【正文】 費用=(供鈔捆數(shù)+清鈔捆數(shù)）*每捆清分整點費用。①清分整點上解現(xiàn)金計價方法清分整點費用二（支行上解現(xiàn)金捆數(shù)*每捆清分整點費用）*②人民幣請領(lǐng)計價方法人民幣下解費用=(支行請領(lǐng)現(xiàn)金捆數(shù)*每捆清分整點費用）*③外幣領(lǐng)、解計價方法外幣領(lǐng)、解業(yè)務(wù)費用二（支行領(lǐng)、解外市總額折合人民幣捆數(shù)*每捆清分整點費用）。(2)計價依據(jù)：在主機系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中留有記錄的，由程序自動提取，不能由主機系統(tǒng)提供的，由中心現(xiàn)金營運中心一部和二部設(shè)置臺帳提供。(7)代理同業(yè)現(xiàn)金業(yè)務(wù)代理同業(yè)現(xiàn)金業(yè)務(wù)是指工商銀行與所在地其他商業(yè)銀行之間的款箱保管、運送和現(xiàn)金調(diào)撥代理業(yè)務(wù)。(5)集中保管款箱集中保管款箱是指銀行營業(yè)機構(gòu)營業(yè)終了，將現(xiàn)金實物裝入款箱，由押運公司運送到銀行指定金庫集中保管過夜，次F1由押運公司將款箱送返回營業(yè)機構(gòu)。(4)集中收點上門收款封包款上門收款封包款是指銀行以委托押運公司代收款箱的形式為客戶提供的現(xiàn)金業(yè)務(wù)上門收款服務(wù)。自動柜員機是為客戶提供以現(xiàn)金自助服務(wù)為主的自助設(shè)備，包括自動取款機、自動存款機、存取款一體機等；自助終端是為客戶提供以非現(xiàn)金自助服務(wù)為主的自助設(shè)備，包括查詢繳費機、轉(zhuǎn)賬匯款機、離行式轉(zhuǎn)賬匯款終端等。(2)本外幣現(xiàn)金領(lǐng)解本外幣現(xiàn)金領(lǐng)解是指銀行營業(yè)機構(gòu)將本外幣現(xiàn)金上解到現(xiàn)金營運中心或人民銀行，以及從現(xiàn)金營運中心或人民銀行領(lǐng)取本外幣現(xiàn)金。內(nèi)部計價范圍實行內(nèi)部計價包括以下項目：(!)集中整點上解現(xiàn)金上解現(xiàn)金是指銀行營業(yè)機構(gòu)將回收的現(xiàn)妙實物整理清點后，上繳到上級機構(gòu)的現(xiàn)金營運中心或人民銀行。計價標(biāo)準一年一定，非特例或重大變化不作調(diào)整。部門職責(zé)廣州工商銀行成立由分管運行管理工作的部領(lǐng)導(dǎo)牽頭，運行管理、財務(wù)會計、人力資源、保衛(wèi)、內(nèi)控等相關(guān)部門人員組成的領(lǐng)導(dǎo)小組。將業(yè)務(wù)集中的費用按照統(tǒng)一測算的單位成本和實際業(yè)務(wù)量，分攤到各受益單位，實現(xiàn)成本還原考核。將納入后臺集中管理的項目實行計價考核，使管理業(yè)績與經(jīng)營成果掛鉤，各行利益所得應(yīng)與其管理業(yè)績成正比。根據(jù)業(yè)務(wù)集中程度和業(yè)務(wù)管理需要，統(tǒng)一確定實施計價的業(yè)務(wù)范圍，合理測算計價標(biāo)準，要力求計價公平，合理準確。通過在前后臺建立內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格體系，明晰反映單個產(chǎn)品的成本、效益，增強成本約束觀念和效益意識，進一步節(jié)約業(yè)務(wù)運營成本，提高業(yè)務(wù)運作效益?？钕溲哼\實行專項成本還原計價。(三）庫存現(xiàn)金綜合成本集中核算為提高庫存現(xiàn)金集約化管理水平，提升全轄現(xiàn)金業(yè)務(wù)運營效率和效益，切實加強現(xiàn)金營運中心集中業(yè)務(wù)的管理，采用現(xiàn)金業(yè)務(wù)集中“內(nèi)部計價”管理方式，對庫存現(xiàn)金綜合成本集中核算。按照一戶一清、一名一清的原則逐捆清點。(7) 鈔票清分整點流程：填寫現(xiàn)金出庫票辦理未理券的出庫清點；通過《清分整點鈔票交接簿》領(lǐng)取需清點的鈔票。(6) 監(jiān)控錄像下雙人（含）以上在場開箱卡把收取現(xiàn)金，按照一戶一清、責(zé)任分明的原則，現(xiàn)金營運中心收取各網(wǎng)點的上解鈔票，必須釆取按網(wǎng)點分別核數(shù)、收鈔，無誤后才能收取另一網(wǎng)點的妙票。