人大貨幣金融學(xué)課件第九章-文庫吧資料
2025-05-13 22:22本頁面
【正文】 、負(fù)債管理理論 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 該理論認(rèn)為： 商業(yè)銀行在保證流動性方面，沒有必要完全依賴建立分層次的流動性的儲備資產(chǎn)的方式。 第三，銀行管理制度的限制，嚴(yán)重的通貨膨脹，存款利息在吸引資金方面的吸引力越來越小，競爭力下降。 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、負(fù)債管理理論 （一）負(fù)債管理理論成因分析： 第一，追求高額利潤的內(nèi)在動力和市場激烈競爭的外在壓力。即銀行的負(fù)債決定了銀行的資產(chǎn)運用。 ? 最后，協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險資產(chǎn)之比不得低于 8％，其中核心資本對風(fēng)險資產(chǎn)之比不得低于 4％。其中，對經(jīng)合組織國家政府和商業(yè)銀行的債權(quán)規(guī)定了優(yōu)惠的風(fēng)險權(quán)重。核心資本包括實收股本和留存權(quán)益，附屬資本包括一定比例的普通準(zhǔn)備、可轉(zhuǎn)債、長期次債券、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備。 1988年 舊資 本 協(xié)議 主要 內(nèi) 容 ? 1988年 7月，巴塞爾委員會通過了 《 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的報告 》 ，（簡稱 1988年資本協(xié)議），并要求十國集團(tuán)國家于 1992前實施。 ? 國際清算銀行盡管不是嚴(yán)格意義上的國際銀行監(jiān)管部門，但它至少已是銀行監(jiān)管國際政策的制定者。主要有下面三個協(xié)議 : 1988年 7月的巴塞爾協(xié)議 1997年 9月的巴塞爾協(xié)議 2022年 4月的巴塞爾協(xié)議 為何巴塞爾（ Basel）冠名資本協(xié)議？ ? 位于巴塞爾的國際清算銀行是一所中央銀行的銀行，是中央銀行用來討論政策、協(xié)調(diào)步驟的主要場所。 商業(yè)銀行的資本管理 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 三、商業(yè)銀行對資本金的管理 商業(yè)銀行對資本金的管理應(yīng)該遵循以下原則 : 商業(yè)銀行資本金管理 集中原則 保全原則 增值原則 流動原則 充足原則 配比原則 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 四、 《 巴塞爾協(xié)議 》 《 巴塞爾協(xié)議 》 是國際銀行業(yè)的一種聯(lián)合協(xié)議監(jiān)管。是資本金中最重要的組成部分。附屬資本不能超過核心資本的 100%。 管理職能：通過對最低限額和構(gòu)成的規(guī)定，控制商業(yè)銀行的擴(kuò)張能力和提高抗風(fēng)險能力。 一、商業(yè)銀行資本金的職能 保護(hù)職能：商業(yè)銀行安全經(jīng)營維護(hù)信譽(yù)的最后屏障。是銀行最基本的資金來源。 ? 銀行家必須左右權(quán)衡，處理好三者之間的關(guān)系，使其達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。 商業(yè)銀行的制度 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 三、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)： 各種委員會 總 經(jīng) 理 總 稽 核 信貸部 存款部 投資部 信托部 國際部 各級分支行 會計部 計統(tǒng)部 人事部 培訓(xùn)部 發(fā)展部 董事會 監(jiān)事會 股東大會 商業(yè)銀行的制度 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 1. 銀行業(yè)務(wù)綜合化 2. 銀行經(jīng)營電子化 3. 銀行發(fā)展國際化 4. 銀行競爭白熱化 5. 銀行風(fēng)險擴(kuò)大化 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行 21 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行經(jīng)營理念 “ 三性原則 ” 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 ? 安全性：指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須盡量避免風(fēng)險的發(fā)生，保證信貸資金的安全； ? 流動性：指商業(yè)銀行的資產(chǎn)在無損的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力； ? 盈利性：指商業(yè)銀行最終的追求目標(biāo)。 美國的職能分工型金融體制已經(jīng)于 1999年 11月 4日轉(zhuǎn)變?yōu)閷嵭腥茔y行制，結(jié)束了長達(dá) 60多年的分業(yè)經(jīng)營體制。 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 14 中國通商銀行是中國第一家發(fā)行紙幣的銀行，是 1896年盛宣懷向清政府奏請開辦，于 1897年4月 26日正式開業(yè)的。所以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。 中國最早的存款機(jī)構(gòu)：寺院 中國最早的儲蓄機(jī)構(gòu)不是銀行，而是寺院。 ? 其次是特殊企業(yè)：對象、方式、領(lǐng)域不同 13 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲蓄問題。 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的基本特征 : : 經(jīng)營的主要目標(biāo)是盈利 是存款貨幣的主要提供者 商 業(yè) 銀 行 基本業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 商業(yè)銀行的性質(zhì)的認(rèn)識：它是以經(jīng)營存、放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)，是一種特殊企業(yè)。 現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的兩條途徑 組建新的股份制銀行 舊有的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 10 二、商業(yè)銀行的概念
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