【正文】 從債權(quán)受讓人處受讓該債權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循維護(hù)交易秩序，保障交易安全，保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益的原則，只要第三人受讓該債權(quán)時(shí)不知道有“禁止轉(zhuǎn)售條款”或者登記 6備案等特殊制度，而且對此不知不存在過錯(cuò)，那么，債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同就有效。除此之外的任何情形，由于目前并沒有法律法規(guī)禁止金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售，因此，只要不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力問題，需要把握的總體認(rèn)定原則應(yīng)當(dāng)是：根據(jù)財(cái)政部《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知》中規(guī)定的幾種情形，即采取招投標(biāo)方式簽訂轉(zhuǎn)讓債權(quán)合同的，招投標(biāo)人數(shù)不應(yīng)低于二人，否則無效；債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的全國企業(yè)政策性減半破產(chǎn)計(jì)劃的國有企業(yè)債權(quán)；國防、軍工等涉及國家安全和第三信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，不得轉(zhuǎn)讓；國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購買或變相購買不良債權(quán)等特殊規(guī)定，雖然在形式上只是行政規(guī)章，法律位階層次較低，但是上述強(qiáng)制性規(guī)定是根據(jù)法律、行政法規(guī)授權(quán)制定的，其完全具有行政法規(guī)的效力。無論何種原因，只要債權(quán)受讓人沒有參與轉(zhuǎn)讓方的違規(guī)操作，而且對轉(zhuǎn)讓方違反法律法規(guī)操作的情形不知情，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為有效。其有可能將受讓債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)利益，也可能由于固有風(fēng)險(xiǎn)而顆粒無收、得不償失。如上述筆者正在審理的案件中，一種意見認(rèn)為，根據(jù)已查明的案件事實(shí)，初步可以認(rèn)定為低價(jià)轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)行為，并且國有金融資產(chǎn)管理公司與債權(quán)受讓人之間事先私下有相互串通行為，損害國家利益，明顯違反財(cái)政部《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》（財(cái)金（2004）41號）中有關(guān)“資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，嚴(yán)格禁止暗箱操作、內(nèi)部交易、私下處置、壓價(jià)處置資產(chǎn)，以防止國有資產(chǎn)流失”的規(guī)定，因此，債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為無效。最高人民法院于2005年3月16日發(fā)布的《關(guān)于在民事審判和執(zhí)行工作中依法保護(hù)金融債權(quán)防止國有資產(chǎn)流失問題的通知》中，也把依法保護(hù)金融債權(quán)，防止國有資產(chǎn)流失提到一定高度，明確指出在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，可能面臨國有資產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)，并且對當(dāng)前審理和執(zhí)行涉及金融不良債權(quán)案件中出現(xiàn)的新情況、新問題提出了明確要求。如筆者現(xiàn)在正在審理的1件此類案件，在1家國有金融資產(chǎn)管理公司與1家公司簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中，該國有金融資產(chǎn)管理公司以2900萬元價(jià)款轉(zhuǎn)讓了6．1億余元的金融不良債權(quán)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓對價(jià)不足受讓資產(chǎn)的4．7％，明顯屬于壓價(jià)處置金融不良資產(chǎn)，其結(jié)果必然導(dǎo)致國有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失。金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的對價(jià)通常較低，而債權(quán)受讓人受讓債權(quán)后，轉(zhuǎn)而通過向債務(wù)人主張權(quán)利，可以將全部債權(quán)甚至包括利息全部實(shí)現(xiàn)，從而獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其所支付對價(jià)的豐厚收益。