【正文】 的正式簽約客戶為2764戶，管理金融資產(chǎn)500萬元以上的體驗客戶為5329戶；管理資產(chǎn)近713億元，%。2009年，各在滬私人銀行機構(gòu)均推出了具有中國本土特色 的服務(wù)模式，通過對客戶經(jīng)理、專業(yè)部門、外部專家團隊、各業(yè)務(wù)條線與合作聯(lián)盟等各方資源的有效整合，打造專業(yè)化、一體 化服務(wù)環(huán)境，利用涵蓋銀行、券商、投行、信托、私募、企管、會計、稅務(wù)、法律等的綜合性平臺，向高凈值客戶提供多方位服務(wù)，維護良好客戶關(guān)系，體現(xiàn)私人銀行品牌價值。開展私人銀行業(yè)務(wù)，可更有效地為高端客戶提 供全方位的負(fù)債管理及資產(chǎn)管理服務(wù)，同時也 可以強化上海建設(shè)金融中心的戰(zhàn)略部署。4．服務(wù)高端個人客戶據(jù)《2009年中國私人財富報告》預(yù)測，2009年中國可投資資產(chǎn)1000萬元以上的高資產(chǎn) 凈值人群將達到32萬人，高凈值人群持有的可 投資資產(chǎn)規(guī)模將超過9萬億元。目前中行與數(shù)千家航運業(yè)客戶建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，其中包括全球排名前20位的各大航運公司。中行“國際航運金融服務(wù)中心”不但包含了對該行業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、賬戶管理、結(jié)算服務(wù)、資金理財、融資授信、電子銀行等一攬子企業(yè)金融服務(wù)方案，還包含了對航運行業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的私人財富管理方案，實現(xiàn)航運行業(yè)客戶全方位、多元化服務(wù)功能。案例：中國銀行成立國際航運金融服務(wù)中心中國銀行上海市分行于2009年7月成立了“國際航運金融服務(wù)中心”，推出了全方位的航運行業(yè)金融服務(wù)概念。在“建設(shè)兩個中心”政策指引下，在滬各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照上海市委、市政府的統(tǒng)一部署，積極貫徹落實相關(guān)工作要求，結(jié)合實際制定了詳細的實施方案。2009年，為落實國務(wù)院《關(guān)于率先形成服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加快推進上海國際金融中心和國際航運中心建設(shè)的意見》，上海銀 監(jiān)局在推動上海銀行業(yè)航運金融發(fā)展的同時，也加大了對航運金融的研究力度。三是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款優(yōu)先，以支持區(qū)縣政府扶持的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施及社會事業(yè)發(fā)展項目。一是農(nóng)業(yè)專業(yè) 化、產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營貸款優(yōu)先，大力支持已列入?yún)^(qū)縣政府推薦的農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭 企業(yè)和市郊現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)園區(qū)及入駐企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營的貸款。專項信用貸款資金用途僅限于滿足“鑫農(nóng)信用卡”持卡人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需。農(nóng)民專業(yè)合作社“鑫農(nóng)信用卡”專項信用貸款是農(nóng)民專業(yè)合作社信用貸款的組成部分，按照農(nóng)民專業(yè)合作社信用貸款授信額度單戶限額控制的要求管理, 最高30萬，有效期為一年，循環(huán)使用。案例：上海農(nóng)商銀行“三農(nóng)”信貸服務(wù)2009年，上海農(nóng)商銀行發(fā)行“鑫農(nóng)信用卡”，并開發(fā)專項信用貸款支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。