【正文】 d to you as a result of your failure to appeal. Remember that in most cases you must make an application to an employment tribunal within three months of the date when the event you are plaining about happened. If your application is received after this time limit, the tribunal will not usually accept i. If you are worried about how the time limits apply to you If you are being represented by a solicitor at the tribunal, they may ask you to sign an agreement where you pay their fee out of your pensation if you win the case. This is known as a damagesbased agreement. In England and Wales, your solicitor can39。 ag an employment tribunal clai Emloyment tribunals sort out disagreements between employers and employees. You may need to make a claim to an employment tribunal if: you don39。 這篇論文的題目是很早以前林青老師給我的啟發(fā)，他當時告訴我美國金融危機剛剛席卷全球，如果從金融監(jiān)管方面入手的話會學到很多自己平時學不到的東西。s Daily Online.致 謝 如果要列舉在我成長的 21 年中值得我懷念的每一件事的話，她們一定全都發(fā)生在我在文華的這四年。但是，通過我們的努力，不斷研究出更先進的金融監(jiān)管理論指導實踐，能夠盡量減少波動發(fā)生的頻率，讓每一輪周期持續(xù)的時間延長，使經(jīng)濟發(fā)展更加平穩(wěn)，在每一輪周期里都有更大的經(jīng)濟跨越，就是我們堅持不懈的研究金融監(jiān)管理論和完善金融監(jiān)管制度的最大動力。我們不得不繼續(xù)從慘痛的經(jīng)驗教訓中積累經(jīng)驗，繼續(xù)前進。結束語 縱觀金融監(jiān)管理論和實踐的演化與發(fā)展，可以看出世界各國在金融監(jiān)管方面始終是不斷進步的。更好地解決監(jiān)管合作問題。我國應在外資金融機構及其代理機構的境內(nèi)開業(yè)、業(yè)務經(jīng)營、收購及風險管理等方面采取更加嚴格的審查和監(jiān)管措施。反觀中國，金融機構的業(yè)務發(fā)展相當遲滯，潛在金融風險巨大。中國采用強化管制，嚴格限制金融機構的市場準入、業(yè)務范圍和業(yè)務活動自由度的監(jiān)管原則，試圖通過限制金融機構的活動控制風險。杜絕因個別金融機構的監(jiān)管疏漏而對整個金融體系造成危害。加強對外資金融機構境內(nèi)經(jīng)營的監(jiān)管。人民銀行注資影響貨幣政策的執(zhí)行效果，地方財政注資影響地方財政的正常開支和地方公共事業(yè)的發(fā)展。建立存款保險制度。我國國內(nèi)銀行的業(yè)務范圍過于狹窄，利潤空間狹小，經(jīng)營風險有加大的趨勢。監(jiān)管法律規(guī)章中有許多內(nèi)容相互重復，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當?shù)亩ㄆ跈z查，結果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會影響金融機構的正常經(jīng)營。而該分理處從 2022 年初開始違規(guī)操作，代辦借記卡，不簽貸款協(xié)議書放貸，在此后長達 2 年的時間里，一次次的檢查，一次次的活動都沒有發(fā)現(xiàn)，沒有排除，清楚地說明該行的內(nèi)部控制蒼白無力，從一線人員的制度執(zhí)行到二線管理人員對一線人員的監(jiān)督，再到內(nèi)控部門對各環(huán)節(jié)的再監(jiān)督，這三道防線都失察和疏漏 [8]。我國監(jiān)管手段主要采用行政手段，行政干預較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強。