既然是金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，那么債權(quán)資產(chǎn)的實(shí)際收回率就不可能達(dá)到100％。因此，司法實(shí)踐中對于金融資產(chǎn)管理公司處置金融不良債權(quán)的具體交易行為和方式的合法性的認(rèn)定，比較困難。上述條款是否屬于可能影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為效力的強(qiáng)制性規(guī)定？如果屬于行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī) 4定，那么，結(jié)合《合同法》第52條第5項(xiàng)有關(guān)“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定訂立的合同無效”的規(guī)定，是否可以認(rèn)為凡是金融資產(chǎn)管理公司違反上述規(guī)定處置金融不良債權(quán)的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。公司以招標(biāo)投標(biāo)方式處置不良資產(chǎn)，按公開、公平、公正的原則，可采取公開招標(biāo)和邀請招標(biāo)的形式進(jìn)行，至少有3家以上（含3家）投標(biāo)人投標(biāo)方為有效”。公司在處置資產(chǎn)的過程中應(yīng)及時(shí)取得有關(guān)評估、競標(biāo)、競價(jià)、公示、公證的法律文書。金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法由財(cái)政部制定”的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司處置金融不良債權(quán)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、競爭、擇優(yōu)的處理原則，主要采取招標(biāo)、拍賣等方式進(jìn)行。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第26條有關(guān)“金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運(yùn)作。因此，應(yīng)當(dāng)對如何有效避免對自然人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后出現(xiàn)的不良后果問題加以研究。但是，應(yīng)當(dāng)考慮到，如果自然人作為受讓主體，有可能因此成為國有企業(yè)的債權(quán)人，或者因此介入金融領(lǐng)域?！敦?cái)政部關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知》（財(cái)金（2005）74號）中規(guī)定：“三、下列人員不得購買或變相購買不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人”。因此，在認(rèn)定金融資產(chǎn)管理公司“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力時(shí)，應(yīng)當(dāng)對“行政法規(guī)”等因素進(jìn)行考量。但同時(shí)，《合同法》第52條規(guī)定違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同無效；第79條規(guī)定債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。但是，目前在審判實(shí)踐中的審理難度較大。但是，根據(jù)民商法的公平原則，如果法院直接裁定駁回債權(quán)受讓人的訴訟請求，又確實(shí)存在一定程度上剝奪了其救濟(jì)權(quán)利的問題。據(jù)了解，目前也存在此類訴訟情況（）。因此，資產(chǎn)管理公司與國有商業(yè)銀行因政策性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議引發(fā)的糾紛不具有可訴性。最高人民法院于2005年6月17日作出的《關(guān)于人民法院是否受理金融資產(chǎn)管理公司與國有商業(yè)銀行就政策性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議發(fā)生的糾紛問題的答復(fù)》（（2004）民二他字第25號）規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司接收國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是國家根據(jù)有關(guān)政策實(shí)施的，具有政府指令劃轉(zhuǎn)國有資產(chǎn)的性質(zhì)。此規(guī)定所適用的情形與金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的事實(shí)情況相同，只是債權(quán)受讓人的范圍不同而已，因此，在審理金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件時(shí)，可以參照此規(guī)定，將“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司列為第三人參加訴訟。