2．服務(wù)“三農(nóng)”2009年，在國家大力發(fā)展三農(nóng)經(jīng)濟的大背景下，上海銀行業(yè)本著支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)的理念，為滿足“三農(nóng)”日益增長的多元化金融需求，針對涉農(nóng)授信業(yè)務(wù)貸款金額小、風(fēng)險大、利潤低等特征，積極轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新支農(nóng)金融產(chǎn)品，擴大支農(nóng)金融服務(wù)管道，從貸款、支付結(jié)算等多個方面提供創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，有力支持了上海農(nóng)村經(jīng)濟社會 的發(fā)展。三是完善服務(wù)設(shè)施，提升窗口形象。二是制定工作方案，推進世博網(wǎng)點建設(shè)。一是創(chuàng)新服務(wù)舉措，提升服務(wù)能效。此外，該行啟動了世博會窗口服務(wù)人員的培訓(xùn)工作，通過全系統(tǒng)選拔、高密度培訓(xùn)等方法，建立一支應(yīng)變能力強、組織能力出眾的現(xiàn)場管理隊伍。交通銀行上海市分行成立世博網(wǎng)點建設(shè)推進小組，廣泛調(diào)研，制定世博網(wǎng)點需求方案，形成《世博網(wǎng)點與展示項目實施工作方案》，明確目標(biāo)，細化分工，層層推進，在世博園區(qū)和世博村內(nèi)增設(shè)臨時網(wǎng)點和自助機 具，同時，積極與主辦方建設(shè)統(tǒng)一的收銀系統(tǒng)，做好世博配套工程，加快網(wǎng)點門面招牌燈箱改造和無障礙設(shè)施建設(shè)力度；二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。作為上海世博會唯一銀行合作伙伴，2009年交通銀行全方位提高金融服務(wù)水平。在服務(wù)管道建設(shè)方面，2009年上海銀行業(yè)加快金融服務(wù)管道創(chuàng)新，深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，改善服務(wù)體驗，提升傳統(tǒng)管道服務(wù)水平；推進技術(shù)進步，加強風(fēng)險管控，優(yōu)化電子管道服務(wù)效能；提高系統(tǒng)響應(yīng)效率、加強管理培訓(xùn)，提高銀行電話客服質(zhì)量。交通銀行作為銀行合作伙伴更是全方位提高金融服務(wù)水平。2009年，上海銀行業(yè)在服務(wù)重要對象及服務(wù)管道建設(shè)方面取得了豐碩的成績。運用電子票據(jù)的交易方式，可以減少銀行遭遇諸如假票、克隆票的麻煩，還可以避免票據(jù)因遺失、損壞，被洗劫甚至危及攜票者人身安全而給銀行帶來損失。3．3電子票據(jù)業(yè)務(wù)2009 年10月人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）正式上線，工商銀行票據(jù)營業(yè)部利用該系統(tǒng)率先開辦采用shibor加點方式確定交易利率的電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，突破傳統(tǒng)紙制票據(jù)的媒介，在同業(yè)內(nèi)起到了示范效應(yīng)。民生銀行在該黃金借貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的期限設(shè)計上充分考慮黃金首飾銷售回款 的周期性特點，大大提高企業(yè)資金的流動性。案例：民生銀行上海分行黃金借貸業(yè)務(wù)民生銀行上海分行通過黃金現(xiàn)貨市場直接向滬上某知名黃金飾品加工零售企業(yè)提供原料黃金300公斤。6月4日，興業(yè)銀行增持600手Au0912合約多單。6月3日，上期所收盤后照例披露每日交易排名，“興業(yè)銀行”的席位赫然在目。案例：興業(yè)銀行黃金期貨業(yè)務(wù)2009年4月28日，上海期貨交易所正式宣布，批準(zhǔn)工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、民生銀行 等四大商業(yè)銀行成為上期所黃金期貨的自營會員。3．