廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)pos商戶資料管理暫行辦法-文庫吧資料
2025-01-22 02:02本頁面
【正文】 ，風(fēng)險較低。 □ 否?！?商戶經(jīng)營狀況差，風(fēng)險很高?！?商戶經(jīng)營狀況一般。 □ 否，存貨數(shù)量不夠或存貨與營業(yè)執(zhí)照登記的營業(yè)類型不匹配。4． 是否對商戶進(jìn)行實(shí)地考察□ 是，在商戶營業(yè)時間進(jìn)行實(shí)地考察。 □ 否，原因：2． 是否對收銀員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識和操作技能的資格審核□ 是。附件1 個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶信息調(diào)查表注：打“★”為必填項(xiàng)，須仔細(xì)核實(shí)。第七章 附則修訂說明本辦法為暫行辦法，銀聯(lián)將根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展及商戶風(fēng)險的變化狀況，在實(shí)踐的基礎(chǔ)上，對本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂。、對于收單銀行不能確認(rèn)商戶存在違規(guī)行為的，銀聯(lián)要求收單銀行加強(qiáng)對商戶的交易監(jiān)控，同時安排專業(yè)化服務(wù)公司加強(qiáng)對商戶的巡查回訪，確保及時發(fā)現(xiàn)問題。、對于收單銀行或發(fā)卡銀行確認(rèn)商戶存在套現(xiàn)或欺詐行為的，按照以下原則進(jìn)行處理：、對于涉及金額不大，尚未造成惡劣影響的商戶，銀聯(lián)要求收單銀行給予口頭警示、書面警告、再培訓(xùn)或依據(jù)商戶入網(wǎng)協(xié)議采取繳納風(fēng)險備付金、延長對商戶清算時限等措施，并建議收單銀行加強(qiáng)監(jiān)控；、對涉及金額較大，已造成惡劣影響的商戶，立即停止交易，并要求維護(hù)公司在5個工作日內(nèi)對商戶進(jìn)行撤機(jī)，同時收單銀行在5個工作日內(nèi)將商戶信息報送風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。、對于提示級和關(guān)注級案例，收單銀行需關(guān)注商戶的交易行為，并自行決定對商戶進(jìn)行調(diào)查的方式：對商戶進(jìn)行電話調(diào)查（《商戶電話調(diào)查表》（見附件5），或向商戶寄送或傳真《商戶疑似風(fēng)險調(diào)查函》（見附件6），或?qū)ι虘暨M(jìn)行實(shí)地調(diào)查。、如收單銀行或發(fā)卡銀行有證據(jù)證明商戶確有套現(xiàn)或欺詐行為的，銀聯(lián)收到相關(guān)舉報后立即暫停商戶刷卡功能。、銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司將商戶列入“遺失機(jī)具商戶黑名單”，并對各成員銀行共享，從商戶被列入黑名單之日起一年內(nèi)，各收單銀行不得發(fā)展其為銀聯(lián)商戶。、專業(yè)化服務(wù)公司向銀聯(lián)書面報送情況說明，銀聯(lián)暫停該商戶銀聯(lián)卡交易，專業(yè)化服務(wù)公司向收單銀行出具書面通知，請收單銀行在收到通知后的20個工作日內(nèi)協(xié)調(diào)商戶追回POS機(jī)具或進(jìn)行賠償，并將處理意見及整改結(jié)果書面反饋專業(yè)化服務(wù)公司。維護(hù)公司定期調(diào)單為了盡量避免商戶結(jié)業(yè)導(dǎo)致收單行出現(xiàn)無法調(diào)單的風(fēng)險，由專業(yè)化服務(wù)公司定期對轄內(nèi)商戶進(jìn)行調(diào)單，專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)在商戶回訪期內(nèi)（不超過45天）完成轄內(nèi)所有商戶個體POS業(yè)務(wù)的銀行卡交易調(diào)單工作，并妥善保管相關(guān)交易單據(jù)。為防范套現(xiàn)風(fēng)險，提高交易安全性，銀聯(lián)對個體POS終端信用卡交易單筆金額設(shè)置上限為10000元，借記卡交易單筆金額不做限制。個體POS終端綁定電話號碼為防止個體商戶將個體POS終端移機(jī)他用，有效降低收單風(fēng)險，個體POS終端編號與商戶提供的電話號碼建立唯一關(guān)聯(lián)，交易時由銀聯(lián)驗(yàn)證關(guān)聯(lián)唯一性，對于關(guān)聯(lián)不匹配的，拒絕終端發(fā)起的交易請求。第五章 商戶風(fēng)險控制措施收取機(jī)具押金為保障個體POS業(yè)務(wù)的順利開展和機(jī)具廠家的正當(dāng)利益，專業(yè)化服務(wù)公司按1200元/臺的標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取機(jī)具押金，業(yè)務(wù)終止且銀聯(lián)確認(rèn)商戶無違約行為后由專業(yè)化服務(wù)公司全額退還。風(fēng)險監(jiān)控各收單銀行應(yīng)建立商戶交易監(jiān)控機(jī)制，密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：、商戶每日單筆交易的平均金額；、商戶每日交易總額和總筆數(shù)；、商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；、商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；、同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易。、專業(yè)化服務(wù)公司在巡查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正；如違規(guī)情節(jié)特別嚴(yán)重的，專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)及時將相關(guān)信息報送銀聯(lián)及收單銀行，及時終止該商戶的銀聯(lián)卡交易。商戶巡查、專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)對商戶進(jìn)行定期或不定期巡查，并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》(見附件2)。、對被投訴商戶的處理。、收單銀行和專業(yè)化服務(wù)公司須加強(qiáng)商戶維護(hù)與管理工作，當(dāng)發(fā)現(xiàn)商戶搬遷、倒閉、結(jié)業(yè)等狀況時，及時通知銀聯(lián)，并追收POS機(jī)具。、對交易量無法達(dá)到收單行要求的商戶進(jìn)行清理。商戶從安裝了銀聯(lián)POS機(jī)之日起，如連續(xù)3個月以上(含3個月)無刷卡交易發(fā)生，銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司將根據(jù)收單行的意見對該商戶進(jìn)行撤機(jī)處理（收單銀行或商戶有合理解釋的除外），并將其列入“長期無交易商戶名單”。、收單銀行和專業(yè)化服務(wù)公司在從事商戶維護(hù)工作過程中，應(yīng)注意收集和反饋商戶信息，一旦獲知對商戶經(jīng)營及財務(wù)狀況有影響的負(fù)面信息，應(yīng)及時進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并評估其對收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時應(yīng)及時終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報送銀聯(lián)。、開展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制需要，委托專業(yè)化服務(wù)公司對商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。申請?jiān)黾覲OS終端機(jī)商戶向銀聯(lián)申請?jiān)黾覲OS終端機(jī)時，須填寫《個體POS商戶資料調(diào)整申請》，連同加裝機(jī)地址的租賃合同復(fù)印件，送收單行簽署意見并簽章后，由收單行將以上資料轉(zhuǎn)送銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司辦理。、收單銀行在開展商戶轉(zhuǎn)收單時應(yīng)遵循相關(guān)規(guī)定，包括：（1）如商戶現(xiàn)行手續(xù)費(fèi)率高于目前規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，新收單行不得以降費(fèi)率或承諾短期內(nèi)降費(fèi)率為轉(zhuǎn)收單條件惡意爭搶商戶；（2）對于轉(zhuǎn)收單商戶，銀聯(lián)自安排維護(hù)公司更換POS終端程序資料之日起，半年內(nèi)
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