論我國個人消費信貸的問題及對策-文庫吧資料
2025-04-01 03:51本頁面
【正文】 年后增長比美國 70%德國60%英國70%西班牙80%日本50%印度65%中國20%在我國上下五千年的傳統(tǒng)文化是自給自足這是阻礙我國消費信貸快速發(fā)展的重要因素，如何轉(zhuǎn)變國人消費觀念，將是我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要瓶頸。 %%%%%%%%%%%%%%%百分比各銀行所占個人消費信貸業(yè)務(wù)比例工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行中國銀行中國郵政交通銀行浦發(fā)銀行招商銀行農(nóng)村合作銀行其他銀行圖3 我國主要個人消費信貸業(yè)務(wù)比例圖表2 美國個人消費為信貸業(yè)務(wù)比例表商業(yè)銀行 34％非銀行金融機構(gòu) 12％信用社 12％儲貸公司 4％非金融公司5％二級籌資投資者32％ 在美國，提供消費信貸的機構(gòu)非常多，主要包括商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)，信用社，儲貸公司，非金融公司，二級籌資投資者等。在我國，提供個人消費信貸的主要金融機構(gòu)還是四大國有銀行，他們幾乎壟斷了我國消費信貸市場，%，由圖3可以得知到2012年，%。美國法律那么健全的國家還由于盲目房貸引發(fā)次貸危機從而導致世界性的經(jīng)濟危機。一些金融貸款機構(gòu)為了擴大消費信貸的利潤，對員工下達一定的業(yè)績?nèi)蝿?wù)指標給每個員工下達一定額度的消費信貸的業(yè)績。（1）正常結(jié)清：在貸款到期日一次性還本付息類或或分期付款結(jié)清貸款；（2）提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如果想提前部分或全部結(jié)清貸款，必須按照借款合同上面的約定，提前向銀行提出申請，經(jīng)銀行審批后才可以到指定會計柜臺進行還款。參照圖2得知某銀行個人信貸辦理流程：。信息的不對稱就可能會有一些不法分子將貸款隨意使用，用于經(jīng)營犯罪活動或投機行為，直接導致貸款無法償還?！ ！ 。蛻粜羌墤?yīng)在4星級（含）以上。 ，無任何違法行為及不良記錄?！ 。ɑ蛴行Ь恿糇C明）。20052008年，%，這就大大限制了農(nóng)村個人消費信貸的貸款途徑，直接在源頭掐死了農(nóng)戶的貸款需求。比2005年減少3784個，%，比2005年下降了2個百分點。農(nóng)村地區(qū)面臨的現(xiàn)狀是金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點不足，央行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至到2008年，全國縣域金融機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)為12萬個，比2005年減少9800個。特別是國家“兩減免、三補貼”，中央一號文件建設(shè)社會主義新農(nóng)村及對農(nóng)村中小學生學雜費“兩免一補”和農(nóng)村合作醫(yī)療等優(yōu)惠政策的實施，給農(nóng)村居民帶來了更大的希望和更多的憧憬。并且，隨著消費信貸市場的發(fā)展，美國相關(guān)法律也不斷地加以修正和更新中。 在美國具有完善的法律體系。此外，關(guān)于抵押物的處理問題，在處置個人抵押財產(chǎn)方面同樣缺乏有效的法律保障和市場保障。第三章發(fā)展個人消費信貸存在的問題 我國至今尚未建立有關(guān)規(guī)范消費信貸活動的法律規(guī)范，特別是保護債權(quán)的法規(guī)不健全。 發(fā)展個人信貸的好處發(fā)展個人消費信貸有利于調(diào)劑社會供求平衡，有利于擴大內(nèi)需地滿足，有利于促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于增強區(qū)域經(jīng)濟同步發(fā)展，有利于完善貨幣政策傳導機制，有利于改善商議銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和效益。買方信貸是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，比如說個人旅游貸款、個人短期信用貸款等。這邊文章筆者主要和大家討論的就是信用貸款，確切的說就是個人消費信用貸款。貸款幣可以是人民幣，也可以是外幣。第二章個人消費信貸的概述和好處 個人消費信貸的概述 說到個人個人消費信貸，首先想到的就是貸款了，是的個人消費信貸就是貸款的一種分類。表1 中國銀行主營構(gòu)成分析表20130630主營構(gòu)成主營收入(元)收入比例主營成本(元)成本比例主營利潤(元)利潤比例毛利率(%)按行業(yè)分類公司金融業(yè)務(wù)1017億%423億%593億%%個人金融業(yè)務(wù)621億%392億%229億%%資金業(yè)務(wù)307億%%235億%%保險業(yè)務(wù)%%%%其他業(yè)務(wù)%%%%投資銀行業(yè)務(wù)%%%%抵銷%%700萬%20120630主營構(gòu)成主營收入(元)收入比例主營成本(元)成本比例主營利潤(元)利潤比例毛利率(%)按行業(yè)分類公司金融
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