2跨市場金融產(chǎn)品隨著銀行參與各個金融市場的活躍，上海銀行業(yè)進一步加強了跨金融市場產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶提供涉及黃金、外匯等多個金融市場的產(chǎn)品，推出了包括黃金借貸、代理個人黃金延期、代理白銀延期、個人外匯期權(quán)等新產(chǎn)品，既滿足了客戶的金融需求，也實現(xiàn)了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。3．資金業(yè)務(wù)3．1 投融資渠道2009年在滬商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)進一步發(fā)展，通過產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新，銀行的投資渠道更為豐富，籌資渠道得以擴展，參與金融市場的廣度和深度進一步提升。其中，工商銀行上海市分行在上海銀監(jiān)局及上海市教委的牽頭下，與同濟大學(xué)合作，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，是滬上大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款銀校合作的首次嘗試；上海銀行與上海市人力資源和社會保障局合作，發(fā)放了本市首筆創(chuàng)業(yè)前小額貸款，積極扶持社會中“以謀生創(chuàng)業(yè)”為基礎(chǔ)目標(biāo)的“生存型創(chuàng)業(yè)者”群體；上海農(nóng)商銀行也發(fā)放了首筆浦東新區(qū)市民創(chuàng)業(yè)貸款。2．4個人創(chuàng)業(yè)貸款2009年，在國家鼓勵自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作的號召下，上海銀行業(yè)積極與政府、學(xué)校等機構(gòu)合作，進一步推動了個人創(chuàng)業(yè) 貸款的開展，在原有創(chuàng)業(yè)貸款品種的基礎(chǔ)上進行了創(chuàng)新，出現(xiàn)了將融資扶持時間前移至創(chuàng)業(yè)開始之前的創(chuàng)業(yè)前貸款。深圳發(fā)展銀行上海分行針對不同車型消費人群的消費習(xí)慣，開發(fā)了多種汽車貸款產(chǎn)品，為包括奔馳等10多家品牌的購車者提供便利，該行實現(xiàn)了網(wǎng)上申請、網(wǎng)上查詢的服務(wù)功能，客戶簽約公證一條龍等服務(wù)措施；建設(shè)銀行等多家銀行推出了信用卡分期購車業(yè)務(wù)，將目前發(fā)展迅猛的信用卡分期業(yè)務(wù)引入汽車信貸，其中建設(shè)銀行2009年信用卡分期購車?yán)塾嫎I(yè)務(wù)量超過22億元，有效拉動了汽車消費。2．3汽車消費信貸汽車產(chǎn)業(yè)是我國產(chǎn)業(yè)鏈最長的產(chǎn)業(yè)，涉及面廣、關(guān)聯(lián)度高、消費拉動大，是國務(wù)院明確重點發(fā)展振興的支柱產(chǎn)業(yè)之一。市場上大部分涉及多項投資品種的產(chǎn)品，在說明書中未對具體投資對象相對應(yīng)的比例進行明確，銀行未充分履行信息披露義務(wù)。一是具體投資品種不明確。此外，該行規(guī)定入池信托計劃必須是總行評審委員會審批通過且審批條件落實完備的項目，要求風(fēng)險等級較低且投資期限不能太長，融資主體為民營投資性企業(yè)的項目謹(jǐn)慎入池。理財產(chǎn)品投資范圍包括國債、政策性金融債、企業(yè)債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、銀行存款、銀行承兌匯票、信托計劃或投資于以上投資品種的他行理財產(chǎn)品等。產(chǎn)品期限分為7天、14 天、1個月、2個月、3個月、5個月、6個月和9 個月。全年上海各商業(yè)銀行共發(fā)行外幣信托貸款類理財產(chǎn)品29只。受投資者流動性需求提升影響，超短期理財產(chǎn)品成為2009年市場最大亮點，憑借其流動性高、投資穩(wěn)健、收益高于活期存款的特點受到市場的認(rèn)可，僅工商銀行、接近理財市場募集總額的一半；部分商業(yè)銀行發(fā)揮了產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢，緊跟市場熱點，推出了掛鉤黃金、白酒收益選擇權(quán)等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，得到了細分市場的認(rèn)可；民生銀行上海分行等多家銀行推出了資產(chǎn)池理財產(chǎn)品，作為動態(tài)管理類產(chǎn)品，其投資方向靈活多變、投資組合浮動、申購贖回便利等特點成為吸引客戶的主要關(guān)鍵；東亞銀行、荷蘭銀行等外資銀行針對市場較大震蕩的形勢，推出了收益波動率更低的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。