我國居民個人消費信貸存在的問題和解決方法-畢業(yè)論-文庫吧資料
2025-06-13 23:36本頁面
【正文】 選擇向熟悉的人進行借貸，而不是通過金融機構(gòu)來參與信貸活動。同時，由于人們大多具有保守性的思想觀念，所以總會在收入中留出一部分資金用來預(yù)防未知的變動的發(fā)生。 （七）人們對消費信 貸的認識不足 在我國，很大一部分居民受傳統(tǒng)的消費觀念的影響較深，認為必須要在收入水平允許的范圍內(nèi)合理地進行消費，必須減少不必要的開支，不能提前預(yù)支日后的收入。建立完善的社會保障制度和體系，減少人們對生活基本需求的顧慮，消除人們的后顧之憂?；蛘咴趥鹘y(tǒng)的消費觀念的影響下，大部分的居民愿意將自己 5 閑置的收入進行儲蓄，而不是在收入不支持的情況下，通過消費信貸來滿足自己的消費需求。在二級市場進行交易的時候，所需的費用很多，而且過程也很麻煩，這就給金融機構(gòu)在進行抵押物資的賣出的過程增添了很多的不變，加大了金融機構(gòu)在個人消費信貸過程中承擔的風(fēng)險，這會嚴重影響我國居民個人消費信貸的發(fā)展。通常情況下，如果貸款人在約定的時間內(nèi)無法對所貸的款項進行償還，那么金融機構(gòu)就會 按照約定將其所抵押的財物通過二級市場進行變賣，用所得的錢財來充抵貸款。但是，我國現(xiàn)在還沒有完善的對信用風(fēng)險進行管控的機制。這就很多具有不良用心的人趁機進行貸款來參與非法的活動，從而更加增添了個人消費信貸活動的風(fēng)險，對我國居民個人消費信貸的發(fā)展構(gòu)成了很不好的影響。對相關(guān)的工作人員發(fā)布了硬性的任務(wù)數(shù)目，要求其必須要實現(xiàn)一定數(shù)量的消費信貸業(yè)務(wù)。 這樣的過程是不夠完善的，存在很大的風(fēng)險和隱患。在經(jīng)過銀行的有關(guān)部門的審核之后，銀行方面就會按照合 約的規(guī)定向貸款人發(fā)放所借貸的款項。 （四）對個人消費信貸的發(fā)展缺乏高效的規(guī)劃 通常情況下，居民在辦理個人消費信貸活動的時候，首先就是向銀行提交申請，將自己的情況呈現(xiàn)給銀行。缺乏必要的信息，金融機構(gòu)就無法對信貸用戶的收入的實際情況進行證實，導(dǎo)致在進行消費信貸活動的時候難以判斷出用戶的信用水平。一旦貸款人使用虛假信息來進行信貸活動，無法對貸款進行償還，那么將會給相關(guān)的金融機構(gòu)造成一定的損失。這種狀況是不利于農(nóng)村居民了解和進行個人消費信貸活動的，這使得農(nóng)村居民的信貸需要無法得到相應(yīng)的滿足，也極大的阻礙了我國消費信貸的整體發(fā)展。同時，由于國家對農(nóng)村實行的多項優(yōu)惠政策和扶持措施，農(nóng)村的居民有了更加寬松和有利的消費環(huán)境，所以農(nóng)村的消費前景是十分廣泛的。這樣就導(dǎo)致在進行個人消費信貸活動的時候，沒有辦法得到相應(yīng)的法律的保護，活動中所涉及的資金款項也缺乏相應(yīng)的安全保障，這就極大地增加了個人消費信貸活動的風(fēng)險。同時，在如何對所抵押的物品進行處置的問題上，我國也同樣缺乏明確有效的法律規(guī)定，這樣會導(dǎo)致在對貸款人抵押的物資等進行處理時，很容易因為處理不當而產(chǎn)生糾紛。對于個人消費信貸活動而言，一般的貸款期限都比較長，而且都是零散的用戶，所以在貸款期間存在很多無法預(yù)料的因素，這樣就導(dǎo)致了在信貸過程中產(chǎn)生的一些風(fēng)險是難以進行預(yù)期和控制的。因此在銀行的消費貸款中，住房貸款數(shù)額占據(jù)了絕大部分。 （四）住房信貸在居民消費信貸中占據(jù)重要部分 在我國目前的消費信貸發(fā)展的情況下，住房消費貸款的發(fā)展十分迅速，成為了消費信貸的重要的組成部分。其次是在農(nóng)村地區(qū)，居民的收入普遍較少，所以不愿意承擔太多的債務(wù)。 2 （三）城鄉(xiāng)居民消費信貸發(fā)展不平衡 雖然我國的居民消費信貸在近幾年得到了很好的發(fā)展，總體上呈現(xiàn)出增長的趨勢，但是在各個地區(qū)之間，尤其是城鄉(xiāng)地區(qū)之間的差距十分明顯。在此期間，西方的一些國 家的信貸之中，大約有 30%甚至更高的比例都是居民消費信貸。 （二）居民消費信貸有所增長但是占比較低 就我國居民消費信貸而言，在發(fā)行初期的進展是十分緩慢的，但是在最近幾年，得到了國家的大力支持，并且獲得了人們的認識和了解，所以得到了很好的發(fā)展。人們所能夠進行的信貸業(yè)務(wù)種類也越來越多，不再僅限于住房貸款，出現(xiàn)了汽車貸款、醫(yī)療貸款、出行貸款以及學(xué)生上學(xué)的助學(xué)貸款 等。我國的個人消費信貸業(yè)務(wù)是在實行了改革開放之后才開始推出的最初的形式只是住房消費貸款，當然也有一些地方推行了耐用品的消費信貸。但是，在個人消費信貸的發(fā)展過程中，也呈現(xiàn)出了很多阻礙其發(fā)展的問題，必須要針對存在的問題進行解決，才能夠使得消費信貸更好地向前發(fā)展。 Problems and solutions III 目 錄 摘 要 ..............
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