合規(guī)管理制度0130-文庫(kù)吧資料
2025-04-23 13:26本頁(yè)面
【正文】 員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫的盡調(diào)報(bào)告是否合規(guī)，車輛信息要真實(shí)準(zhǔn)確，內(nèi)容要書寫詳細(xì)，完整規(guī)范，要給出明確的意見，終審結(jié)合盡調(diào)報(bào)告和初審報(bào)告，撰寫終審報(bào)告和建議意見，上報(bào)有權(quán)審批人。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報(bào)有權(quán)審批人。初審沒有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒有定時(shí)還款且無合理解釋，終審?fù)嘶刂貙彙?2) 虛假類終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號(hào)、格式、章印、摘要、錯(cuò)別字等，終審建議拒貸。流水打印日不超30天，流水必須提供近六個(gè)月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁(yè)、繳費(fèi)明細(xì)不完整、戶名不一致等問題，否則退回補(bǔ)充。3. 終審操作合規(guī)(1) 資料資質(zhì)審核終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進(jìn)件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要求。按照公司要求對(duì)工程、設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書寫盡調(diào)報(bào)告要按照公司現(xiàn)有模版如實(shí)匯報(bào)并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片做留存，同盡調(diào)報(bào)告一同上傳到系統(tǒng)。銀行流水：須為客戶本人名下流水，且必須滿足近6個(gè)月的完整流水申請(qǐng)要求：客戶年齡要滿足1858周歲。征信中貸款五級(jí)分類不可以出現(xiàn)，次級(jí)、可疑、損失。c. 征信報(bào)告：征信報(bào)告必須為詳版征信，打印日期不超30天。資料要求如下：a. 戶口本：須有戶主頁(yè)，戶主本人頁(yè)，客戶詳情頁(yè)。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號(hào)、格式、章印、摘要、錯(cuò)別字）均需排查，異常要上報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)。流水必須滿足近6個(gè)月完整流水。初審須按照產(chǎn)品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超30天，貸款加信用卡逾期不能連續(xù)出現(xiàn)4(含)次，累計(jì)不能超過14（含）次，逾期次數(shù)累計(jì)1013次之間，且逾期金額不超5000元。擔(dān)保人需詢問：是否愿意為客戶做擔(dān)保，工作情況，收入情況。(2) 電調(diào)類初審應(yīng)撥打三位聯(lián)系人電話，需要按照公司規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)準(zhǔn)則詢問，客戶需詢問：客戶從事行業(yè)年限、工程情況、收入情況。三、員工規(guī)范管理細(xì)則（一）風(fēng)控操作1. 初審操作合規(guī)(1) 網(wǎng)查類初審應(yīng)在百度網(wǎng)頁(yè)查詢（百度信息前三頁(yè)查看完全）三位聯(lián)系人電話，異常或同號(hào)不同名信息進(jìn)行排查，有拖欠債務(wù)、法律訴訟報(bào)告上級(jí)拒貸處理。 （六）信息安全行為規(guī)范 所有崗位應(yīng)做好信息安全保密工作。2. 員工不得在與公司存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份任職，不準(zhǔn)從事與公司存在競(jìng)爭(zhēng)的任何活動(dòng)。b. 因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關(guān)的單位或部門工作，如：在供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)合作伙伴處工作等，而導(dǎo)致員工在行使職責(zé)時(shí)的不公正行為。3. 遵守崗位職責(zé)，按照工作流程規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)操作。 （三）崗位規(guī)范1. 上班期間不做與本職工作無關(guān)之事務(wù)， 不得隨意串崗。 4. 忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺履行職業(yè)責(zé)任，注重工作效率。 2. 工作中任何時(shí)候都做到對(duì)事不對(duì)人，處理事情不要個(gè)人情緒化。嚴(yán)格禁止在工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。在履行職責(zé)和對(duì)外業(yè)務(wù)交往中，不得損壞公司形象。 2. 不得私自占有應(yīng)當(dāng)屬于公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍的機(jī)會(huì)；不準(zhǔn)利用公司財(cái)產(chǎn)、信息或地位謀取個(gè)人利益。（五）適用范圍本制度適用于金融業(yè)務(wù)部全體成員，包括試用期內(nèi)的員工。 7. 包容性原則。
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