思考：互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺存在的問題由于目前支付寶等互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺的法律地位尚不明確，監(jiān)管體系也不完善，借助于此類交易平臺的洗錢、套現(xiàn)行為往往更為隱蔽，對銀行的風(fēng)險控制工作提出了更高的要求；同時此類交易平臺日常的資金沉淀量巨大，其用途也值得關(guān)注。銀行主要通過點佰趣公司開發(fā)的鍍膜防偽、觸控防偽和交叉曝光防偽三種技術(shù)來識別指紋信息的活體特征，防范指紋被復(fù)制偽造的風(fēng)險。持卡人可在商戶或銀行網(wǎng)點布放的指付通終端上采集指紋用于預(yù)注冊并獲取身份識別碼，隨后登錄立佰趣網(wǎng)站，選擇注冊銀行完成身份識別碼的錄入并獲取指付通賬號，最后登錄銀行網(wǎng)銀憑身份證號等信息完成指付通賬號和銀行卡的綁定。上海農(nóng)商銀行推出的鑫風(fēng)卡，針對上海各級政府在編公務(wù)員發(fā)行，與持卡人交通補貼賬戶綁定，專門用于持卡人公共交通費用，中國銀行推出借貸合一卡，在一張銀行卡上整合了顯性及隱性兩個磁條，持卡人在消費時既可選擇借記卡帳戶也可選擇信用卡帳戶進行支付，目前該卡在上海地區(qū)已發(fā)行近20萬張。一是聯(lián)名卡涉及的行業(yè)進一步擴展，與以往較多的百貨商場類聯(lián)名卡相比，2009年商業(yè)銀行相繼開始與房地產(chǎn)商、電視媒體、珠寶商等企業(yè)合作發(fā)行聯(lián)名卡，憑借聯(lián)名卡在特定范圍內(nèi)的優(yōu)惠服務(wù)及合作企業(yè)的品牌效應(yīng)吸引新的客戶；二是主題卡的選擇上涉及的范圍更廣，在功能上不僅提供經(jīng)濟上的優(yōu)惠，且更多地從持卡人職業(yè)、興趣等特定需求出發(fā)，提升持卡人的用卡體驗，建設(shè)銀行推出的冠軍足球系列主題卡給持卡人提供了赴歐 洲觀賽的機會，該行的MY LOVE卡可由持卡人自主設(shè)計卡面。支付創(chuàng)新方面，在滬各商業(yè)銀行從為客戶提供更便捷的支付服務(wù)出發(fā)，一是增加支付渠道，開通支付寶大額支付業(yè)務(wù)、銀行卡網(wǎng)上機票訂購業(yè)務(wù)等，信用卡使用渠道從單純的商戶機具拓寬到了電話、網(wǎng)絡(luò)，無卡支付逐漸興起；二是創(chuàng)新受理機具，具備銀行卡小額支付功能的自動售貨機投入使用，實現(xiàn)了銀行卡小額支付領(lǐng)域的突破，有效支持了世博支付環(huán)境建設(shè)；三是升級支付手段，銀行卡指紋支付業(yè)務(wù)將指紋認(rèn)證的生物識別技術(shù)運用于消費支 付，既方便了持卡人的支付，也在一定程度上有助于防范銀行卡偽冒交易。2．個人業(yè)務(wù)2．1信用卡2009年，在滬各商業(yè)銀行在信用卡經(jīng)營上，加大了兩個方面的創(chuàng)新力度，即“支付的創(chuàng)新、卡種的創(chuàng)新”。概念貼士： 碳金融，是指由《京都議定書》而興起的低碳經(jīng)濟投融資活動，或稱“碳融資”和“碳物質(zhì)”的買賣，即服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項目的直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動。上海銀行業(yè)結(jié)合上海市經(jīng)濟特點，將環(huán)境金融領(lǐng)域作為節(jié)能減排業(yè)務(wù)的重要突破口，積極實踐低碳金融，打造綠色銀行。其中，交通銀行上海市分行敘作了第一筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，也是第一家提供全面結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行；中國銀行上海市分行截至2009年底已辦理各類跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)40余筆，累計業(yè)務(wù)量超過10億元，成為迄今為止全國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算累計業(yè)務(wù)量最大的分行級金融機構(gòu)。