資金清算與往來ppt課件-文庫吧資料
2025-01-23 10:18本頁面
【正文】 易的資金清算、交割，提供人民幣同業(yè)拆借及債券交易的清算提示服務；提供網(wǎng)上票據(jù)報價系統(tǒng)；提供外匯市場、債券市場和貨幣市場的信息服務；開展經(jīng)人民銀行批準的其他業(yè)務。還是 例甲地農(nóng)行匯乙地工行 即：甲地農(nóng)行先匯乙地農(nóng)行 乙地農(nóng)行再通過乙地人行轉(zhuǎn)匯至乙地工行 ? （ 3）匯出匯入地均為單設機構(gòu) ? 應通過第三方有雙設機構(gòu)的銀行辦理 甲地農(nóng)行匯至丙地農(nóng)行 乙地工行匯至丙地工行 丙地人行在丙地農(nóng)行和工行間劃轉(zhuǎn) 賬務： 以上三種異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務 通過人行轉(zhuǎn)的走存放中央銀行款項 通過其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)的走存放同業(yè) ? （二）商業(yè)銀行間資金拆借 同業(yè)拆借：商業(yè)銀行由于清算票據(jù)差額、系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥或其他原因引起的臨時性資金不足，可辦理的銀行間短期資金借貸業(yè)務。 例甲地農(nóng)行匯乙地工行 （ 1）匯出地雙設機構(gòu)（均有人行分支機構(gòu)） 先橫后直：先通過當?shù)厝诵羞M行跨系統(tǒng)商業(yè)銀行間橫向轉(zhuǎn)匯，在進行系統(tǒng)內(nèi)異地行的直接匯劃。（是否可按吸收存款類似業(yè)務理解？ 三、商業(yè)銀行間資金往來 ? 跨系統(tǒng)的商業(yè)銀行之間由于辦理異地結(jié)算轉(zhuǎn)匯、資金拆借、票據(jù)交換等業(yè)務所引起的資金賬務往來。 二、與中國人民銀行資金往來 ? （一）向人民銀行存取現(xiàn)金 存現(xiàn) : 借：存放中央銀行款項－備付金戶 貸：庫存現(xiàn)金 ? （二）向人民銀行繳存存款 財政性存款：屬商行代辦，全部繳存 一般性存款：按比例繳一般性存款準備金，每旬繳存一次。 ? （二）有關(guān)規(guī)定 ? 商業(yè)銀行必須在央行開立備付金賬戶，用于保證日常資金的支付結(jié)算，不用于考核法定存款準備金（ 總行在央行開立的是備付金和法定存款準備金合一賬戶，用于考核法定存款準備金和支付結(jié)算 ）。 2資金轉(zhuǎn)戶：系統(tǒng)內(nèi)上下級行之間通過活期定期賬戶相互轉(zhuǎn)賬的方式完成的內(nèi)部資金調(diào)撥方式。各清算行和地區(qū)行必須在總行清算中心開立備付金帳戶，二級分行也要向上級管轄分行繳存?zhèn)涓督稹? ? 一級分行通過系統(tǒng)內(nèi)的通存通兌直接實現(xiàn)，跨一級分行的通過以清算中心為樞紐的資金清算系統(tǒng)完成。 主要辦理系統(tǒng)內(nèi)各經(jīng)辦行之間的資金匯劃、各清算行之間的資金清算及資金拆借、賬戶對賬等賬務的核算與管理 （三）基本操作程序 業(yè)務核算 ? 實存資金 清算行在總行清算中心開立備付金賬戶用于清算 ? 同步清算 經(jīng)辦行匯出匯入資金要同時進行清算 ? 頭寸控制 備付金存款賬戶保證足額存款，不足時可向上一級行借款（二級分行 省行或直屬行 總行） ? 集中監(jiān)督 指總行清算中心對往來數(shù)據(jù)及備付金進行監(jiān)督管理 （四）電子匯劃業(yè)務 ? 基本概念 ? 銀行系統(tǒng)內(nèi)各行、處之間通過資金清算系統(tǒng)進行的異地資金匯劃。 辦理結(jié)算和資金匯劃業(yè)務的行處 清算行。執(zhí)總行頒發(fā)的全國聯(lián)行行號，并由各銀行總行負責清算 ? 分行轄內(nèi)往來 同一省內(nèi)各行、處之間，由一級分行
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