(5) 現(xiàn)金營運中心必須按預(yù)約時間完成所有網(wǎng)點直解業(yè)務(wù)的調(diào)撥審批，當(dāng)天結(jié)束業(yè)務(wù)前完成轉(zhuǎn)解業(yè)務(wù)的調(diào)撥審批，對轉(zhuǎn)解業(yè)務(wù)審批時輸入“對方網(wǎng)點號”為該網(wǎng)點的管轄支行?，F(xiàn)金營運中心及時監(jiān)督網(wǎng)點上解現(xiàn)金（含留解與轉(zhuǎn)解）業(yè)務(wù)的完成情況，確保調(diào)撥雙方同R完成賬務(wù)處理，防范風(fēng)險。辦理業(yè)務(wù)設(shè)簿登記，堅持円清R結(jié)，做到賬款、賤實、賬賬相符。鈔票清分整點必須全過程雙人（含）以上在場，按券別、按名、按捆操作，做到一名一清。有效錄像下雙人核點裝箱、雙人開箱收鈔、共同負責(zé)，主管復(fù)核大數(shù)，簽章確認。(2) 網(wǎng)點對需集中清點的紗票，以及經(jīng)復(fù)點且達到人行上解要求的人民幣，單獨辦理系統(tǒng)調(diào)撥申請與記賬，按預(yù)約時間完成上解現(xiàn)金營運中心的調(diào)撥申請，按規(guī)定裝箱營業(yè)終送現(xiàn)金營運中心指定的庫點。節(jié)假円期間（含星期六、H)與節(jié)前一天（不含周末），網(wǎng)點對需清分整點的鈔票釆取留解現(xiàn)金營運中心的方式，由網(wǎng)點當(dāng)天辦理現(xiàn)金調(diào)撥申請與鈔票裝箱并送指定的庫點保管；現(xiàn)金營運中心在節(jié)假日的最后一天審批，在節(jié)假円后的第一個工作R完成收鈔；雙方均在節(jié)假閂后的第一個工作日進行賬務(wù)處理。凡實行現(xiàn)金直接上解現(xiàn)金營運中心的網(wǎng)點與支行營業(yè)室、現(xiàn)金營運中心，應(yīng)遵守執(zhí)行集中清分整點現(xiàn)鈔?！稗D(zhuǎn)解”，是指網(wǎng)點的系統(tǒng)中心庫變更為現(xiàn)金營運中心后，現(xiàn)金、實物解往管轄支行的上解業(yè)務(wù)，包括營業(yè)終調(diào)撥箱送現(xiàn)金營運中心的庫點保管，次R出庫后由安全押運公司送往該網(wǎng)點的管轄支行（或中心指定的網(wǎng)點）辦理收鈔，以及當(dāng)天網(wǎng)點款項直接運送管轄支行辦理上解。管轄支行或中心指定的網(wǎng)點，下同），現(xiàn)金營運中心也在同一天完成收鈔與記賬。集中清分整點現(xiàn)紗為充分發(fā)揮現(xiàn)金營運中心職能作用，有效實現(xiàn)前后臺業(yè)務(wù)分離，采取鈔票集中清分整點業(yè)務(wù)，提高庫存現(xiàn)金經(jīng)濟效益。隨著現(xiàn)金業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)種類的R益增長，現(xiàn)金營運中心現(xiàn)有場地、人員和設(shè)備已經(jīng)很難滿足其服務(wù)工作。現(xiàn)金營運中心是庫存現(xiàn)金供應(yīng)鏈中最重要的核心環(huán)節(jié)，直接影響供應(yīng)鏈運營管理的效率和效能?，F(xiàn)金營運中心繼續(xù)做好上解現(xiàn)金和領(lǐng)取現(xiàn)金的調(diào)度服務(wù)工作；發(fā)揮并擴大現(xiàn)金庫守押中心功能，把上門收送款箱的集中水平、自助設(shè)備集中供鈔及裝卸鈔水平等整體現(xiàn)金運營支持保障能力和服務(wù)效率作為對現(xiàn)金集約化服務(wù)能力考評的重要內(nèi)容；持續(xù)幵展中心金庫的運營效能、管理水平和服務(wù)質(zhì)量的考核評價，重點落實金庫標(biāo)準化建設(shè)后金庫的管理標(biāo)準和服務(wù)標(biāo)準，進一步鞏固金庫標(biāo)準化建設(shè)成果。(二）中心金庫集中管理強化現(xiàn)金營運中心運營和服務(wù)管理，提升集約化運營水平，發(fā)揮現(xiàn)金營運中心在廣州工商銀行庫存現(xiàn)金供應(yīng)鏈管理中的核心作用進一步加強庫存現(xiàn)金集約化、標(biāo)準化和規(guī)范化管理。按照公司戰(zhàn)略部署，進行跨職能整合，優(yōu)化的庫存現(xiàn)金管理流程，就要整合不同的驅(qū)動因素，以確定對整個機構(gòu)的最佳庫存投資。