上海銀行業(yè)積極落實試點推進工作，加快內(nèi)部系統(tǒng)改造及制度建設(shè)，完善了境外參加銀行的賬戶管理、資金清算、賬戶融資、跨境購售等服務(wù)方案，敘作了包括進口開證、出口來證、匯入?yún)R款、匯出匯款等多個業(yè)務(wù)品種，覆蓋大宗商品特種鋼、化工產(chǎn)品、機械設(shè)備等多種貿(mào)易產(chǎn)品。案例：“上海中心”項目銀團貸款情況一覽表項目名稱上海中心大廈項目牽頭行中行上海市分行農(nóng)行上海分行市分行交通銀行參與行國家開發(fā)銀行上海市分行工行上海市分行建行上海市分行浦東發(fā)展銀行上海銀行總金額100億元1．5跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算2009年7月6日，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點在上海正式啟動。成為2009年滬上銀團貸款第一單，此外滬港臺三地上海銀行進一步加強合作，共同牽頭提供上鼎工程建設(shè)（上海）有限公司400萬美元銀團貸款；中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行上海市分行以及交通銀行牽頭的8家銀行對“上海中心”項目發(fā)放100億元銀團貸款，再續(xù)百億銀團貸款大單。1．4銀團貸款銀團貸款作為信貸投放的重要方式，具有信息共享、風(fēng)險分散、合作共贏的優(yōu)勢，是應(yīng)對金融風(fēng)險的一項重要方式，更是當(dāng)前重大建設(shè)項目融資的一條重要渠道。是國家十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃出臺后，首例由銀行提供并購 貸款支持的重點國有骨干企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局的大型并購行為；工商銀行上海市分行提供4億元并購貸款，幫助百聯(lián)集團收購了上實商務(wù)100%的股權(quán)，而上實集團在交通銀行上海市分行6億元并購貸款的幫助下，使旗下的上實發(fā)展成功并購豐澤置業(yè)；中國銀行上海市分行成功敘做首筆能礦行業(yè)并購貸款，僅用一周左右 就完成了整個并購貸款的授信審批流程以及法律文本合規(guī)性審查和擔(dān)保落實，有效地支持企業(yè)進行兼并重組。并購貸款與投資銀行業(yè)務(wù)結(jié)合緊密，有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，探索資產(chǎn)業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，形成綜合競爭合力和業(yè)務(wù)、利潤新的增長點。案例：深圳發(fā)展銀行上海分行供應(yīng)鏈金融整體服務(wù)方案1．3并購貸款2009年，在國務(wù)院金融“國九條”和“國辦三十條”、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》等相繼出臺后，上海銀行業(yè)充分利用上?？偛拷?jīng)濟集中的特點，穩(wěn)步發(fā)展并購貸款，全年共發(fā)放并購貸款超過30億元，較好地貫徹了中央“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、上水平”的要求，滿足企業(yè)和市場日益增長的合理的并購融資需求，有力地促進了上海的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級和行業(yè)整合。案例：大型國有商業(yè)銀行上海市分行中小企業(yè)貸款還款方式一覽表銀 行具體貸款品種還款方式工 行● 小康通；營運通；票據(jù)通；● 保理通；開證通；鋼貿(mào)通；● 油貿(mào)通；置業(yè)通；裝修通；● 設(shè)備通；廠房通；物業(yè)通；● 車輛通◇一次還本；◇定期（或不定期）分次還本；◇按季、按月還本；◇貿(mào)易融資可根據(jù)企業(yè)的應(yīng)收賬款周期與回籠期限確定農(nóng) 行● 流動資金貸款；● 小企業(yè)簡式快速貸款◇貸款期限不超過半年的，可采用到期一次還本付息 方式；◇貸