【正文】 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購(gòu)房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 醫(yī)療支出合計(jì) 娛樂支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年第15年第20年第25年第30年（四）診斷客戶的風(fēng) 險(xiǎn)承受能力 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 第二步 —— 制定目標(biāo) “ 買股票能致富，買政府公債只能保住財(cái)富 ” 第三步 —— 把錢花在股票、保險(xiǎn)、基金上 第四步 —— 別眼高手低 千萬(wàn)富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富，他們一般投資的是績(jī)優(yōu)股 投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的功課，無(wú)論投資金額多少 。 ? 組合管理 —— 把雞蛋放在不同的籃子里 由于資金規(guī)模大，可以分散投資于不同的證券品種，即使個(gè)別品種收益下跌，如果組合內(nèi)其它品種收益上升，整體的投資收益仍有可能比較穩(wěn)定 渠道和投資方式更多，能夠有效提高資金的運(yùn)用效率 ? 銀行存款 根據(jù)中國(guó)人民銀行 1999年 351號(hào)文件精神，中資保險(xiǎn)公司可就 3000萬(wàn)以上的5年期以上大額定期存款，與商業(yè)銀行協(xié)商存款利率，而個(gè)人儲(chǔ)蓄存款僅能按照人民銀行頒布的存款利率進(jìn)行，并且要征收利息稅 ? 債券 通過銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的記帳式國(guó)債（其中部分國(guó)債和全部金融債券是通過該市場(chǎng)發(fā)行）只面向機(jī)構(gòu)投資者，個(gè)人無(wú)法投資 —— 渠道 —— 方式 交易分為現(xiàn)券交易、回購(gòu)交易、套利交易 一般個(gè)人只能作現(xiàn)券交易，而機(jī)構(gòu) 三種交易方式均可使用 投資獲利的基本條件 資金 —— 專家理財(cái)具有規(guī)模效應(yīng)，能有效地降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn) 信息 —— 專家擁有更廣的信息渠道和更高的信息綜合處理能力 技術(shù) —— 專家比個(gè)人擁有更專業(yè)、更全面的投資分析技術(shù) 渠道 —— 專家比個(gè)人擁有更多的投資渠道而且方式多樣化 品種 —— 機(jī)構(gòu)專家比個(gè)人可以投資更為豐富的投資品種 專家理財(cái)優(yōu)于個(gè)人理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)類型 目標(biāo) 特點(diǎn) 死亡 解除部分貸款 債務(wù) 抵押貸款 個(gè)人貸款 投資信貸 保護(hù)家庭成員 （例如唯一收入） 定期保險(xiǎn) 支付喪葬費(fèi)用 特別針對(duì)年長(zhǎng)者 意外死亡 減輕突發(fā)事故帶來(lái)的后果 與帳戶或信用卡相連 為什么保險(xiǎn)是投資 …… C 風(fēng)險(xiǎn)類型 目標(biāo) 特點(diǎn) 殘疾 解除部分貸款債務(wù) 保護(hù)家庭成員 （例如唯一收入） 通常是死亡保險(xiǎn)額的附加部分 特別適用于個(gè)體經(jīng)營(yíng)管理者與自由職業(yè)者（保障型收入） 長(zhǎng)期醫(yī)療照顧 減輕因依賴照顧而帶來(lái)的費(fèi)用支出（醫(yī)療性 +非醫(yī)療性） 與儲(chǔ)蓄和投資方案相結(jié)合 住院治療 減輕因住院醫(yī)療而帶來(lái)的費(fèi)用支出 可與“社保醫(yī)療”項(xiàng)目相媲美的服務(wù)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品 為什么保險(xiǎn)是投資 …… D 對(duì)小筆資金的合理規(guī)劃，不影響生活品質(zhì)下的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 不僅是保障還可以通過分紅將多余的利益分給客戶 合理避稅 —— 遺產(chǎn)稅、利息稅、個(gè)人所得稅（保險(xiǎn)賠款、生存領(lǐng)?。┵?zèng)與稅、計(jì)入企業(yè)管理成本（保費(fèi)的 5%、福利費(fèi) 14%） 資產(chǎn)保全 —— 股東互保 對(duì)投資主體的投資 二、太平的個(gè)險(xiǎn)分 紅產(chǎn)品介紹 三、如何為客戶設(shè) 計(jì)理財(cái)計(jì)劃 《成為千萬(wàn)富翁的八個(gè)步驟》 —— 美國(guó) 170位千萬(wàn)富翁的致富經(jīng)驗(yàn) （一）序 言 要邁出成為千萬(wàn)富翁的第一步，作者建議立即將收入中的 10%25%，強(qiáng)迫用于投資。 如：購(gòu)買政策性金融債劵，除了可獲取高于存款資金準(zhǔn)備金或同期存款利率的利息收入，還可獲取一定的手續(xù)費(fèi)收入。在投資理財(cái)中充當(dāng) “ 創(chuàng)造大量急需現(xiàn)金 ” 的保障作用，是一種以小博大、穩(wěn)賺不賠的投資；它是對(duì)生命保障的按揭。 100= 從長(zhǎng)期來(lái)看，通貨膨脹比收益的波動(dòng)更具風(fēng)險(xiǎn)！ 您是否意識(shí)到，由于缺乏合理的安排， 您的財(cái)產(chǎn)喪失了多少增值的機(jī)會(huì)？ 投保人 根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人 對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 隨著孩子的成長(zhǎng)， 父母對(duì)其的物質(zhì)投入不斷發(fā)生變化 父母的 物質(zhì)投入 ?從 0 歲到 22歲左右 父母對(duì)孩子的物質(zhì)投 入快速增加 ? 孩子 18歲到 22歲是父母投入高峰期 ， 主要用于高等教育的投資 ? 隨著孩子不斷成長(zhǎng) ， 獨(dú)立自主能力不斷增強(qiáng) ， 父母對(duì)其的物質(zhì)投入從 25歲左右急速減少 高 低 0 46 18 36 54 72 終老 收入曲線 投入曲線 我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)與基本特征 我國(guó) 60歲及 60歲以上人口在 1999年 2月 20日悄然越過總?cè)丝?10%的標(biāo)準(zhǔn)線，使我國(guó)跨入了人口老齡化國(guó)家的行列 勢(shì)非常明顯 度快 壓力很大 值為世界之冠 我國(guó)人口老齡化的特征 1982年 1999年 2022年 2040年 人口成年型 向老齡型 的過度期 人口老齡 化加速期 人口老齡 化高速 增長(zhǎng)期 人口老齡 化減速期 以及發(fā)展 穩(wěn)定期 資料來(lái)源：社會(huì)發(fā)展部 我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的進(jìn)程 您是否計(jì)算過由于通貨膨脹，您 的財(cái)產(chǎn)價(jià)值將受到怎樣的影響？ 個(gè)人財(cái)富的殺手 —— 通貨膨脹 中國(guó) 19781998年通貨膨脹情況（累計(jì)） 1978 1980 1982 1984 1986 1988