由于不同部門的職能各不相同，從各自部門的職能考慮，會影響庫存現(xiàn)金的決定。廣州工商銀行原職能職責(zé)規(guī)定資產(chǎn)負債部負責(zé)制定資金成本計劃，運行管理部負責(zé)庫存現(xiàn)金限額指標(biāo)分解和執(zhí)行，現(xiàn)金運營中心負責(zé)現(xiàn)金調(diào)運，各營業(yè)機構(gòu)負責(zé)具體執(zhí)行下達的指標(biāo)。集中廣州工商銀行全轄的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，在目前現(xiàn)金營運中心的基礎(chǔ)上，完善中心庫建設(shè)，集中管理現(xiàn)金調(diào)運、集中解紗，自助設(shè)備集中供鈔，并逐步集中全轄現(xiàn)金封包款的整點業(yè)務(wù)。屬于業(yè)務(wù)操作性文件、辦法、細則經(jīng)本部職能部門細化為操作流程，在下達一級支行的同時，直接下達到二級支行，減少傳遞環(huán)節(jié)，避免管理信息失真，操作偏差，管理措施不到位等情況出現(xiàn)。一級支行對轄內(nèi)二級支行的營業(yè)經(jīng)理實行委派制，對二級支行的合規(guī)經(jīng)營及內(nèi)控負責(zé)。廣州工商銀行對一級支行的高管進行考核聘任，委派總會計和內(nèi)控人員，對一級支行的經(jīng)營管理進行直接管理。把二級支行最終改造成為能夠辦理對公對私本外幣、資產(chǎn)負債和中間業(yè)務(wù)的綜合化經(jīng)營管理。改變過去二級支行單純開展個人負責(zé)業(yè)務(wù)的局限性，在加強培訓(xùn)、調(diào)配好人員、理順流程、合規(guī)操作前提下，賦予二級支行綜合經(jīng)營職能。根據(jù)市場需求和內(nèi)部管理需要，不斷加大對機構(gòu)的整合，最大限度的減少后臺及中臺人員，提高前臺比重。一級支行是利潤中心，以市場營銷和經(jīng)營職能為主，主要任務(wù)是“抓市場、搞經(jīng)濟、增效益”，要建設(shè)成一個有執(zhí)行力、有活力和競爭力的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，同時輔之以必要的管理職能。強化廣州工商銀行本部層級的經(jīng)營職能，要在本部集約化經(jīng)營基礎(chǔ)上，明確一級支行和二級支行的定位，做到本部下管一級支行，直接監(jiān)控到二級分行，實現(xiàn)前中后臺分工明確，業(yè)務(wù)流程順暢的經(jīng)營模式。這種城市行的扁平化管理，必須與其物理半徑、市場幵拓和風(fēng)險狀況等因素相適應(yīng)，必須考慮市場響應(yīng)力、競爭力和對風(fēng)險的掌控力。四、廣州工商銀行庫存現(xiàn)金集約化管理方案設(shè)計廣州工商銀行庫存現(xiàn)金運營管理工作應(yīng)緊密圍繞運營集約化、管理一體化的價值型運行管理體系進行建設(shè)，以集約化運營為導(dǎo)向，以推動現(xiàn)金管理方式轉(zhuǎn)變、提升現(xiàn)金服務(wù)效益為主線，以供應(yīng)鏈管理控制為重點，深化庫存現(xiàn)金現(xiàn)代化運營管理，優(yōu)化管理模式和系統(tǒng)建設(shè)，發(fā)揮現(xiàn)金營運中心的供應(yīng)鏈管理核心作用，進一步提高現(xiàn)金物流現(xiàn)代化管理水平，為庫存現(xiàn)金業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展和安全運營提供有力保障。優(yōu)點：通過與上期做比較，可以了解業(yè)務(wù)發(fā)展變化情況，并通過進一步分析，了解變化的原因，從而抓住工作重點。缺點：過分依賴指標(biāo)，對各營業(yè)機構(gòu)庫存現(xiàn)金運營管理水平的分析準確度有賴于考核指標(biāo)下達的科學(xué)性。(1)橫向比較將日/月均庫存現(xiàn)金、現(xiàn)金備付率、現(xiàn)金綜合運用率與考核指標(biāo)進行對比，反映與預(yù)期目標(biāo)的差距。再例如，布置在工廠、住宅區(qū)、商業(yè)區(qū)等周邊環(huán)境截然不同的營業(yè)機構(gòu)，其現(xiàn)金綜合運用率應(yīng)進行詳細區(qū)分設(shè)定。例如，廣州工商銀行部分轄屬網(wǎng)點布置在專業(yè)批發(fā)市場附近，但由于各專業(yè)批發(fā)市場經(jīng)營商品的品種不同，其客戶采取的結(jié)算方式也不盡相同。