一種意見認(rèn)為，雖然金融資產(chǎn)管理公司與債權(quán)受讓人之間“打包”轉(zhuǎn)讓債權(quán)的行為以及簽訂的相關(guān)協(xié)議和發(fā)布的相關(guān)公告，是債權(quán)受讓人向債務(wù)人主張權(quán)利的依據(jù)，但是，在案件的事實(shí)認(rèn)定中，金融資產(chǎn)管理公司與債權(quán)受讓人之間的關(guān)系，與債權(quán)受讓人與債務(wù)人之間的關(guān)系，是兩個(gè)可分的獨(dú)立的法律關(guān)系，因此，金融資產(chǎn)管理公司是否作為第三人參加訴訟，不影響案件事實(shí)和法律責(zé)任的認(rèn)定。二、審理金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的相關(guān)法律問題探究（一）關(guān)于訴訟主體問題1．關(guān)于應(yīng)否追加第三人參加訴訟的問題此類案件的被告方都或多或少地提出追加“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的四大國有金融資產(chǎn)管理公司為第三人參加訴訟的要求，其主要理由是：第一，債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為無效或者有瑕疵，作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的金融資產(chǎn)管理公司負(fù)有主要過錯(cuò)責(zé)任，債務(wù)人對此毫不知情，因此，應(yīng)當(dāng)由金融資產(chǎn)管理公司承擔(dān)全部法律責(zé)任；第二，只有債權(quán)轉(zhuǎn)讓人四大國有金融資產(chǎn)管理公司和債權(quán)受讓人（即各案原告）清楚全部事實(shí)經(jīng)過，因此，追加第三人參加訴訟，便于法院查明全部案件事實(shí)，正確認(rèn)定法律責(zé)任，作出公正的處理結(jié)果。但是，許多國有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，甚至職工工資發(fā)放等卻因此遭受嚴(yán)重影響，社會反響很大。（三）在社會影響方面，絕大多數(shù)案件的原告在起訴的同時(shí)，即提出訴訟保全申請，并提供了擔(dān)保，而且對被告的財(cái)產(chǎn)線索和狀況已經(jīng)一清二楚。一、金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的基本特點(diǎn)（一）在訴訟主體方面，絕大多數(shù)案件都是從中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司及中國長城資產(chǎn)管理公司等四大國有金融資產(chǎn)管理公司受讓金融不良債權(quán)的“債權(quán)受讓人”（通常也是資產(chǎn)管理公司，而且涉及“三資”企業(yè)和境外企業(yè)）作為原告，金融不良債權(quán)的債務(wù)人或者保證人作為被告，大都涉及國有企業(yè)或者國有企業(yè)的直接控股公司，其中絕大多數(shù)被告是大型國有企業(yè)。來源：（不良資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議）精彩推薦：鐵路總公司債務(wù)由誰承擔(dān)://://://,買賣合同,實(shí)質(zhì)區(qū)別是什么“老賴”不還錢，利息怎么計(jì)算://，惡意注銷公司怎么追債://://:// 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開戶銀行：賬號：乙方(蓋章)：公司授權(quán)代表簽字：開戶銀行：賬號：丙方：公司授權(quán)代表簽字：開戶銀行：賬號：有的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是由轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間簽訂的，而有的則是由三方簽訂的。，并基于此種理解，簽署本協(xié)議。如需變更本協(xié)議條款或就未盡事項(xiàng)簽署補(bǔ)充協(xié)議，應(yīng)經(jīng)雙方共同協(xié)商達(dá)成一致，并簽署書面文件。 適用法律本協(xié)議的有效性、解釋、履行和爭議解決適用中華人民共和國(香港、臺灣、澳門除外)現(xiàn)行法律、行政法規(guī)之規(guī)定。第五條法律適用及爭議解決 爭議解決方式各方就本協(xié)議的解釋和履行發(fā)生的任何爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。包括但不限于實(shí)際損失、預(yù)期損失和要求對方賠償損失而支付的律師費(fèi)、交通費(fèi)和差旅費(fèi)等。第三條違約責(zé)任 本協(xié)議生效后，甲、乙、丙各方應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則，嚴(yán)格履行本協(xié)議約定的各項(xiàng)義務(wù)。 甲方向乙方轉(zhuǎn)讓的其對丙方的債權(quán)合法有效。 丙方自本協(xié)議簽署后日內(nèi)向乙方償還全部債務(wù)。 本協(xié)議簽署后丙方即知曉對甲方對乙方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，甲方已盡到對丙方的通知義務(wù)。 甲方因破產(chǎn)清算需要，依照本協(xié)議約定向乙方轉(zhuǎn)讓對丙方的債權(quán)，乙方同意受讓甲方對丙方的債權(quán)。