【正文】 出入庫(kù)制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況； D管理層次的多少庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中既有現(xiàn)金支出，又有現(xiàn)金收入。如果中央銀行發(fā)行庫(kù)的營(yíng)業(yè)時(shí)間短，規(guī)定的出入庫(kù)時(shí)間和次數(shù)少，勢(shì)必增加商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金。與中央銀行的距離、交通條件、及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與央行發(fā)行庫(kù)距離較近，交通運(yùn)輸條件較好，可以盡量壓縮庫(kù)存現(xiàn)金的規(guī)模。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的需要量與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量成正比。每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都需要有一定的鋪底現(xiàn)金。一年中，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金銀行可以根據(jù)歷年現(xiàn)金收支情況，認(rèn)真尋找其變化規(guī)律，為資金頭寸的預(yù)測(cè)提供依據(jù)。（一）影響庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素現(xiàn)金收支規(guī)律銀行現(xiàn)金收支在數(shù)量和時(shí)間上都有一定的規(guī)律性。為了保證在必要的流動(dòng)性前提下，實(shí)現(xiàn)更多的盈利，需要把庫(kù)存現(xiàn)金壓縮到最低程度。B中長(zhǎng)期證券和貸款是商業(yè)銀行贏利的主要來(lái)源，固定資產(chǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本條件，僅從資金調(diào)度角度講，只要銀行通過其他渠道可以獲得所需資金，一般不出售這些資產(chǎn)。即某分、支行頭寸不足時(shí)，可向上級(jí)行要求調(diào)入資金；反之則上存資金。（4）商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度分支行制的商業(yè)銀行，為加強(qiáng)行內(nèi)資金調(diào)度能力，都實(shí)行二級(jí)準(zhǔn)備制度。當(dāng)銀行經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)暫時(shí)性資金頭寸不足時(shí)，可通過再貸款或再貼現(xiàn)的方式，向央行融資。銀行也可以通過短期商業(yè)票據(jù)的買賣調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸的余缺。（2）短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易短期證券和商業(yè)票據(jù)是商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備，也是銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金需求量的影響: 貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金的需要量 ＝用于對(duì)他行支付的貸款＋（用于對(duì)本行支付的貸款－已收回貸款）法定存款準(zhǔn)備率 超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)方式（1）同業(yè)拆借???商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸最主要的渠道或方式是同業(yè)拆借。貸款使用對(duì)象是本行開戶的企業(yè)，本行在央行的存款不會(huì)發(fā)生變化；如果是他行開戶的企業(yè)，或本行開戶企業(yè)取得貸款后立即對(duì)外支付，會(huì)減少本行在央行的存款，超額準(zhǔn)備金下降，此時(shí)，銀行就需要準(zhǔn)備足夠的超額準(zhǔn)備金。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和部分對(duì)公存款的變化主要通過現(xiàn)金收支來(lái)表現(xiàn)，存款增加首先表現(xiàn)為現(xiàn)金增加，然后銀行將現(xiàn)金交存中央銀行，引起超額準(zhǔn)備金增加；反之，存款下降，銀行現(xiàn)金支出增加，這時(shí)，需從中央銀行提取現(xiàn)金，導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金減少。也是貨幣政策的近期中介指標(biāo)，直接影響社會(huì)信用總量。超額準(zhǔn)備金的變化影響銀行的信貸擴(kuò)張能力，銀行的超額準(zhǔn)備金賬戶保留的存款不宜過多。最重要的可用頭寸，是銀行用來(lái)投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準(zhǔn)備資產(chǎn)。14天中的準(zhǔn)備金平均余額以4月25日至 5月5日的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。要求的法定存款準(zhǔn)備金總額＝交易性存款的準(zhǔn)備金要求指定期限內(nèi)的日平均凈交易存款額＋非交易負(fù)債的準(zhǔn)備金要求日平均非交易負(fù)債額確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從4月23日至5月5日為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算14天內(nèi)銀行交易賬戶存款日平均余額。同步準(zhǔn)備金計(jì)算法: 適用于交易性賬戶存款準(zhǔn)備金計(jì)算。根據(jù)前期存款負(fù)債余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的存款負(fù)債余額，確定目前應(yīng)持有的準(zhǔn)備金。適時(shí)調(diào)節(jié)流量原則 ： 隨著銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)行，銀行的資金不斷的流入流出，銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過程中現(xiàn)金流量的變化情況，適時(shí)調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)流量，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出時(shí)，調(diào)出頭寸一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量是商業(yè)管理的日常工作和維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障安全性原則：對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)安全性原則 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理方法一、準(zhǔn)備金管理（一）法定存款準(zhǔn)備金管理法定存款準(zhǔn)備金管理主要是準(zhǔn)確計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金的需要量和及時(shí)上繳應(yīng)繳的準(zhǔn)備金。