳窍壬瑫r提出了這樣的問題：“與其他電子商務(wù)網(wǎng)站相比，該網(wǎng)站所售商品會不會更貴?其推出的‘養(yǎng)生保囍’計劃會不會只是吸引消費(fèi)者購物的一個商業(yè)噱頭?”為此，記者對該網(wǎng)站和其他電子商務(wù)網(wǎng)站銷售的同種商品的價格進(jìn)行了比較。因為從開始消費(fèi)到領(lǐng)取養(yǎng)老金，這中間要間隔10年或者25年，不可預(yù)測的因素很多。“如果真的像商家承諾的那樣，在消費(fèi)的同時能攢下一筆養(yǎng)老金，這當(dāng)然是好事。曹建華表示，消費(fèi)者通過購買不同的商品，只要每個月累積達(dá)到4000積分。如，購買一盒價格為180元的超天美容寶口服液(衛(wèi)食健字2000第0194號)，可獲得4000點(diǎn)積分。如果不參加這一計劃，積分在第二年可以兌現(xiàn)金?！靶⊥踅衲?5歲，開始消費(fèi)并申請25年養(yǎng)老計劃，25年后等他滿50歲的時候，他就可以領(lǐng)到養(yǎng)老金了，”。該網(wǎng)站以在其網(wǎng)站購買單價為180元的超天美容寶口服液產(chǎn)品為例，說明“養(yǎng)生保囍”計劃給消費(fèi)者帶來的好處。據(jù)該公司客服熱線的工作人員介紹，參加“養(yǎng)生保囍”計劃的消費(fèi)者須使用該網(wǎng)站的VIP會員卡購買產(chǎn)品，VIP卡由其各地代理服務(wù)商免費(fèi)辦理，消費(fèi)者每次消費(fèi)的積分將記入卡中，100積分等于1元。 “，便可參加我們的10年養(yǎng)生計劃，享受24%的回報率。記者登錄該網(wǎng)站看到，這一營銷模式被其稱為“養(yǎng)生保囍”計劃。這是一種具有創(chuàng)新意義的營銷模式，還是一個商業(yè)噱頭?日前，本報記者對此進(jìn)行了調(diào)查。目前，我國一些城市已經(jīng)開始步入老齡化社會，養(yǎng)老問題越來越受到百姓和社會各界的關(guān)注?，F(xiàn)在消費(fèi)25年后每年獲8萬多元養(yǎng)老金?　上海市某電子商務(wù)網(wǎng)站推出一種名為“消費(fèi)養(yǎng)老”的營銷模式，稱消費(fèi)者加入其“養(yǎng)生保囍”計劃后，每年消費(fèi)滿一定積分，在10年后或者25年后，將獲得數(shù)萬元的養(yǎng)老金?！?清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授楊燕綏女士這樣說道。要有一個很好的保溫箱，把它先保護(hù)起來，讓它在特定的環(huán)境下，允許企業(yè)試點(diǎn)，別人不能示范，等它成功了再說，也就是在特定的環(huán)境下先去試驗。另一層意思是政府監(jiān)管，就像政府對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不能說保險公司自己可以測算一個保險系數(shù)，這是不行的，政府說你達(dá)不到投資成本，