不良資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議本協(xié)議由以下甲乙丙三方于年月日在簽署。于是有的公司選擇將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓出去，這個(gè)時(shí)候就要簽訂一份轉(zhuǎn)讓協(xié)議了。這種不被支持的無效起訴行為不能引起訴訟時(shí)效中斷。如果受讓人和轉(zhuǎn)讓人串通，受讓人以轉(zhuǎn)讓人的名義提起訴訟，而實(shí)現(xiàn)的權(quán)利歸屬于受讓人，則構(gòu)成對債務(wù)人和國家的欺詐。資產(chǎn)管理公司將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，通過交付不良債權(quán)的權(quán)利憑證，并移轉(zhuǎn)不良債權(quán)的請求權(quán)和權(quán)利實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，獲取要求受讓人交付對價(jià)的請求權(quán)，一般是雙方確定的交易價(jià)格。民法通則規(guī)定訴訟時(shí)效因提起訴訟而中斷，提起訴訟的行為應(yīng)當(dāng)由權(quán)利人提出，民事訴訟法第一百零八條規(guī)定，原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織。因資產(chǎn)管理公司已將債權(quán)轉(zhuǎn)讓，無權(quán)再向債務(wù)人催收，催收權(quán)人只能是受讓人，由于受讓人無權(quán)以公告的方式行使催收權(quán)，受讓人公告催收的行為不產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效果，當(dāng)受讓人在原資產(chǎn)公司催收公告時(shí)效中斷結(jié)束后再提起訴訟或主張權(quán)利，債務(wù)人、擔(dān)保人有權(quán)以超過訴訟時(shí)效為由進(jìn)行抗辯。因此，普通債權(quán)人在受讓不良債權(quán)后無權(quán)以公告的方式向債務(wù)人或擔(dān)保人催收以達(dá)到訴訟時(shí)效中斷的目的。當(dāng)資產(chǎn)管理公司將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給普通債權(quán)人后，普通債權(quán)人則無權(quán)以公告的方式向債務(wù)人催收并產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效果。債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利的行為可以產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效果，民法通則規(guī)定，訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或同意履行義務(wù)而中斷。最高人民法院根據(jù)不良金融資產(chǎn)收購、管理和處置的實(shí)際情況，先后發(fā)布了四個(gè)司法解釋，為不良資產(chǎn)的處置提供了較為有利的法律依據(jù)。債權(quán)人處分債權(quán)屬于私法領(lǐng)域的問題，一般不會觸及第三人、國家利益或社會公共利益，合同法的態(tài)度是以任意性規(guī)范引導(dǎo)合同主體行使合同轉(zhuǎn)讓權(quán)，但是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，如果行為人故意規(guī)避法律、故意不履行義務(wù)致使國家利益受損的，行為人不得以其未履行通知義務(wù)、債務(wù)人無異議權(quán)為由尋求法律的保護(hù)，對于損害國家利益的行為，人民法院應(yīng)當(dāng)主動干預(yù)，主動審查，避免國家利益進(jìn)一步受損。不良資產(chǎn)債權(quán)“秘密”轉(zhuǎn)讓法律問題研究 200731 8:35:38 作者：單云娟 來源：東方法眼合同法規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。資產(chǎn)公司條例中規(guī)定資產(chǎn)管理公司免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的業(yè)務(wù)活動中的稅收，以及最高人民法院以司法解釋形式規(guī)定資產(chǎn)管理公司起訴及申請執(zhí)行、財(cái)產(chǎn)保全的案件中減半收取訴訟費(fèi)用、申請財(cái)產(chǎn)保全時(shí)不需要提供擔(dān)保等，均是由資產(chǎn)管理公司在處置不良資產(chǎn)過程中享受的優(yōu)惠，而不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)方式之一，通過轉(zhuǎn)讓收回處置對價(jià)，而轉(zhuǎn)讓后的債權(quán)是否催收、催收方式、何時(shí)催收已與資產(chǎn)管理公司無涉，受讓人在催收、實(shí)現(xiàn)不良債權(quán)過程中，雖然實(shí)現(xiàn)的是不良債權(quán)，由于該不良債權(quán)已脫離了資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)變?yōu)橛善胀▊鶛?quán)人即受讓人享有的債權(quán)，普通債權(quán)人無權(quán)享受國家相關(guān)優(yōu)惠政策。轉(zhuǎn)讓人在轉(zhuǎn)