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存現(xiàn)金、同業(yè)存款、在中央銀行存款和托收中的現(xiàn)金組成。D將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)。B商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量的大小直接影響盈利能力。解決盈利性與安全性的矛盾。銀行的這些新金融業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)負(fù)債表外活動(dòng)或資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理新方法。?其他形式的負(fù)債：銀行發(fā)行自己的票據(jù)籌措資金，如銀行債券。該存單在貨幣市場(chǎng)上具有相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。?證券回購(gòu):為取得現(xiàn)金，銀行短期賣出持有的各種證券，并承諾在將來(lái)某一時(shí)間按商定的價(jià)格購(gòu)回。從其他銀行拆入資金:央行的會(huì)員銀行在央行存有超額準(zhǔn)備金時(shí)，可以拆借給其他銀行以換取利息收入。（二）負(fù)債類的現(xiàn)金來(lái)源銀行通過各種途徑拆入的現(xiàn)金，現(xiàn)金來(lái)源通過負(fù)債管理得從中央銀行拆入現(xiàn)金：央行可拆借現(xiàn)金給會(huì)員銀行，按央行確定的貼現(xiàn)率計(jì)算利息。其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)：地方政府債券、其他各種政府機(jī)構(gòu)債券證券回購(gòu)協(xié)議：銀行在資金充足時(shí)可臨時(shí)購(gòu)買政府或其他證券，獲取利息收入；同時(shí)，證券的賣方同意在將來(lái)某一時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)回這些證券。短期證券：各種短期政府債券及其他各種即將到期的證券是容易轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的高流動(dòng)性資產(chǎn)，政府債券具有風(fēng)險(xiǎn)較小、極易變現(xiàn)的特點(diǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)的來(lái)源（一）資產(chǎn)類現(xiàn)金來(lái)源銀行投資于各種短期證券，這些短期證券到期或出售后可取得現(xiàn)金；該類現(xiàn)金來(lái)源通過資產(chǎn)管理取得。存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，隨時(shí)支用，可視同現(xiàn)金資產(chǎn)； D托收中的現(xiàn)金指在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。C存放同業(yè)指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。是商業(yè)銀行的可用資金。是央行調(diào)節(jié)信用的政策手段，一般不得動(dòng)用；具有強(qiáng)制性；隨存款調(diào)整。構(gòu)成：a法定存款準(zhǔn)備金。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則：適度規(guī)模。包括： A庫(kù)存現(xiàn)金庫(kù)存現(xiàn)金：銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣 主要作用：應(yīng)付客戶提現(xiàn)、銀行日常零星開支任何一家營(yíng)業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。因此，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。除上述業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)還包括代客務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，為客戶提供保險(xiǎn)箱子計(jì)算機(jī)服務(wù)業(yè)務(wù)等。銀行卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)行各種形式的銀行卡卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬支付等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。代收業(yè)務(wù)的主要憑證有支票、有價(jià)證券、外匯和其他票據(jù)。信用證業(yè)務(wù)是由銀行擔(dān)保付款的業(yè)務(wù)，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。匯兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將客戶交付的款項(xiàng)匯往異地的指定收款人的業(yè)務(wù)活動(dòng)。具體如下：，即用劃轉(zhuǎn)客戶存款余額的辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣收支的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行投資購(gòu)買有價(jià)證券主要包括：(1)購(gòu)買中央政府發(fā)行的國(guó)家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；(2)購(gòu)買地方政府發(fā)行的證券；(3)購(gòu)買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價(jià)證券，如股票、債券。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。主要包括：代理行的同業(yè)存款負(fù)債、金融債券負(fù)債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負(fù)債、買賣有價(jià)證券等。商業(yè)銀行的存款種類可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分：按存質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和通知存款等；按長(zhǎng)短可劃分為短期、中期、長(zhǎng)期存款；借款負(fù)債借款負(fù)債是商業(yè)銀行通過票據(jù)的再抵押、再貼現(xiàn)等方法從中央銀行融人資金和通過同業(yè)拆借市場(chǎng)向其他銀行借入短期活動(dòng)。