商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律問題(完整版)
【正文】 家有關(guān)發(fā)放貸款評估減半收費標(biāo)準(zhǔn)與評估機構(gòu)協(xié)商付費，確保收貸資產(chǎn)價值的準(zhǔn)確性和有效性。對于向人民法院申請保全借款人有關(guān)存款、財產(chǎn)（含無形資產(chǎn)）的應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律規(guī)定，并注意行使該權(quán)利所產(chǎn)生的法律后果，防止權(quán)利行使不當(dāng)被訴賠償。對逃廢債務(wù)、隱匿資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)拒不履行生效法律文書的行為，均可采用附條件的懸賞方式。合同中沒有仲裁條款或事后沒有達成書面仲裁協(xié)議的，可向人民法院提起訴訟。對借款人的經(jīng)營狀況、償債能力、償債方式、償債物的變現(xiàn)能力和訴訟成本等進行調(diào)查分析，制定切實可行的訴訟方案和策略，防止盲目訴訟。（九） 申請借款人破產(chǎn)。（七） 行使不安抗辯權(quán)。代位權(quán)是指因借款人怠于行使其到期債權(quán)，對銀行（貸款人）造成損害的，銀行可以向人民法院請求以自己的名義代位行使借款人的債權(quán)，來維護自身的利益。清理不良貸款中，商業(yè)銀行對于借款人提出以物抵貸償還銀行貸款本息的，商業(yè)銀行必須依據(jù)法律和銀行有關(guān)制度規(guī)定辦事，除考慮到協(xié)商收貸要注意的問題外，還應(yīng)注意以物抵貸的手續(xù)合法性，借款人抵貸物資的權(quán)屬應(yīng)清楚明晰，借款人對抵貸物依法享有處置權(quán)，嚴禁接受權(quán)屬存在重大瑕疵或無任何法定手續(xù)資產(chǎn)如走私車輛等資產(chǎn)抵貸。一、 清理不良貸款的基本法律方法及注意事項。（二） 協(xié)商。若借款人在15日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，貸款行可以向人民法院申請強制執(zhí)行；對于借款人在15日內(nèi)提出異議，不論其理由是否成立，督促程序即行終止，這時申請行可向人民法院依法提起訴訟，行使訴訟權(quán)收取貸款本息。借款人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行合法權(quán)益造成損害的，并且受讓人知道該情形的，商業(yè)銀行也可以請求人民法院撤銷借款人的行為。抵銷權(quán)是指當(dāng)事人互負到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對方抵銷。對于借款人轉(zhuǎn)制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好債權(quán)和抵押擔(dān)保落實，并注意債權(quán)落實的合法性和有效性。第六是妥善保管訴訟案件卷宗。二是對于借款協(xié)議、延期還款協(xié)議辦理公證的，公證債權(quán)文書應(yīng)賦予其強制執(zhí)行效力，債務(wù)人不能按期履行的，債權(quán)人可直接向人民法院申請執(zhí)行，這樣既可簡化清收不良貸款的法律程序，也可節(jié)省實現(xiàn)債權(quán)費用。二、在收取抵貸資產(chǎn)過程中應(yīng)當(dāng)注意的涉法問題。凡在調(diào)解書中約定“分期償還貸款只要有一次不按期履行債務(wù)，可就其全部債務(wù)申請強制執(zhí)行”的，權(quán)利行處可就全部債權(quán)申請人民法院強制執(zhí)行。（五）審慎接受無形資產(chǎn)。對于清理收回的資產(chǎn)，要嚴格按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定和本行以物抵貸資產(chǎn)管理辦法等制度規(guī)定，及時列入銀行其它資產(chǎn)科目，沖銷相應(yīng)貸款科目。特別應(yīng)當(dāng)注意的是要按照《中華人民共和國民法通則》第八十三條規(guī)定處理好不動產(chǎn)的相鄰關(guān)系，防止給相鄰各方造成妨礙或者損害。對變賣或拍賣的財產(chǎn)存在的瑕疵要向買受人或競買人明確說明，防止銀行依法要承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任。對于交通運輸工具不能采取租賃方式，以防止發(fā)生侵害第三人法律事件，導(dǎo)致銀行與使用人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。對于銀行清理不良貸款專項工作中，有關(guān)工作人員侵占銀行信貸資產(chǎn)，不負責(zé)任導(dǎo)致清理不良貸款行為發(fā)生損害銀行利益后果的，以及發(fā)生其他損害銀行合法權(quán)益或違法違紀(jì)等行為的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律和制度規(guī)定追究有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟、行政責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)處理。（六）妥善處理已接收存在問題資產(chǎn)。嚴格防止因產(chǎn)權(quán)未過戶到銀行名下，解封后被其他債權(quán)人主張權(quán)利或瓜分資產(chǎn)現(xiàn)象的發(fā)生。資產(chǎn)的維護費用應(yīng)按有關(guān)以物抵貸資產(chǎn)管理辦法的規(guī)定列支，不得坐支處置抵貸資產(chǎn)的收入。（二）加強抵貸資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的維護。（六）妥善行使收
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