基層行一味強調(diào)任務的完成率，對下不斷壓任務，競賽活動也頻繁不斷，產(chǎn)生了偏重業(yè)務發(fā)展，疏忽內(nèi)部管理和風險防范的偏向；放松了對員工誠實守信的教育和依法合規(guī)的文化氛圍的建設；零售貸款作為新的業(yè)務發(fā)展品種，對其風險點分析不足，操作風險的評估不到位，特別是在操作過程中沒有發(fā)現(xiàn)風險、提示風險、防范風險。所有這些備有，原罪無法開拓銀行業(yè)務片面注重數(shù)量而清質(zhì)量的問題已不容忽視。并因此得到石嵐支付的銀行利息之外的“利息差”56 萬元。對此，周某聲稱一無所知。按照銀行規(guī)定，關聯(lián)借記卡須要本人親自辦理，但在巨額存款面前，銀行喪失了原則。兩人一拍即合。 三、我國金融監(jiān)管中的案例分析（一）基本案例介紹一個叫石嵐的上海男人竟可左右中行湖州鳳凰分理處的命運。銀監(jiān)會成立后，中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的只能，負責進金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風險中的作用。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會主要負責商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行（信用社） 、信托投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機構監(jiān)管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。2022 年中國銀行監(jiān)督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、三會分工的金融監(jiān)管體制。保險業(yè)監(jiān)管則主要由州政府負責。至于證劵業(yè)、基金業(yè)、保險業(yè)及期貨業(yè)的監(jiān)管，則分別由美國證劵監(jiān)督委員會（SEC） 、聯(lián)邦保險署（SIC）和美國期貨交易委員會（CFTC）負責。它不但負責協(xié)調(diào)和統(tǒng)一銀行監(jiān)管標準和銀行報表格式以及對銀行監(jiān)管人員進行培訓，而且還負責協(xié)調(diào)和統(tǒng)一各監(jiān)管機構的檢查活動，減輕被監(jiān)管機構的負擔。作為地方層次的銀行監(jiān)管者，州銀行廳與聯(lián)邦儲備銀行和存款保險公司互相配合，開展監(jiān)管和檢查活動。儲蓄機構監(jiān)管署負責監(jiān)管聯(lián)邦注冊的儲蓄機構和儲蓄機構控股公司。美洲銀行（BOA）每年就像 OCC 支付4000 多萬美元的監(jiān)管費。成立于 1870 年的財政部下屬貨幣監(jiān)理署負責監(jiān)管聯(lián)邦注冊的成員銀行，其主要運行不是依靠財政資金，而通過特殊的制度安排，如通過支付服務和收取監(jiān)管對象費用獲得收入。各州和聯(lián)邦分別對在州和聯(lián)邦注冊的銀行進行監(jiān)管，注冊地成為界定銀行監(jiān)管部門的主要依據(jù)。 圖 21：美國傘形金融監(jiān)管體制（二）美國現(xiàn)行金融監(jiān)管機制 美國的金融監(jiān)管制度經(jīng)歷了三個時期的變遷，走過了無監(jiān)管—監(jiān)管—完善嚴格監(jiān)管—放松監(jiān)管—再管制的反復的過程。傘形監(jiān)管模式是一種多元化的綜合監(jiān)管模式，即綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結合，避免權限和責任過于集中于一個監(jiān)管當局。這次改革國會頒布了《1991 年聯(lián)邦存款保險公司公司改進法》 、 《1991 年加強對外資銀行監(jiān)管法》 、 《1994 年跨州銀行法》 、 《1995 年金融服務競爭法》以及《金融服務現(xiàn)代化法》 。這次改革的目的是為了適應國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的變化和銀行經(jīng)營管理的內(nèi)在要求，其主要表現(xiàn)在 1991 年對聯(lián)邦儲款保險制度的改革，加強對外資銀行的監(jiān)管，1994 年取消銀行經(jīng)營地域范圍的限制等方面。 80 年代末，銀行和儲貸協(xié)會的大量倒閉造成了金融業(yè)的大恐慌。同時還有《1982 年高恩圣杰曼存款機構發(fā)》 、 《金融機構改革、復興與促進法》的出臺。