商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律問(wèn)題-文庫(kù)吧資料
2025-03-31 12:25本頁(yè)面
【正文】 清理不良貸款的商業(yè)銀行應(yīng)與專業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂委托合同，訂明主要條款，明確雙方權(quán)利與義務(wù)，委托清收合同應(yīng)經(jīng)法律事務(wù)部門審查同意。商業(yè)銀行應(yīng)審慎使用懸賞方式，確需使用的應(yīng)報(bào)上級(jí)行有關(guān)部門批準(zhǔn)；對(duì)于懸賞公告文書(shū)，須經(jīng)本行法律事務(wù)部門進(jìn)行合法性審查；商業(yè)銀行一經(jīng)確立使用懸賞方式清收不良貸款，必須充分注意該決策的法律后果，并注意維護(hù)銀行信譽(yù)。懸賞是指貸款人使用廣告等媒體，有償?shù)膶で笏枰男畔⒑头?wù)的行為。二是對(duì)于借款協(xié)議、延期還款協(xié)議辦理公證的，公證債權(quán)文書(shū)應(yīng)賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力，債務(wù)人不能按期履行的，債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，這樣既可簡(jiǎn)化清收不良貸款的法律程序，也可節(jié)省實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。商業(yè)銀行在清收貸款時(shí)或簽訂以物抵貸協(xié)議的，可采用公證方式維護(hù)銀行合法權(quán)益。采用仲裁方式清理不良貸款具體注意事項(xiàng)可參照訴訟方式有關(guān)意見(jiàn)。因借款合同等引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，當(dāng)事人在合同中訂有仲裁條款或事后達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議并約定仲裁機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交仲裁部門進(jìn)行仲裁。第六是妥善保管訴訟案件卷宗。第四起訴時(shí)應(yīng)當(dāng)提供借款合同、借據(jù)、保證合同、抵押合同、抵押物等權(quán)屬證明文件、催收通知單及相關(guān)協(xié)議等書(shū)面材料，承辦人必須詳盡審查向人民法院提供證據(jù)、資料的合法性、有效性，對(duì)于存在瑕疵或可能損害銀行權(quán)益的，應(yīng)采取謹(jǐn)慎補(bǔ)救措施，不便采取補(bǔ)救措施又可能影響訴訟結(jié)果的，提起訴訟行處應(yīng)向上級(jí)行法律事務(wù)部門進(jìn)行請(qǐng)示。第二根據(jù)案件管理權(quán)限，由基層行簽署意見(jiàn)后報(bào)上級(jí)行法律事務(wù)部門審查，法律事務(wù)部門應(yīng)提出相應(yīng)的具體訴訟指導(dǎo)意見(jiàn)。通過(guò)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，請(qǐng)求人民法院判令借款人償還借款本金利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，是當(dāng)前清理不良貸款最主要的方式，商業(yè)銀行必須充分注意以下事項(xiàng)：第一要做好訴前調(diào)查。對(duì)于借款人轉(zhuǎn)制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好債權(quán)和抵押擔(dān)保落實(shí)，并注意債權(quán)落實(shí)的合法性和有效性。（十）協(xié)調(diào)借款人資產(chǎn)重組。對(duì)于借款人確已資不抵債、無(wú)法償還到期債務(wù)的，商業(yè)銀行可分別情況依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》和《中華人民共和國(guó)破產(chǎn)法》以及最高人民法院、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等規(guī)定申請(qǐng)借款人破產(chǎn)；商業(yè)銀行在申請(qǐng)借款人破產(chǎn)前應(yīng)按規(guī)定申報(bào)破產(chǎn)過(guò)程中要注意保護(hù)銀行債權(quán)，借款人破產(chǎn)后商業(yè)銀行必須妥善保管有關(guān)破產(chǎn)法律文書(shū)和相關(guān)資料。商業(yè)銀行在行使抵銷權(quán)時(shí)應(yīng)注意：保證合同中是否包括對(duì)連帶擔(dān)保責(zé)任保證人扣收存款約定，如無(wú)約定不能直接扣收保證人帳戶存款，保證人帳戶有存款的，可采用訴前保全方式進(jìn)行收貸，對(duì)一般保證人不能行使抵銷權(quán)；抵銷權(quán)只能在貸款發(fā)放行范圍內(nèi)行使，不得委托發(fā)放行以外的同一法人下屬的其他行扣款，更不能委托他行行使。抵銷權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方抵銷。行使不安抗辯權(quán)對(duì)于壓縮和清理不良貸款具有積極法律意義，但在無(wú)確切證據(jù)情況下中止履行借貸合同的，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有法定情形的，可以中止履行，法定情形包括：借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，抽逃資金，以逃避債務(wù)；借款人喪失商業(yè)信譽(yù)；借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。自借款人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使的，撤銷權(quán)消滅。借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行合法權(quán)益造成損害的，并且受讓人知道該情形的，商業(yè)銀行也可以請(qǐng)求人民法院撤銷借款人的行為。（六） 行使撤銷權(quán)。行使代位權(quán)應(yīng)當(dāng)借助于法律手段，商業(yè)銀行行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人的債權(quán)收集、調(diào)查可靠的證據(jù)，防止錯(cuò)誤行使代位權(quán)。（五） 行使代位權(quán)。若借款人在15日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，貸款行可
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1