但考核時未能將此情況充分考慮，導(dǎo)致龐大的存款基數(shù)掩蓋了支行真實的庫存現(xiàn)金管理能力。北京路支行處于廣州市區(qū)傳統(tǒng)的商業(yè)購物區(qū)，現(xiàn)金流通量巨大，應(yīng)該備付較高的現(xiàn)金金額用以滿足購物時現(xiàn)金支付的需要，%，考核指標(biāo)完成率為600%。(2) 現(xiàn)金備付率現(xiàn)金備付率以一般性存款為基礎(chǔ)計算支行應(yīng)備付的現(xiàn)金金額，未能詳細區(qū)分存款性質(zhì)。再如，地處環(huán)市東路和流花火車站一帶的南方支行、流花支行、環(huán)城支行轄屬網(wǎng)點附近，近期又出現(xiàn)相當(dāng)規(guī)模的以人民幣兌換外幣的非法團伙（即俗稱“馬家軍”）出沒，該團伙成員每人手持多張銀行卡，在我行自動柜員機大量提取現(xiàn)金，自助設(shè)備區(qū)的各臺自動柜員機中的現(xiàn)金經(jīng)常被一掃而空，造成自動柜員機處于缺紗狀態(tài)或異常狀態(tài)。例如，XX公交公司將上季度回收的現(xiàn)金零鈔一次性繳存到西華路支行，繳存現(xiàn)金零鈔近3000萬元，大部分為1元、5元紙幣或硬幣，清分難度較大。庫存現(xiàn)金考核指標(biāo)沒有客觀標(biāo)準，主觀性較強對日均/月均庫存現(xiàn)金、現(xiàn)金備付率、現(xiàn)金綜合運用率三項指標(biāo)的核定是通過從相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中人工取得數(shù)據(jù)，結(jié)合營業(yè)網(wǎng)點一般性存款、歷史庫存現(xiàn)金、地理位置等因素，由管理人員憑經(jīng)驗判斷下達，主觀性較強，很難達到客觀化、精細化管理。作為庫存現(xiàn)金限額指標(biāo)核定依據(jù)和現(xiàn)金備付率指標(biāo)分母的一般性存款處于動態(tài)變化之中，一般性存款與庫存現(xiàn)金限額指標(biāo)正相關(guān)，而與現(xiàn)金備付率指標(biāo)負相關(guān)。分散的管理模式和有限的數(shù)據(jù)信息難以適應(yīng)龐大的分支機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)要求，不完善的管理平臺和信息平臺難以應(yīng)對快速多變的市場需求。信息管理平臺單一化，銀行主機系統(tǒng)和相關(guān)子系統(tǒng)僅僅提供各營業(yè)機構(gòu)上解和領(lǐng)取現(xiàn)金的信息數(shù)據(jù)，未能對庫存現(xiàn)金相關(guān)數(shù)據(jù)進行深層次的加工和分析，無法對庫存現(xiàn)金進行預(yù)測和監(jiān)控。這也會制約商業(yè)銀行提高集約化經(jīng)營管理水平。授權(quán)層次和級別越多，上級機構(gòu)對其轄屬分支機構(gòu)的集中能力和控制能力就越薄弱?？傂袑σ患壏中校ㄖ睂俜中校┦跈?quán)，一級分行（直屬分行）對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，二級分行再對下級機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)。(四）廣州工商銀行庫存現(xiàn)金存在問題的原因分析通過對廣州工商銀行庫存現(xiàn)金現(xiàn)狀、調(diào)運模式及調(diào)撥業(yè)務(wù)流程、各項考核指標(biāo)等分析，可以看出庫存現(xiàn)金管理是一項復(fù)雜的綜合性的管理。再如：增城支行和新塘支行同屬廣州市轄內(nèi)增城市范圍。在本月北京路支行領(lǐng)取現(xiàn)金7,，上解現(xiàn)金635. 25萬元，屬于典型的現(xiàn)金投放行。各支行所處地域不同，周邊客戶需求多種多樣，導(dǎo)致實際發(fā)生的現(xiàn)金業(yè)務(wù)千差萬別。領(lǐng)解現(xiàn)情況各一級支行普遍存在上解現(xiàn)金和領(lǐng)取現(xiàn)金不均衡的情況。其中，市區(qū)一級支行中有19個支行完成現(xiàn)金綜合運用率考核，8個支行未完成現(xiàn)金綜合運用率考核；郊區(qū)一級支行中有4個支行完成現(xiàn)金綜合運用率考核，3個支行未完成現(xiàn)金綜合運用