貨幣商業(yè)銀行ppt課件-文庫吧資料
2025-05-09 18:22本頁面
【正文】 ?金融服務(wù)類 表外業(yè)務(wù)是指那些只能為銀行帶來服務(wù)性收入而不會影響銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)質(zhì)量的業(yè)務(wù)。狹義 表外業(yè)務(wù)是指或有債權(quán)、或有債務(wù)表外業(yè)務(wù) 。 ?（三）證券投資 商業(yè)銀行進行證券投資，為了增加收益和增加資產(chǎn)的流動性，即作為流動性的 二線準(zhǔn)備 。 ?如果借款人的信用分低于 620分，金融機構(gòu)或者要求借款人增加擔(dān)保，或者干脆尋找各種理由拒絕貸款。 FICO信用分的打分范圍是 325～ 900。 由于美國三大信用局都使用 FICO信用分，以致 FICO信用分成為信用分的代名詞。 ?美國個人信用評估的核心是信用分的評定，即信用評分。 ? 1860年，美國紐約布魯克林成立了第一家信用局，標(biāo)志著美國個人信用市場的萌芽，經(jīng)過 140多年的發(fā)展演變，形成了目前三大信用局 EQUIFAX、 EXPERIAN、 TRANS、 UNIONGONG公司三足鼎立的局面。 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 案例：美國信用制度與中國個人信用檔案建設(shè) ?美國個人征信服務(wù)公司叫信用局，是英文 Credit Bureau的直譯 。 ?未分配利潤：商業(yè)銀行在經(jīng)過各種形式的利潤分配后剩余的利潤。 ?資本公積：商業(yè)銀行在籌集資金中的資本溢價、股票溢價、法定資本重估增殖，以及接受捐贈的資產(chǎn)價值等。 ?其他借入款：如轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大面額存單、歐洲貨幣市場等。中央銀行向商業(yè)銀行的信用貸放款，也稱為直接借款。把自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所買進的未到期票據(jù)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，再轉(zhuǎn)賣給中央銀行。 ?（二）借入資金 ?同業(yè)拆借：金融機構(gòu)之間的短期資金融通。 ?（ 4）貨幣市場存款賬戶（ Money Market Deposit Accounts，簡稱 MMDA ） : ? 要 2500美元的最低限額；有存款利率沒有上限限制，并可以浮動，一般按市場規(guī)定的每日利率為基礎(chǔ)隨時計算； 存戶每月可從賬戶上進行 6次轉(zhuǎn)賬，其中 3次可以是支票轉(zhuǎn)賬；對個人提款沒有限制； ? 存戶對象不限，個人、非營利機構(gòu)、工商企業(yè)都可開戶。該賬戶對簽發(fā)支票無限制， 它規(guī)定法定最低開戶余額和平均余額為 2500美元 ，存款余額保持 2500美元以上的賬戶利率不受管制， 但若賬戶余額降到 2500美元以下，則銀行只能按儲蓄賬戶的利率支付。它 以 支付命令書 取代了 支票 ，直接提現(xiàn)或直接向第三者支付，經(jīng)被書也可以轉(zhuǎn)讓，對其存款余額 可取得利息收入 。 特點是： 具有很強的派生能力；流動性強、經(jīng)營成本較高、風(fēng)險較大； 活期存款相對穩(wěn)定部分可用于中長期投資。 一、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù) —— 形成其資金來源 吸收存款 銀行資本 借入資金 ?（一）吸收存款 ?支票存款 ? 支票存款是流動性最高的一種負債，支票存款的所有者可以隨時要求提取賬戶中的余額，也可以向第三者開出支票，由第三者憑支票到開戶銀行要求付款。 中國金融業(yè)第二個歷程：分業(yè) — 合業(yè) 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表 ?（一）資產(chǎn)負債表的負債方 ?存款 ?借款 ?銀行資本 ?（二）資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)方 ?現(xiàn)金資產(chǎn) ?貸款 ?證券投資 ?其他資產(chǎn) 美國 1993年所有商業(yè)銀行合并資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 負 債 準(zhǔn)備金 2 收款過程中的現(xiàn)金 2 在其他銀行的存款 2 證券 24 美國政府及其所屬機構(gòu)證券 19 州和地方政府及其他證券 5 貸款： 63 工商業(yè)貸款 16 不動產(chǎn)貸款 25 消費貸款 10 銀行間貸款 4 其他貸款 8 其他資產(chǎn)（如實物資產(chǎn)） 7 存款： 68 交易存款 23 非交易存款 45 儲蓄
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