主要有《1980年存款機構放松管制和貨幣控制法》 ，其主要特點是在放松對金融微觀管制的同時，加強了美聯(lián)儲對貨幣管理的宏觀控制。它標志著以放松管制和提倡金融業(yè)務自由化為特征的新金融體制的初步形成。而 40 年代至 70 年代的金融改革主要是對 30 年代金融法令進行修補和完善，對銀行業(yè)仍是加強監(jiān)管，以安全性為重；對證劵市場無利率限制，制定公平、公正、公開的交易規(guī)則和有關的監(jiān)管措施，禁止詐騙和操作等行為。該法授權建立聯(lián)邦儲備委員會，改進聯(lián)邦儲備體系的功能，把原來分散的中央銀行業(yè)務的決策權集中到聯(lián)邦儲備委員會，實行集中的貨幣政策。制定該法的目的是禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營，防止銀行業(yè)過度競爭，保障公眾的存款和投資安全。對銀行業(yè)的監(jiān)管方面，政府頒布了一系列對銀行體制改革的法令，旨在構建一個新的銀行制度。金融改革的目標是加強對金融業(yè)的監(jiān)管，以規(guī)范銀行業(yè)和證劵業(yè)的經(jīng)營行為；采取金融業(yè)務專業(yè)分工制和建立存款保險制度等，以達到穩(wěn)定金融業(yè)和經(jīng)濟、防范危機的目的。二、中美兩國金融監(jiān)管體制的比較研究（一）美國 30 年代至 90 年代的金融監(jiān)管改革20 世紀初到 1929 年危機發(fā)生以前，美國的銀行，證劵，保險是混業(yè)經(jīng)營的，有關證劵公司的監(jiān)管制度幾乎是沒有的，商業(yè)銀行以子公司參與證劵投資業(yè)務也無明顯的法律障礙。 “最后貸款人”(LLD)制度仍然算不上余融監(jiān)管，但是它卻為中央銀行后來進一步自然演變?yōu)楦訌V泛的余融活動的監(jiān)管者奠定了基礎。因此，作為貨幣管理者，中央銀行逐漸開始承擔起信用“保險”的責任，作為眾多金融機構的最后貸款人為其提供必要的資金支持和信用保證，其目的是防止因公眾擠提而造成銀行連鎖倒閉和整個經(jīng)濟活動的劇烈波動。許多金融機構常常由于不謹慎的信用擴張而引發(fā)金融體系連鎖反應式的波動，進而引起貨幣緊縮并制約經(jīng)濟發(fā)展。中央銀行的另一項職能——建立全國統(tǒng)一的票據(jù)清算系統(tǒng)、協(xié)調(diào)票據(jù)清算，在性質(zhì)上也是如此。因此，中央銀行制度最初建立的目的在于統(tǒng)一管理發(fā)行貨幣，而不是監(jiān)管整個金觸體系，更不涉及金融機構的微觀行為。對此，亨蠢頓在 1797 一 1825 年的“金塊論戰(zhàn)(BullionstControversy)”中指出：其實票據(jù)的不斷貼現(xiàn)過程，將會導致信用鏈條的延長和信用規(guī)模的成倍擴張，故而其實票據(jù)原則并不能保證銀行有足夠的流動性或幣供給彈性，從而避免銀行遭到擠提以及引發(fā)遇貫膨脹或緊縮?！翱床灰姷氖帧钡男艞l在理論上與中央銀行的金融監(jiān)管職能相悖。 中央銀行制度的普遍確立是現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點，有關的金融監(jiān)管理論也由此初步形成。政府對金融活動實施監(jiān)管的法規(guī)依據(jù)最初可以追溯到 18 世紀初英國頒布的旨在防止證券過度投機的《泡沫法》 。同時，金融監(jiān)管活動又具有很強的實踐性和歷史性，因此，我們在對金融監(jiān)管理論的發(fā)展脈絡進行回顧分析的時候，既要考慮到當時主流經(jīng)濟學思想和理論的影響，還必須考慮到當時金融領域的實踐活動和監(jiān)管理念 [4]。 政府干預還是自由放任問題歷來是各經(jīng)濟學派爭論的焦點所在。然而，搜集和處理信息的高昂成本，往往又是金融機構難以承受的。 、信息不完備和信息不對稱 在不確定性研究基礎上發(fā)展起來的信息經(jīng)濟學表明，信息的不完各和不對稱是市場經(jīng)濟不能像古典和新古典經(jīng)濟學所描述的那樣完美運轉的重要原因之一。一方面，金融機構規(guī)模經(jīng)濟的特點使金融機構的自由競爭很容易發(fā)展成為高度的集中壟斷，而金融業(yè)的高度集中壟斷不僅在效率和消費者福利方面會帶來損失，而且也將產(chǎn)生其它經(jīng)濟和政治上的不利髟響。在西方市場經(jīng)濟條件下，私人部門構成金融體系的主體，政府主要通過外部監(jiān)管來保持金融體系的健康穩(wěn)定。 一個穩(wěn)定、公平和有效的金融體系帶來的利益為社會公眾所共同享受，無法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一個人享用這種利益也并不影響生產(chǎn)