淺析中小企業(yè)融資困境-文庫吧資料
2025-05-23 13:51本頁面
【正文】 運行。在現(xiàn)有基礎上，通過發(fā)展與高等院校、科研機構的科技聯(lián)營、合作，引進專利和先進技術等方法，積極向信息產(chǎn)業(yè)、新型材料、生物工程等高新技術產(chǎn)業(yè)的方向發(fā)展，逐漸摒棄落后的設備和工藝，試圖提高企業(yè)在市場中的競爭力和知名度。 債券融資與股權融資相比具有風險小的優(yōu)點，但是債券融資主要是通過不動產(chǎn)抵押獲得銀行貸款，而很多企業(yè)由于不動產(chǎn)已做了抵押再想進行第二次債券融資非常困難，所以，股權質(zhì)押融資也可以作為一種可靠的融資方式。同時，采取多種措施鼓勵商業(yè)銀行、企業(yè)和富裕者為擔保基金提供幫助。建立擔保資金的補充制度。明確協(xié)作銀行與擔保機構的關系和風險分攤比例，強化商業(yè)銀行考察，評估中小企業(yè)貸款項目的責任以及對不良貸款追索的義務?？梢罁?jù)特定條件向社會公開招收協(xié)作商業(yè)銀行，授予每家協(xié)作銀行一定的額度，協(xié)作銀行根據(jù)政府的條件選擇中小企業(yè)貸款，貸款成功，利息全部歸銀行，貸款失敗，銀行則承擔一定比例的損失。中小企業(yè)之間也可以進行互相信貸組織，加快共同發(fā)展以及共同承擔風險的能力，并為設立專門的中小企業(yè)金融機構打下良好的基礎。 銀行信貸機構應該加大對中小企業(yè)的資金支持，對中小企業(yè)的貸款期限適當放寬。銀行還要積極響應國家政策，完善各項金融機制，為中小企業(yè)融資提供良好條件。盡管政策性融資對許多中小企業(yè)不具有普遍性，但是能獲得這種融資的企業(yè)，在融資成本、融資風險等方面都比其他融資方式有很大的優(yōu)越性。加快多元化市場建設，盡快將創(chuàng)業(yè)板市場和三板市場推出，使風險資本、企業(yè)技術創(chuàng)新和資本市場形成良性互動的境況，是解決更多中小企業(yè)融資困難的可靠途徑。雖然中小企業(yè)板開通以來，為部分中小企業(yè)籌資提供了可行的渠道，但是由于受到政策發(fā)行的條件、市場的限制，遠不能達到廣大中小企業(yè)的貸款條件。抓緊制定擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制政策，推動信用擔保評估和行業(yè)自律制度，引導和規(guī)范信用擔保行業(yè)發(fā)展。，解決中小企業(yè)擔保難的問題強調(diào)多元化資金、市場化運作、企業(yè)化管理、績優(yōu)者扶持，商業(yè)性擔保和民間互助擔保硬作為必要補充。國家開發(fā)銀行作為國家政策性銀行，應積極開發(fā)對中小企業(yè)的轉貸款業(yè)務，并對條件符合的中小企業(yè)信用擔保機構先試用再擔?！，F(xiàn)在我國既沒有相關的信用法律法規(guī)，也缺乏全社會認可的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏有權威性的統(tǒng)一管理部門，以致相關制度不能有效協(xié)調(diào)和銜接起來，信用擔保機構的運行秩序紊亂，支持中小金融機構發(fā)展的法律制度缺乏。商業(yè)銀行在越來越重視信貸資金安全的情況下，面對風險最簡單直接的反應就是“惜貸” ，這自然造成了是中小企業(yè)融資更加困難的局面。國有商業(yè)銀行今年撤并了大量原有的基層網(wǎng)點，造成對中小企業(yè)信貸服務的大量收縮，股份制商業(yè)銀行也有瞄準大型企業(yè)的趨勢，而其他中小企業(yè)金融機構的信貸能力又非常有限。此外，關于信用擔保業(yè)的法律法規(guī)尚未完善，對信用擔保機構的規(guī)范發(fā)展造成了一定程度的影響。，風險分散與補償制度缺乏現(xiàn)階段，我國的信用擔保業(yè)發(fā)展比較慢，一時滿足不了大部分中小企業(yè)提高信用能力的要求；政府出資建立的信用擔保機構一般只是在設立的開始得到一次性資金支持，沒有后續(xù)的補償；而民營擔保機構受到所有制的限制，只能自己承擔擔保貸款的風險，而無法與合作銀行達成一項共擔機制。（二）外部金融環(huán)境分析因為中國的商業(yè)銀行制度，特別是作為其中的幾個國有商業(yè)銀行現(xiàn)在正處于轉型階段，并沒有真正達到市場化與商業(yè)化，為預防金融危機，國有商業(yè)銀行近年來實際上改變?yōu)槊嫦虼笃髽I(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，一邊縮小貸款管理權限，另一邊關閉合并了好多原有的金融機構，因此使得對處在縣城的中小企業(yè)的信貸造成一定縮水。四是公司產(chǎn)品、組織結構不合理。三是公司產(chǎn)權不明晰。這大致表現(xiàn)為：一是大多數(shù)中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司管理落后，經(jīng)營者的管理水平不高，不能及時有效地為公司做出策略，跟不上市場經(jīng)濟的腳步。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高。我國中小企業(yè)中有很大一部分私營企業(yè)的經(jīng)營者為初中、高中、大專文化程度，除近年來發(fā)展起來的高科技型中小企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)較高外，其它綜合素質(zhì)相對較低。（5）產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少中小企業(yè)大多屬勞動密集型的加工企業(yè)，相對于知識密集型企業(yè)而言，勞動密集型企業(yè)利潤本身就比較低，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少，利潤空間更是狹小。 （3）中小企業(yè)社會信譽度偏低中小企業(yè)，特別是小企業(yè)存續(xù)期短，而且一些小企業(yè)在改制過程中有逃費、懸空銀行債務的現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，制約了銀行對中小企業(yè)貸款的熱情。銀行針對其還款能力的限制而不愿意為其貸款，以免承擔貸款風險。動漫設計、服務外包、文化創(chuàng)意、信息服務、家政服務等一批新興產(chǎn)業(yè)蓬勃興起，不僅是中小企業(yè)創(chuàng)新意識、創(chuàng)新動力的一種展現(xiàn)，也是對經(jīng)濟社會建設的巨大貢獻。據(jù)了解，目前我國新產(chǎn)品中的 80%是中小企業(yè)研發(fā)的，在專利發(fā)明和實用新型中中小企業(yè)占 65%以上。中小企業(yè)源于市場、貼近市場，市場反應敏捷、創(chuàng)新動力強，加之中小企業(yè)機制活、決策快，使中小企業(yè)能夠抓住機會，取得創(chuàng)新成果。 中小企業(yè)享有得天獨厚的自主創(chuàng)新和技術創(chuàng)新優(yōu)勢。（二）中小企業(yè)的經(jīng)濟地位和融資現(xiàn)狀改革開放以來，我國中小企業(yè)獲得了巨大的發(fā)展，在國民經(jīng)濟生活中占有重要的地位。本文中采用定量的方式對中小企業(yè)進行界定，不同行業(yè)對中小企業(yè)的界定標準都不盡相同，例如在建筑業(yè)中在職人數(shù) 300
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