商業(yè)銀行違規(guī)收費典型案例-文庫吧資料
2025-05-18 01:14本頁面
【正文】 “實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價格”的規(guī)定?！ ∧炽y行與A企業(yè)簽訂銀團貸款合同，%收取銀團貸款承諾費。通過向客戶了解，A銀行收費后提供的服務主要是基金、保險、貴金屬、理財產(chǎn)品等產(chǎn)品投資訊息，屬A銀行拓展業(yè)務常規(guī)工作。個人收費后缺少書面成果和服務記錄，無法體現(xiàn)銀行提供質(zhì)價相符的服務。如有的客戶月收入幾千元，但財務報告按照月收入幾萬元提出建議。主要事實如下： 一是沒有實質(zhì)性內(nèi)容?！ “咐澹合虿糠謧€人客戶收取理財咨詢報告手續(xù)費，只收費不服務。如為B公司提供的常年財務顧問服務報告與簽收回執(zhí)時間明顯矛盾，報告制作時間是2012年1月26日，但是簽收回執(zhí)顯示B公司在2012年1月15日就已經(jīng)收到該報告，即還未提供服務，客戶就已經(jīng)簽收。如在提供給某投資有限公司的2012年《化肥行業(yè)發(fā)展研究報告》中，出現(xiàn)“最近，韓國農(nóng)林部宣布，計劃在2004年前再減少30%，并在2010年前減少50%的用量……”等邏輯錯誤；在提供給某玻璃有限公司2013年的《需求調(diào)查報告》中出現(xiàn)“二線計劃于2012年10月份左右點火投產(chǎn)……”等錯誤；在提供給某市政建設集團公司2013年6月的《財務顧問服務報告》中出現(xiàn)“2012年將投資1562億元實施11大類共123項城建項目……”等錯誤?！ ∷氖菫椴糠制髽I(yè)提供的服務報告質(zhì)量較差。 三是對同一家企業(yè)連續(xù)兩年收取財務顧問費，提供的服務報告內(nèi)容一致?！ 《遣煌髽I(yè)服務內(nèi)容基本一致，相互抄襲跡象明顯?！ ∫皇秦攧疹檰柗詹痪哂袀€性化，沒有實質(zhì)性服務內(nèi)容。如A銀行向某投資集團有限公司發(fā)放流動資金貸款1億元，收取財務顧問服務費100萬元，雙方貸款合同簽訂時間、貸款發(fā)放時間與財務顧問協(xié)議簽訂時間、財務顧問費收取時間全部發(fā)生在2012年5月12日同一天?！ 銀行涉嫌違規(guī)向6家信貸客戶收取常年財務顧問費，主要事實如下： 1. 與貸款捆綁收費。根據(jù)A銀行提供的收費檔案中《回訪記錄》顯示，某客戶經(jīng)理于2013年1月7日上午10點至11點期間同時為兩家客戶提供上門服務，且兩家企業(yè)距離較遠。經(jīng)比對，A銀行向B公司提供的兩份方案框架結(jié)構(gòu)基本一致，主要包括該公司基本情況、融資方案、方案遵循的原則、項目管理與服務、總體評價及建議五個方面，除個別數(shù)據(jù)有所修改外，內(nèi)容大幅雷同?！ ∷氖秦攧疹檰柗桨复蠓淄！ ∪欠諞]有實質(zhì)性內(nèi)容?！ 《欠諢o針對性?！ ∫皇羌s定的服務實際未提供。如A銀行于2012年6月21日與B公司簽訂融資顧問協(xié)議，6月29日向該公司收取融資顧問費，同一天向其發(fā)放了貸款。2012年6月29日，A銀行向B公司發(fā)放一筆6000萬元貸款，相當于為該公司注入了融資標的金額，B公司于同日向A銀行支付了一筆138萬元的融資顧問服務費?！ 《菑耐度谫Y顧問業(yè)務實際操作流程來看，銀行發(fā)放貸款與融資成功緊密相關(guān)?！ ∫皇菑耐度谫Y顧問協(xié)議和貸款審批文件來看，融資標的金額等于貸款金額。 2012年1月1日至2013年9月30日，在對公貸款過程中，A銀行向B公司等3家貸款企業(yè)收取了融資顧問費5筆，沒有提供實質(zhì)性服務，違規(guī)收費金額780萬元。如2013年8月23日，A銀行向B公司發(fā)放貸款650萬元，B公司在銀行放款當天即將全部金額從托管賬戶轉(zhuǎn)走?！ 《嵌嗉屹J款企業(yè)反映并不需要托管服務?！ ∫皇茿銀行資金托管協(xié)議明確的主要服務內(nèi)容是開立托管賬戶、保管托管資金、根據(jù)甲方合規(guī)指令進行資金劃轉(zhuǎn)，根據(jù)甲方的委托提供還本付息管理等，除此之外的服務內(nèi)容還有提供托管報告，提供行業(yè)資訊等。2012年10月25日A銀行與該企業(yè)簽訂了資金托管協(xié)議，協(xié)議托管資金為5000萬元
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