在商業(yè)銀行的全部信貸資金來(lái)源中，自有資金所占小，一般為全部負(fù)債業(yè)務(wù)總額的10%左右，但是它卻是商業(yè)銀行開業(yè)并從事銀行業(yè)務(wù)的前提；是銀資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失的物質(zhì)基礎(chǔ)，為銀行債權(quán)人提供保障存款負(fù)債存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源。資本負(fù)債商業(yè)銀行的資本負(fù)責(zé)是指其擁有所有權(quán)的資本金。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)介（一）負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容分類（一）按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為兩部分：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買賣等，一部分是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、租賃、收購(gòu)兼并上市等。第三篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容222商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容商業(yè)銀行在我們的日常生活中扮演著極其重要的角色，了解并對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有一定掌握，不僅有利于豐富我們的基本金融知識(shí)，更是一個(gè)現(xiàn)代人必須具備的基本能力。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新要堅(jiān)持改進(jìn)、改造和拓展相結(jié)合，在借鑒和引進(jìn)國(guó)外創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)要結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，取長(zhǎng)補(bǔ)短，切忌全盤照搬，對(duì)已開發(fā)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要根據(jù)市場(chǎng)需求的發(fā)展變化不斷進(jìn)行改進(jìn)和完善，增加新內(nèi)容、新功能，提高綜合效益。（三）商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)應(yīng)循序漸進(jìn)，并注重同業(yè)間的合作一是開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)或現(xiàn)有業(yè)務(wù)的延伸，許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展依賴于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，沒有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就沒有創(chuàng)新業(yè)務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批創(chuàng)新業(yè)務(wù)的效率對(duì)創(chuàng)新積極性和創(chuàng)新效果有很大的影響。在對(duì)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)和分析的基礎(chǔ)上，建立科學(xué)高效的信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及預(yù)警指標(biāo)體系；針對(duì)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)具有工程性、數(shù)理化的特點(diǎn)進(jìn)行根本性剖析，從其運(yùn)作流程上實(shí)施全過程監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新自律性監(jiān)管，建立信息披露和公開制度，對(duì)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的記錄，杜絕不負(fù)責(zé)任的沖動(dòng)性“創(chuàng)新”行為。二是加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理。一是強(qiáng)化資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，必須建立一個(gè)完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管體系，以規(guī)范商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。（5）適當(dāng)擴(kuò)大創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍，遵循鼓勵(lì)、規(guī)范和控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)有利于拓展金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資本工具、保險(xiǎn)工具、債券工具等予以準(zhǔn)入，特別是鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。（4）制定鼓勵(lì)創(chuàng)新的具體措施，加大對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的保護(hù)力度。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能刺激業(yè)務(wù)創(chuàng)新活躍發(fā)展，在當(dāng)前金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不足的狀況下，應(yīng)繼續(xù)放寬行業(yè)進(jìn)入限制，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行和外資銀行的設(shè)立和發(fā)展。具體的政策措施有：（1）通過股份制等形式的改造，完善國(guó)有商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，通過現(xiàn)代化的法人治理結(jié)構(gòu)有效抵制來(lái)自各方面對(duì)商業(yè)銀行的干預(yù)和壓力，使商業(yè)銀行真正以盈利為目標(biāo)實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)。售后服務(wù)做得好可以增強(qiáng)與客戶的親和力，穩(wěn)定老客戶，爭(zhēng)取新客戶，它既是前一輪銷售的總結(jié)又往往是新一輪銷售的開始，商業(yè)銀行完善的售后服務(wù)可以促進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。最后，要重視創(chuàng)新產(chǎn)品的售后服務(wù)。代收