投資理財案例分析-文庫吧資料
2025-04-23 01:28本頁面
【正文】 五、理財目標（一）短期目標 對李先生家庭的現(xiàn)有資金進行規(guī)劃，以應(yīng)付日常所需，并將部分多余的儲蓄用于進行其他的投資，以提高資產(chǎn)的整體收益率。這種做法顯然不是很合理。 家庭風險保障不足。 資產(chǎn)配置不是很合理。李先生家庭的收入主要來自工作收入，其他收入來源較少，且所占比例小，這種情況存在很大的危險。 債務(wù)償還率=月還貸款/月收入=4,652/22,000100%=21% 從財務(wù)安全角度看，該指標在40%以下，說明李先生家庭的財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。 凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=1,909,579/2,480,000100%=77% 理論上，償付比率一般控制在50%左右。但是，由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，因此，對于李先生夫妻兩位工作穩(wěn)定的情況，建議可適當在資本市場進行投資。 流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出=100,000/（190824247。 二、家庭基本情況（一）家庭成員基本信息家庭基本情況信息欄本人愛人女兒姓名李先生趙女士性別男女女年齡35歲35歲5歲職業(yè)主管出納學(xué)生工作單位私企國企工作穩(wěn)定度穩(wěn)定穩(wěn)定擬退休年齡6060預(yù)期壽命8585(二)家庭基本財務(wù)狀況家庭資產(chǎn)負債表 單位：元資產(chǎn)金額負債金額現(xiàn)金及活期存款100,000房屋貸款余額570,421定期存款200,000其他0貨幣市場基金50,000股票100,000偏股型基金150,000出租房價值600,000自用房地產(chǎn)1200,000汽車價值80,000其他0資產(chǎn)總計2480,000負債總計570,421凈資產(chǎn)1909,579 家庭月度稅后收支表 單位：元收入支出李先生收入15,000房貸月供4,652趙女士收入5,000教育費1,667其他2,000衣食費6,000其他3,583收入合計22,000支出合計15,902凈收入 6,098 家庭年度收入支出表 單位：元收入（年）支出（年）李先生 月收入 15,000李先生 年終獎金 50,000趙女士 月收入 5,000出租房 租金（月） 2,000基金股票收入（去年） 10,000日常生活開支（月） 6,000房貸月供 4,652女兒學(xué)前教育費用（年） 20,000趙女士 美容卡（年） 2,000李先生 應(yīng)酬支出（月） 1,000旅游支出（年） 5,000給雙方父母生活費（月） 2,000收入總計 324,000支出總計 190,824凈收入 133,176 家庭現(xiàn)金流量表（年）年收入金額（元）年支出金額（元）工資和年終獎金290,0
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