商業(yè)銀行第十章國際業(yè)務(wù)(外匯業(yè)務(wù))-文庫吧資料
2025-06-25 15:31本頁面
【正文】 式的銀團貸款協(xié)議以及必要的法律文件。第三，牽頭銀行協(xié)助借款人向國際銀團中的其他成員發(fā)送銀團貸款邀請函與貸款資料備忘錄，同時根據(jù)參與銀行的要求解釋與分析貸款資料備忘錄中的各種相關(guān)事宜。例如項目法人地位證明、項目批準文件、項目可行性報告、項目主辦人基本概況等。３、國際銀團貸款的操作過程。代理銀行通常是借款人所在國或者所在地的商業(yè)銀行。２、類型國際銀團貸款一般可以劃分為直接貸款與間接貸款兩種具體形式。（六）國際銀團貸款１、定義所謂國際銀團貸款又稱辛迪加貸款，它是指由一家或者幾家商業(yè)銀行牽頭，多家商業(yè)銀行參加，聯(lián)合組成一個嚴密的貸款集團，按照同樣的貸款條件向借款人提供中長期（通常是7－10年）巨額資金的貸款方式。所謂甲類特種外匯貸款是指外匯銀行為了滿足客戶借外匯貸款而使用本幣資金并以外匯資金來歸還貸款本金與利息的實際需求所發(fā)放的外匯貸款。（五）特種外匯貸款１、定義特種外匯貸款是指外匯銀行將客戶兌換外匯的需求與其向銀行借款的需求結(jié)合起來，滿足客戶不同資金需求而運用自由外匯或者可自由兌換貨幣所發(fā)放的外匯貸款。第三，貸款發(fā)放可以采取多種具體形式。政府混合貸款的基本特點包括：第一，貸款利率總體水平比較低。（四）政府混合貸款所謂政府混合貸款是指由政府貸款與出口信貸或者商業(yè)銀行普通貸款混合組成的一種外匯貸款。第五，本國出口商按照貿(mào)易合同規(guī)定發(fā)運出口商品以后，應(yīng)該通過出口方銀行將全套貨運單據(jù)寄送外國進口商；同時按照貿(mào)易合同規(guī)定換取經(jīng)過進口方銀行承兌或者擔(dān)保的承兌匯票或者本票。第四，外國進口商向本國出口商寄送延期付款的償付票據(jù)。同時進口方銀行對出口商簽發(fā)的遠期匯票提供擔(dān)保。第二，本國出口商與外國進口商在簽訂貿(mào)易合同時必須在合同中載明使用“福費廷”，同時本國出口商應(yīng)該及時的向外國進口商簽發(fā)遠期匯票并要求進口方銀行承兌或者提供信用擔(dān)保。４、“福費廷”業(yè)務(wù)具體操作：第一，如果本國出口商需要采用“福費廷”方式與外國進口商進行交易，它應(yīng)該事先與外匯銀行（出口方銀行）約定并簽訂“福費廷”業(yè)務(wù)意向或者協(xié)議。對于外國進口商而言，它可以間接的利用出口信貸來進口所需的商品，同時采用“福費廷”的手續(xù)對比買方信貸的手續(xù)比較簡便。對于本國出口商而言，它可以通過遠期承兌匯票的貼現(xiàn)而及時獲取現(xiàn)金，從而改善其資金周轉(zhuǎn)狀況并促進其商品出口業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展；同時可以減少票據(jù)款項托收費用的支出；另外還可以利用遠期承兌匯票貼現(xiàn)的“買斷”性質(zhì)來轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險與外匯風(fēng)險。在“福費廷”業(yè)務(wù)中，票據(jù)貼現(xiàn)的手續(xù)相對比較復(fù)雜，同時除了按照市場利率收取貼現(xiàn)利息以外，還要收取管理費、承擔(dān)費與其他費用。在“福費廷”業(yè)務(wù)中，貼現(xiàn)票據(jù)必須提供擁有良好資信并得到市場公認的銀行的信用擔(dān)保。在“福費廷”業(yè)務(wù)中，票據(jù)貼現(xiàn)具有“買斷”性質(zhì)而沒有追索權(quán)；如果票據(jù)到期時遭遇債務(wù)人拒付，這與票據(jù)貼現(xiàn)人或者本國出口商無關(guān)。（三）福費廷１、定義所謂“福費廷”（Forfeiting）是指外匯銀行（出口方銀行）在采用延期付款方式的大型成套設(shè)備國際貿(mào)易中，向本國出口商提供的遠期承兌匯票的沒有追索權(quán)的貼現(xiàn)服務(wù)。外匯銀行可以采用以下兩種具體方式操作出口買方信貸：第一，外匯銀行以代理銀行的身份與本國政策性專業(yè)銀行簽訂一個買方信貸代理協(xié)議，同時根據(jù)本國出口商與外國進口商所簽訂的商務(wù)合同與外國進口商或者進口方銀行簽訂買方信貸協(xié)議，然后再根據(jù)商務(wù)合同與買方信貸協(xié)議向外國進口商提供買方信貸。此時，外匯銀行（進口方銀行）主要是出口方銀行的代理者與買方信貸的信用擔(dān)保者。此時，外匯銀行（進口方銀行）主要是信貸總協(xié)議的執(zhí)行者。換言之，進口買方信貸實際上是外匯銀行（進口方銀行）轉(zhuǎn)貸國外出口方銀行的買方信貸。事實上，買方信貸是實際生活中最為常見的出口信貸形式。事實上，賣方信貸在實際生活中運用的不多，除非本國出口商或者本國政府愿意承擔(dān)因賣方信貸而產(chǎn)生的額外負擔(dān)。出口信貸通常是由出口國的政策性專業(yè)銀行（例如我國的進出口銀行）發(fā)放，但在經(jīng)過國家批準、承諾給予利息補貼并提供信用擔(dān)保的條件下，外匯銀行（商業(yè)銀行）也可以發(fā)放出口信貸。２、基本類型外匯現(xiàn)匯貸款一般劃分為浮動利率貸款、優(yōu)惠利率貸款、特優(yōu)利率貸款與貼息貸款。注：除了上述主要的國際性中間業(yè)務(wù)以外，比較常見的還包括旅行信用證業(yè)務(wù)、“光票”信用證業(yè)務(wù)與本幣旅行支票業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際代理業(yè)務(wù)、國際信息咨詢業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)等。第四，非貿(mào)易項下的外幣票據(jù)托收業(yè)務(wù)。第二，國際匯兌業(yè)務(wù)。這里的國際金融機構(gòu)是指國際貨幣基金組織、世界銀行及其附屬的國際開發(fā)協(xié)會與國際金融公司、國際清算銀行、亞洲開發(fā)銀行等。境外各類債權(quán)人主要包括商業(yè)銀行、其他金融機構(gòu)、外國政府及其所屬機構(gòu)、專營國際信貸業(yè)務(wù)的官方與半官方組織等。第五，歐洲金融債券的發(fā)行市場目前主
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